Loan – Définition – dictionnaire juridique ☏ Devis Santé

A qui se aventure la mutuelle santé pour particulier ?
Chacun peut souscrire à une complémentaire santé, quels que soient son âge et sa situation. Si certaines personnes profitent d’une mutuelle d’entreprise, d’autres choisir de souscrire à une couverture santé à titre individuel et pourquoi pas familial. Il existe aujourd’hui une pléthore d’offres qui proposent des garanties plus ou moins étendues en fonction de vos besoins votre prévision : Avenir Mutuelle vous présente légitimement un choix de complémentaires destiné à apporter des solutions à l’ensembles des attentes, à celui des seniors à la retraite tel que à celui des jeunes débutant leur carrière.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour particulier ?
Si vous recherchez la meilleure des mutuelles pour particulier, encore faut-il savoir ce qui caractérise une “bonne” assurance santé. Son taxation doit bien entendu concorder à votre budget, afin que votre mutuelle ne pèse pas trop lourd dans votre balance financière. Et, surtout, la complémentaire pour particulier être ajustée à vos objectifs en termes de santé : dans l’hypothèse ou vous devez régulièrement recevoir des soins, et s’ils sont coûteux, il sera primordial d’élire une foi capable de vous rembourser suffisamment. A l’inverse, si vos dépense de santé sont faibles (ce qui est couramment le cas chez les plus jeunes), une conviction aux garanties plus basiques pourra suffire, pour des cotisations plus faibles.

La bonne mutuelle pour particulier est donc ce que vous couvre le mieux pendant rapport à vos attentes (frais dentaires, optiques, d’hospitalisation), de sorte que, en cas de dépense, vous puissiez être remboursé or meilleur taux.

auteur: Serge Braudo
Conseiller honoraire à la cour d'appel de Versailles

définition prêt

Un "prêt" est un contrat par lequel une personne transfère à une autre personne, à des fins incertaines, un objet, du matériel ou du matériel, des biens ou une somme d'argent, moyennant le remboursement d'un remboursement à la fin du contrat auquel elle convient, l'emprunteur en est le titulaire.

L'article d'introduction et les articles L312-1, en particulier l'article L312-39 du Code de la consommation résultant du texte de l'ordonnance n ° 2016-131 du 10 février 2016, déterminent les droits du prêteur et les conséquences d'un manquement. emprunteur.

Le Code civil prévoit trois types de prêts: un prêt à usage qui était antérieur à la loi n ° 2009-526 du 12 mai 2009. Il était également appelé "commodat", un prêt à la consommation et un intérêt sur le prêt. Dans le premier cas, l'emprunteur doit restituer au prêteur exactement ce qui lui a été confié, sans possibilité de s'en débarrasser, tandis que dans le second cas, il ne doit qu'une seule chose du même genre: la même quantité et la même qualité. Ces deux contrats sont fondamentalement gratuits. Le troisième type de prêt est un prêt en espèces.

Le prêt à l'usage est un problème de charge des dépenses nécessaires au maintien de l'objet emprunté, cette question est régie par l'art. 1886 et 1890 du Code civil: seules les dépenses extraordinaires, nécessaires et urgentes peuvent être répétées. L'emprunteur n'a pas pu informer le prêteur. Toutes les autres dépenses engagées par l'emprunteur, y compris l'utilisation des objets, ne peuvent pas être répétées (1ère Chambre civile, 13 juillet 2016, appel no 15-10474, BICC no 855 du 1er février 2017 et Legifrance).

En ce qui concerne le prêt en espèces, la question fréquemment posée concerne la preuve de prêt. On considère que le transfert d'une somme d'argent n'est pas suffisant pour justifier l'obligation de la rembourser par le destinataire. Le juge de première instance doit déclarer que la preuve de l'emprunt litigieux est rapportée conformément aux dispositions sur la preuve des opérations en justice (1ère chambre civile, 8 avril 2010, appel: 09-10977, BICC n ° 727 du 15 septembre 2010, Legifrance), Le contrat de prêt est finalement conclu non pas le jour de la souscription, mais le jour du transfert des fonds empruntés (1. Chambre civile, 9 février 2012, appel n ° 10-27785, BICC n ° 762 du 15 mai 2012 et Legifrance). Si l'emprunteur qui a souscrit à la confirmation de la dette se fonde sur le défaut de paiement de la somme empruntée, il soulève alors une objection fondée sur l'absence de raison. La question qui se pose est donc de savoir qui, emprunteur ou prêteur, doit prouver le remboursement de l’argent emprunté. La première chambre civile déclare que l'art. 1132 du code civil, qui prévoit la validité du contrat, même si le motif n'a pas été précisé, cette disposition remet en cause la preuve d'un vice ou de l'illicéité de l'affaire. citant ceci: en l'espèce aux dépens de l'emprunteur (première chambre civile, 19 juin 2008, recours n ° 06-19056, BICC n ° 678 du 15 novembre 2008, même chambre, 8 octobre 2009, recours 08-14625, BICC n ° 178, 15 mars 2010 et 4 mai 2012, appel: 10-13545 et Legifrance). Et la première chambre civile ajoute: le principe énoncé à l'art. 1132 du Code civil établit la présomption que le motif de l'obligation mentionnée existe et est légal. Cette règle n'exige pas, pour son application, l'existence d'un acte remplissant les conditions de forme énoncées à l'article 1326 du code civil (1re chambre civile, 12 janvier 2012, appel n ° 10-24614, LexisNexis et Legifrance), voir aussi les notes de M. Ribeyrol, Mme Pouliquen et de Mme Le Gallou, mentionnées dans la bibliographie suivante

Saisie d'une demande en nullité des ordres de paiement et des actions ultérieures pour limitation de créance et exécution forcée d'un titre notarié, et à la suite d'une ordonnance de libération de la saisie, les juridictions ont décidé que l'emprunteur qui n'est pas inscrit au registre du commerce ne s'est pas ouvert pour être traité en tant que professionnel, donc deux ans le délai de prescription prévu à l'article L. 137-2, le code de consommation ne lui était pas applicable. Le premier tribunal civil a estimé que, de cette manière, la cour d'appel n'avait pas suffisamment justifié ses décisions pour conclure que l'emprunteur avait agi à des fins indépendantes de son activité professionnelle, qu'il s'agisse d'un accident et elle a annulé tous les jugements attaqués. (1ère chambre civile, 6 juin 2018, appel n ° 17-16519, 17-16520, BICC n ° 891, 15 novembre 2018, I Legifrance).

S'il résulte de la vente initiale, sous réserve de conditions suspensives, que les travaux de vente et de rénovation sont assurés par un financement global fourni par la banque, ils sont inséparables et que le contrat de vente ne contient aucune information légale nécessaire à la vente dans le futur état de réalisation et a maintenu souverainement que le notaire établissant le document il n'assurait pas l'efficacité de l'acte juridique reçu, et son attention devait être d'autant plus mobilisée qu'il était le seul notaire public à intervenir dans cette opération, la cour d'appel ne pouvait que conclure à la condamnation de l'acheteur à réparer conjointement le préjudice subi par l'acheteur (troisième partie). Chambre le 1er juin 2017, appel n ° 16-14428, BICC n ° 872 du 1er décembre 2017. Legifrance).

Toutefois, si le prêteur a consenti le prêt sur la base d'un accord consensuel, le prêteur demande que l'obligation de restituer à l'emprunteur la preuve de l'accomplissement antérieur de l'engagement de transfert de fonds et l'exercice du pouvoir souverain d'apprécier la valeur probante des documents litigieux (la preuve de la créance du prêteur a été présentée) ( Première chambre, 14 janvier 2010, appel n ° 08-13160, BICC n ° 724 du 15 juin 2010. Légifrance). Voir aussi les notes de MM. Lagarde et Dissaux. mentionné dans la bibliographie ci-dessous.

Le créancier professionnel est tenu d'informer la personne physique, au plus tard le 31 mars de chaque année, du montant du capital et des intérêts, commissions, frais et accessoires restant jusqu'au 31 décembre de l'année précédente, afin de garantir la garantie ainsi que la durée de cet engagement, sous peine de déchéance. pénalités ou intérêts liés à des retards dans les informations préalables jusqu’à la date à laquelle de nouvelles informations sont fournies. L'article L. 341-6 du code de la consommation, résultant de la loi du 1er août 2003, contient des dispositions d'ordre public. Ceci s'applique aux informations relatives à la garantie d'une personne physique. Ceci s'applique à tout cautionnement donné par une personne physique à un créancier professionnel, même si le cautionnement ne s'applique pas au crédit à la consommation. (Première chambre civile, 28 novembre 2012, appel n ° 10-28372, BICC n ° 778, 15 mars 2013. Legifrance). La référence à un taux effectif global incorrect équivaut à un défaut de mention de ce taux: il est passible de la déchéance du droit à l'intérêt, par exemple dans les cas où la référence à un taux incorrect est due à des relevés de compte ou d'informations. Annuel (1re Chambre civile, 9 avril 2015, appel n ° 13-28058, BICC n ° 27, 15 septembre 2015, I Legifrance). Voir également la note de Mme Chloé Mathonnière à laquelle se réfère la bibliographie suivante.

Le contrat de prêt en espèces peut prévoir que la défaillance d’un emprunteur non négocié entraînera la déchéance du délai; toutefois, à moins que le créancier ne soit expressément et sans équivoque, il peut être réputé avoir été repris sans que le débiteur soit mis en demeure, en spécifiant la date à laquelle le débiteur peut le bloquer. (1. Chambre civile, 3 juin 2015, appel n ° 14-15655, BICC n ° 832 du 1er décembre 2015, même chambre, 22 juin 2017, appel n ° 16-18418, BICC n ° 873 du 15 décembre 2017 et Legifrance).

Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance au cas où, en raison de certains événements tels que le décès, la maladie ou la perte d'un emploi, ils ne seraient pas en mesure de respecter la date de remboursement du prêt. Si le prêt est souscrit par l'un des acheteurs indivis du bien et que le prêt est assuré, le règlement prévu dans le contrat d'assurance entraîne la résiliation, à concurrence du montant de l'assureur, de la dette contributive imputable à l'assuré. Par conséquent, si les copropriétaires vendent un bien acheté conformément aux conditions ci-dessus, le copropriétaire indivis qui est victime de la créance couverte par la garantie d'assurance peut justifier à juste titre que la créance indivise a été annulée au moyen de fonds personnels et obtenue du notaire chargé de la répartition du prix entre les copropriétaires, afin de son compte des montants qui lui ont été versés par la compagnie d’assurance. (1ère Cambre Civil du 15 décembre 2010, appel: 09-16693, BICC n ° 740 du 15 avril 2011, Legifrance).

Le prêt d'intérêt concerne de l'argent. Fait l’objet d’une réglementation minutieuse dans le domaine de la détermination des intérêts devant faire l’objet d’une lettre. Le présent règlement s'applique à la fois à la préparation de la loi sur les emprunts, au calcul des intérêts et à leur capitalisation. Il a été établi à cet égard que le coût de l'assurance maladie requis par le prêteur lors de l'obtention d'un prêt au logement est nécessaire entre le calcul du TEG (taux effectif total). (1 Civ, 13 novembre 2008, BICC 698, 15 mars 2009) Et que l'erreur dans le taux d'intérêt global mentionnée dans le contrat de prêt est pénalisée en remplaçant le taux d'intérêt légal, le taux d'intérêt contractuel. (1. Civ – 19 septembre 2007, BICC n ° 673 du 15 décembre 2007). D'après les dispositions de l'art. L321–8 3 ° du code de la consommation indique que l'offre de prêt doit contenir, outre le montant du prêt, son coût total et le taux déterminé conformément à l'art. L313-1 du même code. , Le juge de première instance ne peut rejeter la demande de l'emprunteur selon laquelle l'intérêt du créancier dû au non-respect du règlement TEG devrait être perdu. Il repose sur une base inexacte, fondée sur la décision du juge du fond, selon laquelle l'art. L. 312-33 comme un calcul erroné du TEG (1ère chambre civile, 30 septembre 2010, appel n ° 09-67930, BICC n ° 734 du 15 janvier 2011. I Legifrance). Un manque insignifiant de novation du prêt, lorsque l'erreur limite le taux effectif global mentionné dans un ou plusieurs prêts suivi d'une approbation, la sanction de cette erreur impose le remplacement du taux légal par un taux conventionnel dans chacun d'entre eux à partir du moment où ils sont souscrits. Le taux légal à prendre en compte est le taux applicable le jour de chacun de ces actes. (1. Chambre civile, 15 octobre 2014, appel n ° 13-16555, BICC n ° 815 du 1er février 2015. I Legifrance). En cas de perte d’intérêts, le prêteur ne peut réclamer que le capital impayé, à l’exclusion des frais et commissions (1. Chambre civile, 31 mars 2011, BICC n ° 746 du 15 juillet 2011 et Legifrance), Voir les notes de Valérie Avena-Robardet, sur mentionné dans la bibliographie ci-dessous.

Dans le cas d'un prêt consenti à des professionnels, les parties peuvent convenir d'un taux d'intérêt conventionnel calculé sur une base autre qu'une année civile. Le taux effectif total est calculé sur la base de l'année civile (chambre de commerce du 4 juillet 2018, référence: 17-10349, BICC n ° 893 du 15 décembre 2018. Et Legifrance).

En ce qui concerne les clauses d'indexation basées sur une devise étrangère, la Chambre de commerce rappelle que, conformément à l'art. L. 112-2 du code monétaire et financier, la validité d'une telle clause dépend de l'existence d'un lien direct avec l'objet du contrat ou des activités de l'une des parties. Lorsque le juge estime que, dans ce cas, le rapport direct du taux de change sur lequel le taux d’intérêt initialement déterminé dépend de la qualité du banquier, il est admis que même la clause litigieuse concernant une opération purement interne est licite. (1. Chambre civile, deux arrêts, 29 mars 2017, appels nos 16-13050 et 15-27231, BICC no 868 du 1er octobre 2017 et Legifrance). Voir la note de M. Thierry Bonneau, JCP.2017, éd. E. Act.265.

Cependant, les obligations prévues à l'article L312-7, L312-8, L312-10 et L312-33 du Code de la consommation ne s'appliquent pas, en cas de renégociation de l'hypothèque entre les mêmes parties, aux modifications du contrat, un prêt initial qui ne peut être accordé que sous la forme d'une modification, conformément à l'article L. 312-14-1 du même code (1ère chambre civile, 3 mars 2011, appel n ° 10-15152, BICC n ° 745 du 1er juillet 2011 et Legifrance).

Le montant versé par l'emprunteur pour la création d'un fonds de garantie établi par la société mutuelle d'assurance afin de garantir la bonne exécution du prêt, dont le montant est déterminé au moment de la conclusion du prêt, est imposé comme une condition de son octroi. Ceci devrait être pris en compte lors du calcul du taux effectif global (1 re Division civile, 9 décembre 2010, appel n ° 09-14977, Lexis Nexis et Legifrance). Sans constater l’existence d’un contrat ou d’une demande de capitalisation des intérêts de retard, l’emprunteur qui est en retard de remboursement ne peut être condamné à des intérêts capitalisés si le jugement porte non seulement sur le capital dû et sur les acomptes échus, y compris les intérêts, mais aussi sur les intérêts calculés sur: sur la base de ces montants (première chambre civile du 14 octobre 2010, recours n ° 09-68026, BICC n ° 735 du 1er février 2011 et Legifrance).

D'autre part, le montant versé par l'emprunteur pour créer un fonds de garantie créé par la société mutuelle d'assurance afin de garantir la bonne exécution du prêt, dont le montant est déterminé au moment de la conclusion du prêt, est imposé comme condition de son octroi. Ce montant doit donc être pris en compte lors du calcul du taux de pourcentage global. frais. Cela vaut également pour les coûts en actions dont l’institution prêteuse impose la souscription comme condition préalable à l’octroi de ce prêt, qui constituent également des coûts nécessairement associés au calcul du taux d’intérêt effectif global (Première chambre civile, 9 décembre 2010, deux arrêts, appels n o 09-1497 et N ° 09-67089, BICC n ° 739 du 1er avril 2011 et Legifrance). De même, la souscription d'actions, que l'emprunteur impose à une coopérative bancaire comme condition du prêt, entre dans le champ d'application de la clause relative aux conditions générales du prêt pour déterminer le taux effectif global (première chambre civile le 24 avril 2013, recours: 12-14377, BICC n ° 789 du 15 octobre 2013 et Legifrance). Familiarisez-vous avec les notes de M. Dominique Legeais et de Mme Victoria Mauriès, mentionnées dans la bibliographie ci-dessous.

Vous pouvez vous référer à l'art. L. 312-33 du code de la consommation en cas de calcul incorrect du TEG. (Cass, 1. civ. 30 septembre 2010, n ° 09-67930: JurisData n ° 2010-017056, LexisNexis). Voir aussi Cass. 1er civ. 23 novembre 1999: JurisData No. 1999-004035; JCP N 2000, n ° 14, page 1 611, note S. Piedelièvre. Le TEG devrait être calculé sur la base d'une année civile, mais rien n'empêche les parties de convenir d'un taux d'intérêt conventionnel calculé sur une base différente, par exemple une "année bancaire" de 360 ​​jours (House Commercial, 24 mars 2009, appel: 08- 12530, BICC N ° 707 du 15 septembre 2009. I Legifrance). Décrets n ° 2011-135 et n ° 2011-136 du 1er février 2011. Ils définissent de nouvelles méthodes de calcul du taux d'intérêt effectif global et définissent les obligations des banques et des intermédiaires de crédit en ce qui concerne les informations fournies par l'emprunteur avant la conclusion du contrat, conditions qui doivent figurer dans le contrat , spécifiez également des règles spécifiques aux transactions du compte courant.

Dans le cas de la vente de biens immobiliers à des fins résidentielles ou professionnelles et de prêts, le contrat est conclu sous réserve de la condition suspensive pour l’obtention d’un ou de plusieurs prêts. La clause "sous réserve d'acceptation de l'assurance des emprunteurs" n'affecte pas la nature solide de l'offre de prêt qui caractérise l'obtention d'un prêt au sens de l'art. L. 312-16 du code de la consommation. Si les acheteurs fournissent à un établissement de crédit un certificat attestant qu'ils ont obtenu le prêt demandé avant la date d'expiration de la condition suspensive, la condition préalable à l'obtention du prêt doit être considérée comme remplie (3. Chambre civile, 23 juin 2010. Appel no 09-15963, BICC no 731 du 15 novembre 2010 r I Legifrance). Lors de la vente d'une maison sous condition suspensive d'obtention d'un prêt, à l'exception des vendeurs, pour prouver que les bénéficiaires n'ont pas satisfait à cette condition, le refus du prêt entraîne un remboursement du dépôt de garantie apporté par les acheteurs (Troisième chambre, 6 octobre 2010, recours no 09-69914, BICC n ° 735 du 1er février 2011 et Legifrance). Voir la note de Jean-Baptiste Seube mentionnée dans la bibliographie ci-dessous et 3 Civ. 26 mai 2010, appel n ° 09-15317, Bull. 2010, III, n ° 103.

La règle de limitation de l'action en annulation de l'intérêt conventionnel fixée par celui-ci en raison d'une erreur affectant le taux effectif global, ainsi que l'exception de nullité d'une telle disposition figurant à l'article contrat de prêt commencé le jour où l’emprunteur a su ou aurait dû avoir connaissance de l’erreur (Cass. civile, 11 juin 2009, n o 08-11755). Dans le cas des prêts, le point de départ de cette exigence est la date de conclusion du contrat (Chambre de commerce du 17 mai 2011, appel n ° 10-17397, BICC n ° 749 du 15 octobre 2011, Legifrance). En ce qui concerne le visa des articles L311-37 du code de la consommation et 2246 du code civil, il est estimé que la citation faite devant un tribunal même avant qu'un juge incompétent interrompt la prescription et que cette règle s'applique à toutes les conditions du recours et à tous les cas d'incompétence (1. Département civil, 9 Juillet 2009, référence: 08-14571, Legifrance). Voir la note de M. Lasserre Capdeville citée dans la bibliographie ci-dessous.

Règles d’ordre public pour la détermination de la période d’exclusion de deux ans prévue à l’article L311-37 du code de la consommation ne peut pas être battu en enregistrant la maturité actuelle du prêt. ou, si un déficit est accordé, un montant supérieur à ce montant (1. Civ – 22 janvier 2009, numéro de référence: 06-15370, BICC n ° 703 du 1er juin 2009 et Legifrance) Voir les commentaires de M. Creton et MM Piedelièvre et Rachel sur la fonction de juge et la nature de l'ordre public du droit de la consommation. Ces notes et commentaires sont dans la bibliographie ci-dessous.

Sur la base de l'art. 1147 du code civil, la chambre civile de la Cour de cassation estime que le tribunal doit préciser dans sa décision si l'emprunteur qui assume la responsabilité de la société qui lui a consenti le prêt était ou non un emprunteur averti et si, conformément à l'obligation de mise en garde, il était inculpé: justifie le respect de l'obligation d'information en raison de la capacité financière de l'emprunteur et du risque de dette qui l'a amené à contracter des emprunts. (2 arrêts mixtes, chap. 29 juin 2007, rapport de Mme Betch et conclusions du premier avocat général Maynal, BICC n ° 667 du 15 septembre 2007, jurisprudence reprise par la 1ère Chambre civile le 6 décembre 2007, BICC 679 du 1 er avril 2008). Dans un arrêt du 30 avril 2009 (1ère chambre civile, recours n ° 07-18334), la Cour de cassation jugea qu '"une banque qui accorde un emprunt à des emprunteurs sans méfiance a enregistré la conclusion du contrat, une obligation de avec ses capacités financières et le risque d’endettement résultant de l’octroi du prêt, qu’il ne peut libérer en raison de sa présence de la part de l’emprunteur. "Une personne qui sait si c'est un tiers ou une partie." Déterminer, sans préciser si l'emprunteur était un emprunteur sans méfiance et, dans l'affirmative, si – conformément à l'obligation de l'avertir en rapport avec la conclusion du contrat – un établissement de crédit était autorisé à respecter cette obligation en raison de la capacité financière de l'emprunteur et du risque de surendettement résultant de l’octroi du prêt, le juge du fond prive la décision de la base légale (1ère chambre civile, 19 novembre 2009, recours) Dans un cas où il était allégué que la banque n’avait pas rempli son obligation de mise en garde d’accorder, sans vérification, des prêts disproportionnés au revenu des emprunteurs, le premier la chambre de la Cour de cassation a estimé que la Cour d'appel, sans renverser la charge de la preuve ni expliquer la charge fiscale établie après les emprunts, avait déclaré, à la lumière d'autres avis, imposer une fiche de renseignement remplie par les emprunteurs à la demande de la banque, ce qui ne pouvait faire l'objet de critiques en raison d'informations erronées concernant la composition de leurs actifs immobiliers, ils ont sciemment fourni à la banque que la banque avait vérifié la capacité financière des emprunteurs, ce qui leur a permis de remplir leurs obligations (1. Chambre civile, 25 juin 2009, appel n ° 08-16434, BICC n ° 713 du 15 décembre 2009 et Legifrance). Ce jugement peut être comparé à un jugement de la Chambre de commerce, qui a déclaré que le non-respect de l'obligation d'avertissement ne peut être imputé à la banque prêteuse si les emprunteurs ne mettent pas, pour leur part, le prêteur en évidence du risque lié à l'octroi du prêt. (Chambre de commerce, 23 septembre 2014, appel n ° 13-2074, 13-22188 et autres, BICC n ° 813 du 15 décembre 2014. I Légifrance). Si le prêt est souscrit par plusieurs emprunteurs, l’existence d’un risque excessif associé à la dette doit être évaluée par rapport à la capacité financière globale de ces coemprunteurs. (Chambre de commerce du 4 mai 2017, appel: n ° 16-12316, BICC n ° 870 du 1er novembre 2017. Legifrance).

Toutefois, si l'examen de la situation de l'emprunteur (emprunteurs) a montré qu'à la date du contrat, le prêt était adapté à leurs capacités financières et au risque associé à la dette découlant de la subvention. à propos de ce prêt, la banque n'était pas obligée de les avertir et le juge n'était pas obligé de mener des examens inefficaces (Chambre de commerce, 7 juillet 2009, appel no 08-13536, BICC no 714 du 15 janvier 2010, Legifrance). Compte tenu de cela, dans la mesure où il est indiqué que l'emprunteur était ou n'était pas un emprunteur informé et que la banque avait justifié qu'elle s'était acquittée de son obligation d'informer et d'évaluer le juge sur le fond du fait de savoir si l'emprunteur était un emprunteur informé ou non averti, et si le prêt fourni par le prêteur était approprié à la capacité financière de l'emprunteur et que, par conséquent, la banque était ou n'était pas obligée d'avertir, sont des évaluations souveraines: elles ne peuvent pas faire l'objet d'un appel (1ère chambre civile, 19 novembre 2009, appel n ° 08- 13601, BICC n ° 721 du 1er mai 2010 et Legifrance). Voir les commentaires de M. Delpech et de M. Creton, mentionnés dans la bibliographie ci-dessous.

Après avoir reçu une demande de remboursement d'un prêt dont la date n'a pas encore été convenue, il appartient au tribunal de déterminer la date de cette période (Chambre de commerce, 26 janvier 2010, appel n ° 08-12591, BICC n ° 724 du 15 juin 2010. I Legifrance). une note de M. Heugas-Darraspen, mentionnée dans la bibliographie ci-dessous et 1. Civ. 19 janvier 1983, appel n ° 81-15105, Bull. 1983, I, n ° 29

Pour les prêts à la consommation, voir:

  • Consommation (juste à partir de -).
  • Prêt de documentaire.
  • Prêt renouvelable.
  • Prêt renouvelable.
  • lien
  • Intérêts moratoires
  • anatocisme
  • prêt
  • compte courant.

    textes

  • Code civil, art. 16–6, 149, 303, 373–2–3, 1293, 1364, 1799–17, 1874, 1875, 1876, 1879, 1890, 1892, 893, 1894, 1895, 1896, 1897, 1898, 1905.
  • Code de la consommation, articles L311-1 et suivants, L312-36 et art. (Commande n ° 2016-131 du 10 février 2016.
  • Loi n ° 66-1010 du 28 décembre 1966 sur l'usure, les prêts, les prêts en espèces et certains achats et publicité.
  • Loi n ° 78-22 du 10 janvier 1978 sur l'information et la protection des consommateurs dans certaines opérations de crédit.
  • Loi n ° 78-741 du 13 juillet 1978 relative à l'orientation de l'épargne sur le financement des entreprises
  • Loi n ° 79-596 du 13 juillet 1979 sur les informations relatives à la protection des emprunteurs dans le domaine de l'immobilier.
  • Décret n ° 90-506 du 25 juin 1990. L'application de l'art. 1 de la loi n ° 66-1010 du 28 décembre 1966
  • Règlement n ° 2009-15 du 8 janvier 2009 sur les instruments financiers (prêts en valeurs mobilières).
  • Loi n ° 2009-526 du 12 mai 2009 relative à la simplification et à la clarification du droit et à la rationalisation des procédures.
  • Loi n ° 2010-737 du 1er juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation.
  • Décret n ° 2010-1004 du 30 août 2010 relatif au seuil définissant le système applicable aux opérations de regroupement de crédit.
  • Décret n ° 2010-1005 du 30 août 2010. Prévu à l'art. L. 311-4 du code de la consommation, tel que modifié par l'art. 4 de la loi n ° 2010-737 du 1er juillet 2010. En matière de réforme du crédit, la consommation liée au contenu et à la présentation d'un exemple représentatif utilisé dans la publicité sur les prêts renouvelables et fixant la procédure d'entrée en vigueur de l'art. 4 de la même loi.
  • Décret n ° 2010-1304 du 29 octobre 2010. Concernant les procédures pour faire face aux situations d'endettement excessif de personnes physiques.
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  • Décret n ° 2011-244 du 4 mars 2011. Sur les obligations des foncières.
  • Décret n ° 2011-304 du 22 mars 2011 précisant les conditions du remboursement minimal du capital emprunté à toute date d'échéance pour les prêts renouvelables.
  • Décret n ° 2014-837 du 24 juillet 2014. Concernant les informations de l'emprunteur sur le coût du prêt et la date de retrait de l'accord de prêt auquel la demande se rapporte.
  • Décret n ° 2014-1199 du 17 octobre 2014. Suspension de l'accord de prêt rotatif
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  • Ordonnance n ° 2016-520 du 28 avril 2016. Concernant les certificats monétaires.
  • Décret n ° 2016-1453 du 28 octobre 2016. Concernant les titres et les prêts proposés dans le cadre du financement participatif.
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  • Règlement n ° 2017-1433 du 4 octobre 2017 sur la dématérialisation des relations contractuelles dans le secteur financier (en vigueur à compter du 1er avril 2018)
  • Rapport au Président de la République sur le règlement n ° 2019-740 du 17 juillet 2019. Sur les sanctions civiles applicables en cas de défaut ou d'erreur dans le taux général de la redevance.
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  • Liste de toutes les définitions

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