Partage des biens après un divorce ou une séparation ☏ Devis Santé

A qui se fortune la mutuelle santé pour particulier ?
Chacun souscrire à une complémentaire santé, quels que soient son âge et sa situation. Si plusieurs individus profitent d’une mutuelle d’entreprise, d’autres peuvent choisir de souscrire à une couverture santé à titre individuel ou bien familial. Il existe aujourd’hui une pléthore d’offres qui proposent des garanties plus et pourquoi pas moins étendues compte tenu de vos désirs et de votre compte : Avenir Mutuelle vous présente justement un choix de complémentaires destiné à répondre à toutes les attentes, à celui des seniors à la retraite tel que à celui des jeunes débutant leur carrière.

Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pour particulier ?
Si vous recherchez la meilleure des mutuelles pour particulier, encore faudrait-il savoir ce qui caractérise une “bonne” cran santé. Son rabais bien entendu satisfaire à votre budget, afin que votre mutuelle ne pèse pas trop lourd dans votre balance financière. Et, surtout, la complémentaire pour particulier être ajustée à vos attentes en termes de santé : si vous devez régulièrement recevoir des soins, et s’ils sont coûteux, il sera primordial de sélectionner une toupet capable de vous rembourser suffisamment. A l’inverse, si vos mise de fonds de santé sont faibles (ce qui est couramment le cas chez les plus jeunes), une persuasion aux garanties plus basiques pourra suffire, pour des cotisations plus faibles.

La bonne mutuelle pour particulier est donc celles qui vous couvre le mieux par rapport à vos attentes (frais dentaires, optiques, d’hospitalisation), de sorte que, en cas de dépense, vous puissiez être remboursé en or meilleur taux.

Selon que les époux sont mariés, vivent ou vivent conformément au droit coutumier, les règles de partage des biens varient. Chaque cas est unique, souvent juridiquement complexe et coûteux en termes d’impôts. Mieux vaut prédire …

Un couple sur trois (un sur deux dans les grandes villes) et le pourcentage de ruptures est similaire pour les partenaires PACS et les partenaires vivant sous le droit coutumier. Cependant, qu’ils soient mariés, mariés ou cohabitant, les couples qui se divisent s’ils ont des biens en commun * font souvent face à une situation délicate, s’il n’ya pas conflit, liée au destin de cet héritage, celui-ci dépend essentiellement de: statut juridique du couple. S'il est marié, les règles du mariage déterminent les règles du partage. Pour les couples et les colocataires, les règles sont plus souples mais moins protectrices. Par conséquent, il est toujours préférable de prévoir à partir de l'achat lui-même. "Il est très important d'indiquer dans le titre de propriété l'origine des fonds qui ont servi à financer l'acquisition, et même si le couple achète de manière égale, car il sera très difficile de retrouver leur origine dans quelques décennies et les preuves seront le plus souvent perdues", m'avertit Boris Vienna. , notaire à Cornebarrieu. "Vous devez également déclarer le mode de calcul des prises de contrôle (compte tenu du prêt, des fonds personnels, etc.)", ajoute Me Nathalie Couzigou-Suhas, notaire à Paris.
Il est généralement important de conserver la preuve de vos paiements et de vos remboursements concernant les contributions, le remboursement total ou partiel d’un prêt en rapport avec des travaux sur le bien acquis. Mais dans la pratique, ces précautions sont souvent ignorées.

Qui est le propriétaire de la propriété?

En cas de séparation, la première question qui se pose est de savoir qui est le propriétaire de tel ou tel bien: pour lui-même, pour l'autre, pour les deux? Vous avez besoin d'un petit rappel de politique.

Relation libre

Parce que les habitants sont des étrangers au sens de la loi, leur patrimoine est considéré comme séparé. Cela signifie que le produit acheté séparément par l'un d'eux est personnel. En revanche, les biens acquis par les deux seront en fait détenus conjointement, chaque associé étant un propriétaire indivisible, jusqu'à un pourcentage substantiellement proportionnel à sa contribution au financement. De manière égale (chacun en a 50%) ou de manière inégale, la division doit être indiquée dans l'acte d'achat (l'un a par exemple 70%, l'autre 30%). Ils peuvent également acheter via la Société immobilière immobilière (SCI). Ensuite, chacun reçoit des actions de la société, jusqu'à concurrence de son apport au capital-actions.

Pacte civil de solidarité (Pacy)

La caractéristique fondamentale du PACS est que les biens appartenant à chaque partenaire avant leur conclusion ou accumulés par donation ou par héritage restent sa propriété exclusive.
Pour les propriétés détenues plus tard, il existe deux systèmes PACS distincts, en fonction de la date de conclusion. À moins d'une convention spécifique, les PAC conclus à compter du 1er janvier 2007 sont automatiquement soumis au système de répartition de l'actif par défaut. Chacun des PACS est propriétaire des bâtiments et / ou des actions qu’il achète moyennant une rémunération précieuse. Mais les partenaires du PACS peuvent décider de rejeter ce régime séparatiste par convention en adoptant un système de distribution.
Le système, qui s'applique aux paires antérieures à 2007, est la propriété commune par défaut. Par conséquent, si rien n'a été planifié, les biens achetés moyennant des frais après IACS sont donc considérés comme inséparables. Par conséquent, chaque fois qu'un partenaire achète une propriété, l'autre en détient automatiquement la moitié. Cependant, les associés peuvent décider d'autres règles de l'acte d'acquisition: propriété inégale ou propriété exclusive de la personne qui l'a payée.

mariage

Il existe deux types de régimes matrimoniaux: séparatiste et communal. Après la séparation du régime patrimonial, chaque époux reste propriétaire des biens qu'il a achetés avant le mariage, mais aussi pendant la relation, ainsi que ceux qu'il achète ou reçoit par donation ou par héritage. A priori, régime de mariage simple, car l'héritage des deux époux n'est pas confondu … du moins théoriquement. Parce que dans la pratique, il arrive souvent que ce système de séparation coexiste avec la division: généralement dans des appartements familiaux achetés à deux, mais il peut aussi s'agir d'une résidence secondaire.
Le deuxième système est une communauté de retrait, appelée "communauté juridique", car il est utilisé par défaut depuis le 1er février 1966. Destiné à toutes les personnes qui n'ont pas signé le contrat de mariage (c'est-à-dire environ 80% de tous les mariages). Dans ce système, les avoirs possédés par chacun d’eux avant le mariage et les avoirs recueillis par donation ou par héritage pendant le mariage (sauf disposition contraire) sont les leurs. En revanche, les biens achetés dans le processus d’unification sont considérés comme des biens communs, la moitié appartenant à chaque membre du couple. Tout le monde participe à la création d'un patrimoine commun appelé "communauté". C'est bien sûr le cas des biens achetés avec les revenus ou les économies d'un couple ou au moyen d'un emprunt souscrit par les conjoints (fonds communs de placement). Mais la même chose si un seul des couples finance l’achat, parce que, par exemple, il travaille seulement. Bien entendu, les biens acquis après le mariage appartiennent automatiquement à la moitié des conjoints. Et peu importe le mari qui a financé l'achat.

Propriété commune ou propriété propre?

En cas de séparation, quelques règles ont été établies: à l'exception du mariage adopté par le régime de la communauté universelle (assez rare), chacun récupère les biens acquis avant l'union et ceux provenant d'un héritage ou d'un don, autrement dit de la propriété. La répartition des biens immobiliers ne présente a priori aucune difficulté en cas de chute d'un appartement en colocation, de pacification après 2007 ou de divorce entre conjoints mariés sous le partage des biens, sauf dans le cas contraire. il n'y a pas de propriété partagée. Dans tous les autres cas, la légion est la source de la difficulté.
Prenons le cas des époux qui sont en relation avec un régime communautaire légal. Les biens achetés ensemble sont des biens communs en avance. Cependant, ils peuvent s'avérer être la propriété. Explication. Lorsque le conjoint a payé le montant total ou plus de 50% du prix en utilisant des fonds "propres" – c'est-à-dire le montant d'argent reçu d'un don, d'une succession ou d'une épargne avant le mariage ou résultant de la vente de biens immobiliers – la propriété peut être considérée comme une propriété propre. Si telle est son intention, il inclura une "clause d'emploi" ou une "clause d'emploi" dans l'acte de prise de contrôle. Dans le premier cas, la clause prouve que la propriété a été achetée directement pour de l'argent propre. Dans le second cas, il certifie que le bien a été financé avec le produit de la vente du bien. En l'absence de l'une de ces clauses, la propriété sera considérée comme partagée.
Cela a d'autres conséquences: si l'un des époux a financé plus de 50% de la prise de contrôle, mais pas tous, car l'excédent a été payé par la communauté, ils devront compenser cette dernière lors de la résolution du divorce. Nous parlons d'une "récompense". À l'inverse, si l'un des époux finance moins de 50% du prix, la communauté devra compenser pour celui qui en a le plus profité.
Autre situation difficile à gérer et assez courante dans la pratique: le couple a construit une maison sur un terrain appartenant à un seul de ses membres. Selon la loi, la construction appartient entièrement au propriétaire, conformément à l'art. 552 du Code civil, qui stipule que "la propriété du sol transfère la propriété en haut et en bas". Sauf convention contraire, la personne qui a financé tout ou partie de la construction ne peut obtenir la propriété du bien. Il n'a qu'une seule dette lui permettant d'obtenir une indemnisation et, encore une fois, en cas de différend, il doit prouver l'existence de cette dette au tribunal. "Un partenaire simultané peut déposer une demande d’enrichissement sans cause afin d’obtenir le remboursement des montants versés. Quant à l’ex-conjoint ou partenaire de pacs, il aura droit à une indemnisation légale – "récompenses" dans les programmes sociaux – correspondant à la valeur réduite de la construction financée ", a déclaré Boris Vienna. Calculs complexes en perspective.

Comment partager

Lorsque vous clarifiez la question de savoir qui possède quoi et à quel niveau, vous devez partager. Dans ce cas également, les règles diffèrent selon le régime juridique auquel le couple est soumis. Les partenaires PACS partagent eux-mêmes leurs biens en appliquant les dispositions de leur convention. S'ils n'ont rien prévu, le partage est conforme au système en vigueur pour eux et dépend de la date de conclusion du PACS. En l'absence d'accord, le juge décide des conséquences matérielles de la rupture. Dans le cas des mariages, la division se produit après l'annonce du divorce par le juge du tribunal de la famille (JAF). En cas de divorce par consentement mutuel, les époux peuvent toutefois soumettre à l'approbation du juge la convention relative à la présente division.
Après un divorce, tout le monde reprend ses biens. Les biens communs (régime juridique), quant à eux, sont évalués par un notaire et la valeur du bien à mettre à disposition est déterminée à la date de la division. En général, les ex-conjoints décident de les vendre. Ensuite, ils récupèrent chaque moitié du prix de vente. Ils peuvent également décider de conserver la propriété ensemble, en attendant par exemple une situation plus favorable pour la vendre. La propriété est alors en copropriété. L’erreur, selon des professionnels, sont d’avis que même si la pause se passe bien, les conflits reprennent inévitablement lorsqu'un des deux ex-maris reprend sa vie et veut vendre. Par conséquent, il est préférable de conclure un accord de partage pour geler les principes de fonctionnement.
Enfin, l'un des ex-conjoints peut décider de racheter la part de l'autre en versant "en espèces". Son montant, déterminé par un notaire, sera en principe égal à 50% de la valeur du bien. C'est une aubaine pour celui qui a peu fait pour acheter le bien, mais pour l'autre, c'est une mauvaise affaire.

L'accord de partage évite les conflits

Cette division est née entre deux colocataires qui ont acheté le bien, qu’elle résulte de l’achat d’un appartement cofinancé par un mariage sur la base d’un régime de séparation des biens ou sujette à un régime de partage pendant plusieurs années; ou la volonté d'un couple divorcé, afin de préserver le bien commun pendant un certain temps, nous devons décider du sort de la propriété indivisible.
Là où un accord de division existe – hautement recommandé dans tous les cas – cela gèle la question de la mise à disposition ou de la vente de biens indivis. À cet égard, il peut prévoir que la participation de l’un des copropriétaires sera nécessairement rachetée par l’autre en cas de rupture ou que celui-ci sera abandonné à titre d’allocation compensatoire (mariage). Les copropriétaires indivis peuvent préférer garder la propriété en bon état et éventuellement la louer à un tiers. Ou l'un d'entre eux peut y vivre. Dans ce cas, un accord scindé est à nouveau recommandé pour anticiper tout conflit ultérieur. Il précisera les obligations de chacun d’entre eux (paiement des frais, travaux, taxes, etc.). Cet accord peut également spécifier quand et comment se terminera la copropriété (par exemple, à la fin des études sur les enfants ordinaires qui restent dans l'appartement) et prévoir le montant du "loyer". Mais la plupart du temps, les copropriétaires décident de mettre fin à la division. Ensuite, l'un d'eux rachète la part de l'autre ou vend simplement le bien indivis et divise le prix en fonction de sa part respective (sous réserve des dispositions de la convention de division).
Tout ira bien si deux anciens partenaires souscrivent au principe de la vente et de la valorisation de la propriété. Cependant, il arrive souvent que l'un d'entre eux s'oppose à la vente. L’autre peut alors demander justice à tout moment dans le partage des biens. Le juge doit, en principe, accorder, conformément à l'art. 815 du Code civil, qui stipule que nul ne peut être contraint de rester divisé. Néanmoins, cette "division judiciaire" n'est pas une solution miracle. Cela est notamment impossible si le contrat de division a été conclu pour une durée déterminée et interdit la vente de biens immobiliers avant la fin de cette période (cinq ans maximum), sauf convention entre signataires ou raisons justifiées, telles que la pauvreté d'une des entités liée à la perte d'emploi. Ces motifs sont évalués par les tribunaux dans des cas individuels. En revanche, le partage, et par conséquent la vente de biens immobiliers, peut avoir lieu à tout moment si le contrat de partage est conclu pour une durée indéterminée.

Rétablir l'égalité entre les copropriétaires

Dans l'hypothèse d'un partage à l'amiable, les biens doivent être estimés à leur valeur le jour de la division. Mais avant de créer des parties revenant à chacune d’elles, certains calculs doivent être faits pour rétablir l’égalité entre les copropriétaires. Donc, si l'un d'entre eux a commencé à travailler, il aura droit à une réclamation. L'indemnité doit être égale à la valeur ajoutée générée (articles 815-13 du code civil). "Veuillez noter qu'en cas d'objection concernant la répartition du prix de vente, le notaire est tenu de verser le produit de la vente sur un compte fiduciaire ouvert pour le compte du vendeur, pour dépôt et expédition … jusqu'à décision du tribunal. Cependant, si les vendeurs en conviennent, vous pouvez partiellement répartir le prix de vente et masquer le reste ", explique Nathalie Couzigou-Suhas. Il arrive souvent que l'un des anciens membres de ce couple, sans s'opposer à la vente, conteste la répartition du prix de vente.
Le plus souvent, il est reconnu que la propriété appartient à la moitié des deux membres du couple sous «répartition égale». En conséquence, la valeur de la propriété est partagée à parts égales entre les deux copropriétaires, à moins que le contrat d'achat ou l'accord de scission n'en dispose autrement. Dans ce dernier cas, si la contribution de chacun d'eux est bien définie, chaque copropriétaire récupérera des fonds proportionnellement à sa participation initiale.

Si l'acte ne reflète pas la réalité

Mais que se passe-t-il si la répartition des contributions énumérées dans la loi ne reflète pas la réalité des contributions financières de chacune d’elles? La loi mentionne, par exemple, que 50% des copropriétaires sont propriétaires de l'achat, tandis qu'un seul d'entre eux est entièrement ou presque entièrement financé. Le plus grand associé aura alors du mal à récupérer ce qu'il a payé. Il devra non seulement prouver qu'il a financé davantage que ce qui est dans le projet de loi, mais aussi qu'il ne voulait emprunter que cet argent … et non le donner (preuve difficile à déclarer en l'absence de reconnaissance de dette), et même s'il atteint ses objectifs , la distribution dans le titre ne changera pas. Ne peut que prétendre.
De plus, si la différence entre la division dans la loi immobilière et les contributions réelles de chaque copropriétaire est trop importante, les autorités fiscales peuvent considérer qu'il y a eu un don caché. La facture peut donc être très salée entre les co-résidents, taxée à 60% des montants versés. "Il est sociologiquement courant que des paiements mensuels de crédit conjoint soient prélevés sur votre compte bancaire pendant que vous couvrez les dépenses courantes de votre ménage. Cela est d'autant plus compliqué lorsqu'il est démontré que chacun des époux a contribué de manière égale au remboursement du prêt, comme indiqué dans la loi. Il est préférable d’introduire des frais sur chaque compte personnel pour fournir des preuves ", me prévient Nathalie Couzigou-Suhas.

En cas de conflit, le juge décide

Notez la jurisprudence de la Cour de cassation. Dans une décision récente, les juges ont conclu que le conjoint était marié sous le régime de propriété qui finançait le domicile familial lui-même (remboursement du prêt souscrit pour l'achat de la maison et assumant la responsabilité de tous les travaux) ne pouvait pas prétendre à la demande. Motif: ce financement correspond à sa contribution obligatoire aux dépenses du ménage. Dans ce cas, il s'agissait d'un foyer familial et le mari avait toujours un revenu beaucoup plus avantageux que son épouse (Civil Cass 1 du 15.5.13, n ° 11-26933). Selon la loi, dans le système de partage des biens, les conjoints doivent contribuer aux dépenses du ménage à concurrence du montant de leurs services respectifs. Par conséquent, si l'un des conjoints a un revenu plus élevé, il est normal qu'ils soient davantage impliqués dans les dépenses consacrées au logement familial.

SCI, manilles

En plus de la scission, le couple a pu créer une SCI. Mais dans le cas d'une séparation, il est plus difficile de quitter le SCI que d'arrêter la division. "L'individualité protège les individus. En revanche, le SCI offre une bonne protection », conclut Me Boris Vienna. Lorsque les membres du couple sont les seuls partenaires, ils peuvent décider de mettre fin à la SCI en vendant la propriété ou en rachetant les actions de l'autre personne. Le statut peut également prévoir une telle éventualité. C'est différent si l'un d'entre eux refuse. Si vous ne trouvez pas un acheteur qui vendrait vos actions (vous avez toujours besoin du consentement de l'autre partenaire prévu dans la loi), il est difficile de quitter l'entreprise. En effet, les statuts prévoient une règle de majorité pour continuer les ventes. "Si le statut du SCI prévoit un transfert de propriété à la majorité des deux tiers, la situation est bloquée dès que les deux partenaires deviennent égalitaires", regrette Boris Vienna. En cas d'impasse, une solution judiciaire peut être annoncée pour une raison légitime, notamment en cas de désaccord entre les partenaires qui paralyse les activités de la société. Mais la procédure est longue et coûteuse.

Conséquences fiscales

Impôt sur les gains en capital

En cas de divorce ou de séparation, la condition d'occupation de l'appartement en tant qu'appartement principal le jour de la vente n'est plus remplie pour la personne qui a quitté l'appartement. Cependant, seule la vente de la résidence principale est exonérée de l'impôt foncier. L'administration fiscale considère, dans le cas des conjoints, mais également des co-résidents ou partenaires du PACS, que les appartements partagés peuvent bénéficier d'une exemption si plusieurs conditions sont remplies: l'appartement était la résidence principale du couple séparé; l'un des membres du couple a dû rester dans les locaux; la tâche est motivée par une pause; l'appareil doit être mis en vente dans un délai d'un an à compter du dernier utilisateur qui l'a émis. D'autre part, il n'y a pas de délai entre la date à laquelle la paire est séparée et la date à laquelle le bien est vendu. Que la décision sur l'attribution pourrait être prise de nombreuses années après la séparation; après avoir laissé l'un des époux à l'intérieur et respecté les conditions susmentionnées, une exonération de l'impôt sur les plus-values ​​est acquise (QE 3602, Rép. min., JO AN du 20.11.07 7298).
Il convient de noter que l’exemption est accordée si la personne qui a quitté l’appartement partagé après la pause a acheté l’appartement dans lequel elle habite, c’est-à-dire qu’elle est devenue entre-temps propriétaire de sa nouvelle résidence principale.
La vente d'appartements en construction en raison de la séparation ouvre également le droit à une exemption à deux conditions. La propriété allait devenir la résidence principale du couple et celui-ci n'était pas propriétaire de l'appartement qu'il occupait lors de sa construction.
La vente d’autres biens est conforme aux principes classiques de l’imposition des plus-values ​​sur l’immobilier.

Droit de partager

La répartition des actifs entraîne des frais facturés par un notaire, couramment appelé "droit de distribution". Ils incluent des frais d'inscription de 2,50% à l'État et tous les frais de notaire. «Le taux de 2,5% est calculé sur la base du montant de l'actif net commun, c'est-à-dire de la valeur totale du bien, moins une hypothèque et le solde éventuellement. En outre, calculez la rémunération du notaire plus la TVA, la prime d'assurance de biens de 0,1% (rémunération de l'ancien dépositaire) et certains coûts fixes, en particulier pour les prêts hypothécaires. Au total, environ 4 ou 5%. Mais cela peut être beaucoup moins important s’il ya une forte responsabilité (par exemple, un prêt, une note) dans l’immobilier ", explique Boris.
Pour éviter le droit de partager, une astuce consiste à anticiper la vente du bien commun avant de le casser. Cette division "verbale" du prix de vente, sans établir l'acte qui l'établit, évite d'avoir à liquider le bien devant un notaire et à payer 2,5% du droit aux actions normalement dues pour cet acte. Par exemple, pour un bien immobilier d'une valeur de 380 000 EUR, par exemple, l'économie flirte avec 4 800 EUR chacun. Cette manoeuvre est tout à fait légale, ce qui a été confirmé par les autorités fiscales dans la réponse ministérielle (Min. Re N ° 9548 Journal des lois du 22.1.13, 825: "En l'absence d'acte, la division verbale n'est pas soumise au droit de division, et donc à une division orale entre une paire de produits de la vente de biens en copropriété qui a lieu avant le divorce par consentement mutuel n'est pas soumise au droit de distribution. 2,5% du droit de partage n'est pas payé en cas de divorce sur la base d'une requête conjointe et l'aide judiciaire est accordée ", a déclaré Boris Vienna .
Outre cette loi fiscale, le notaire reçoit une rémunération. "Le salaire du notaire s'élève à 0,55% de la taxe sur l'actif brut pour la liquidation du régime séparatiste et à 1,03% pour la communauté", a déclaré Christelle Dewailly.
Notez que le cohabitant qui achète la deuxième partie doit également payer le droit de mutation de 5,09%, car cette transaction est considérée comme une cession et non comme une partie.
Enfin, l’imposition de la plus-value s’applique aux actions. Cependant, certains d'entre eux sont exemptés en raison de leur nature familiale: partage d'une communauté ou d'un mariage après un divorce ou entre anciens partenaires du PACS ou anciens partenaires cohabitants. L

* Nous laissons de côté le problème de la location ici, qui répond à certaines règles, que nous reviendrons bientôt.

Laure Le Scornet

Logement familial: qui a le droit de rester?


Appartement partagé et travail

Si la maison familiale appartient exclusivement à l'un des co-résidents, l'autre n'a aucun droit sur cette propriété. En cas de pause, sa situation est incertaine car le propriétaire peut le contraindre à partir chaque fois qu'il le juge opportun. Toutefois, les partenaires PAC peuvent prévoir des dispositions spéciales dans leur contrat contraignant.

mariage

Les conjoints sont mieux protégés. Même si l'un des époux est l'unique propriétaire de la maison familiale, il n'est pas autorisé à poursuivre son futur ex-conjoint ni à vendre l'immeuble sans son consentement. Ainsi, l’article 215 du code civil consacre le logement familial. Notez que cela ne s'applique pas à la résidence secondaire.

En cas de divorce litigieux, le juge confiera l'utilisation de l'appartement à l'un des deux ex-conjoints lors de l'audience de conciliation, c'est-à-dire avant le partage du patrimoine commun. Le destinataire de l'appartement est généralement celui qui s'occupe des enfants. Ce droit peut être accordé gratuitement ou contre rémunération. Le jour de l'annonce du divorce, le droit d'exercer librement la profession prend fin. Si l'un des époux veut conserver la maison et les autres objets, le premier peut demander au juge l'attribution préférentielle de la maison. Le juge peut également lui permettre d'y rester pendant une période déterminée, en lui octroyant un bail ou en lui accordant le droit d'utiliser le service dans les conditions qu'il a fixées. Si les deux conjoints veulent rester, le juge décidera d’attribuer l’appartement à l’un ou l’autre lorsqu’il partage la communauté.

Rappel utile: Seules les personnes mariées ou les personnes mariées peuvent demander des cessions préférentielles, en aucun cas des concubines (affaire civile 1. du 9.12.03, n ° 02-12 884).

Enfin, il faut savoir que la division d’un foyer familial peut être reportée à la date postérieure au jugement de divorce. Dans ce cas, les ex-époux acceptent la convention de division, qui établit les principes de la gestion immobilière entre-temps.

Crédit et séparation de biens immobiliers

L'interruption ne libère pas le couple du remboursement du prêt: chaque coemprunteur reste lié par le contrat jusqu'au remboursement intégral du prêt. Toutefois, dans le cas d'un prêt de solidarité en cours, les coemprunteurs peuvent demander à la banque de reporter la totalité du prêt à celui qui entretient le bien financé par le prêt. Cette "séparation" libère l’un des emprunteurs de l’obligation de rembourser les mensualités du prêt. "Cela permet également à une personne non impliquée de trouver une meilleure capacité d'endettement, ce qui est très utile s'il a l'intention d'emprunter à son tour", a déclaré Nathalie Couzigou-Suhas.

Mais le consentement de l'institution de crédit n'est pas automatique. En pratique, tout dépend de la situation financière du débiteur restant, et en particulier de sa capacité de remboursement. "Nous devons demander non seulement le consentement écrit de la banque pour cette séparation, mais également ne pas vous poursuivre en justice si l'emprunteur fait défaut. Il est également préférable de demander à ces derniers de ne faire aucune réclamation ", me conseille Nathalie Couzigou-Suhas.

En cas d'insolvabilité de l'emprunteur, l'art. 1215 du code civil permet à la banque de poursuivre conjointement et solidairement les anciens coemprunteurs, même s'ils sont déconnectés! Me Nathalie Couzigou-Suhas recommande également de modifier les taux d'assurance. Il est également possible d'effectuer un remboursement anticipé pour souscrire un nouveau prêt pour votre propre compte … mais prenez garde aux pénalités de remboursement anticipé.

De même, si l'un des membres du couple donne une garantie sur un emprunt souscrit par l'autre, sans être emprunteur, la rupture ne le libère pas de ses obligations. Il reste impliqué jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé, qu'il s'agisse d'une obligation ou d'une hypothèque sur l'un de ses biens.

Textes de règlements et de jurisprudence

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