Brochure d'épargne Monabanq pour économiser de l'argent sans ressembler à ceci ◄ Devis Mutuelle Santé

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Le compte d'épargne Monabanq affiche un taux d'intérêt brut de 0,05%. Il fait partie du portefeuille d'épargne de la banque avec Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et Livret Croissance.

En plus de la limite de dépôt illimitée, Livret d'Epargne Monabanq dispose de l'option smart "carte d'épargne". Comment ça marche et quelles sont les étapes pour souscrire à ce produit d'épargne, que vous soyez client ou non? Tout ce que vous devez savoir est ici!

© Monabanq

Règles du compte d'épargne Monabanq

Monabanq Savings Book vous permet d'investir de l'argent en l'augmentant. De cette façon, l'abonné évite de dormir sur son compte courant.

Produit d'épargne liquide sans limite de dépôt

L'argent est disponible à tout moment. C'est ce qu'on appelle la liquidité du produit d'épargne. Effectuez simplement un virement pour transférer les montants souhaités du livret d'épargne Monabanq vers votre compte courant.

L'argent est également garanti, tout comme les intérêts. En d'autres termes: pas de risque de perte de capital. Le taux est fixé à 0,05% brut, hors impôt sur le revenu et charges sociales. La caution initiale est de 10 euros, ce qui bien sûr la rend très accessible. Les paiements sont gratuits.

L'avantage de la brochure d'épargne Monabanq est l'absence de plafond. L'abonné peut donc payer autant d'argent qu'il le souhaite. Cela ne s'applique pas, par exemple, aux comptes d'épargne réglementés (Livret A, Livret de développement permanent et solidaire). Cependant, comme pour ces derniers produits, l'offre est limitée à une brochure par personne.

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Ressource numéro un: "Carte d'épargne"

Le principal avantage du Livret d'épargne Monabanq est l'activation automatique de l'option gratuite intitulée "Carte d'épargne". Il relie le compte d'épargne au compte bancaire Monabanq. Son rôle: laisser le titulaire de la carte bancaire Monabanq économiser de l'argent sans s'en rendre compte.

Avec l'option carte d'épargne, la banque en ligne calcule l'arrondi à l'euro le plus proche dès que le client achète avec sa carte bancaire. Nous vous rappelons que l'offre de cartes bancaires à Monabanq comprend Visa On Line, Visa Classic et Visa Premier.

Qu'arrive-t-il à l'arrondi au prochain euro? Monabanq les enregistre sans retirer de fonds du compte courant. À la fin de chaque mois, la filiale Crédit Mutuel résume ces arrondis. La banque Internet recueille le montant accumulé du compte courant et fournit le livret d'épargne. Dans la mesure où ces petites économies bénéficient d'un rendement brut de 0,05%.

Carte d'épargne Monabanq

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Taux actuel du compte d'épargne Monabanq

Le taux du compte d'épargne Monabanq est de 0,05% brut. Cela signifie que pour une caution de 1000 euros, la marge brute est de 0,50 euros. Pourquoi dégoûtant? Parce qu'alors vous devez retirer vos cotisations de sécurité sociale et les déclarer comme impôt sur le revenu.

Monabanq fixe le taux d'intérêt

Qui fixe le taux du compte d'épargne Monabanq? Si l'État fixe des taux d'intérêt pour les comptes d'épargne réglementés, la banque en ligne détermine directement le taux d'intérêt sur le compte d'épargne Monabanq. Par conséquent, son examen aura probablement lieu dans un an. Cependant, l'établissement doit informer ses clients à l'avance.

Le taux du compte d'épargne Monabanq évolue très peu et reste très bas. La principale raison est que les taux bas, en particulier les taux sans risque sur les marchés financiers, sont une référence. Cet environnement est le résultat de la politique de la Banque centrale européenne (BCE).

Rentabilité associée à l'environnement des taux obligataires

Un organisme central basé à Francfort, en Allemagne, utilise l'assouplissement quantitatif pour inonder les marchés de liquidité. L'objectif est de maîtriser l'inflation (hausse des prix à la consommation) en fluctuant autour de 2%. En conséquence, l'argent est bon marché et les obligations d'État (prêts intérieurs) diminuent.

Cependant, l'argent déposé dans votre compte d'épargne Monabanq est garanti. Ses investissements doivent être sûrs. Par conséquent, la banque en ligne décide d'acheter des bons du Trésor. Le problème: ils sont sûrs mais très mal payés. Dans la mesure où Monabanq transfère ce prix en argent bon marché sur les intérêts des comptes d'épargne. En fin de compte, ce contexte de taux punit les épargnants.

Bon à savoir : Si les taux obligataires qui servent de référence augmentent, le taux d'épargne Monabanq doit logiquement augmenter également.

Économies Monabanq

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Imposition du compte d'épargne Monabanq

Un compte d'épargne Monabanq est un produit qui vous fait économiser des impôts. Par conséquent, les intérêts acquis sont soumis à l'impôt et aux cotisations de sécurité sociale.

Choisissez un forfait de 30%

Mettre de l'argent dans votre compte d'épargne Monabanq vous permet de réaliser un profit. Par conséquent, ils constituent un revenu qui doit être déclaré au contribuable. Contrairement au Livret A ou au développement durable et à la solidarité exonérés d'impôt (LDDS), les plus-values ​​de ce produit d'épargne ne sont pas exonérées. C'est bien sûr la différence entre le taux brut (ici 0,05%) et le taux net.

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Le client a deux solutions pour régler l'administration fiscale. Il peut choisir un prélèvement automatique forfaitaire à un taux forfaitaire de 30%. Ce taux est réparti comme suit: 12,8% pour l'impôt sur le revenu et 17,2% pour les cotisations de sécurité sociale. Monabanq est responsable de veiller à ce que l'État paie ces frais de rémunération unifiée (UFP) sur les intérêts. Le client n'a rien à faire.

Incluez des intérêts dans votre déclaration de revenus

Une autre façon de régler votre dette fiscale est de déclarer votre intérêt annuel dans votre déclaration de revenus. C'est un processus administratif personnel. Cependant, cette option est conditionnée. Le client doit fournir un revenu fiscal inférieur à 25 000 euros pour une personne et double pour un couple (50 000 euros).

Si le client se trouve dans une deuxième situation, il doit adresser une demande d'exemption de prélèvement à un taux forfaitaire à la banque en ligne. Le document est disponible dans l'espace client. En cas de doute, le client peut contacter les équipes de conseillers bancaires de Monabanq. Le support client est disponible 13 heures par jour, jusqu'à 21h00, par téléphone, email, chat ou sur Twitter et Facebook.

Conditions d'ouverture et opérations diverses

Vous devez être une personne physique âgée d'au moins 18 ans pour ouvrir le livret d'épargne Monabanq. L'abonné doit justifier du fait qu'il est résident fiscal en France (vous ne devez donc pas déclarer votre principal revenu à l'étranger). Un premier dépôt sur le compte d'épargne d'au moins 10 euros est requis. Tous les détails à ce sujet peuvent être trouvés dans notre revue Monabanq.

Procédure d'adhésion

S'il est déjà client Monabanq, il n'a qu'à s'inscrire en ligne dans l'Espace Client. Cependant, si vous n'êtes pas encore client Monabanq, vous devez:

  • remplir le formulaire en ligne;
  • procéder au versement d'un acompte de 10 euros;
  • scanner ou photographier les pièces justificatives (identité, lieu de résidence, revenus).

Une fois le dossier validé par la banque en ligne, l'ouverture d'un compte d'épargne Monabanq est effective. Veuillez noter: le dépôt initial n'est pas un coût d'ouverture. Ce montant est ajouté à la brochure à l'ouverture.

Le dépôt initial est effectué par carte bancaire sur un compte dont le client est déjà titulaire. Cependant, les virements bancaires et les chèques ne sont pas acceptés. En cas de rétractation (délai de 14 jours) ou de refus de Monabanq, le paiement sera automatiquement annulé.

Utilisation du livret d'épargne Monabanq

Les services bancaires en ligne font très attention aux problèmes de sécurité. De cette façon, il délivre un code d'accès personnel à l'Espace Client qui permet un accès permanent aux relevés de compte numériques (relevés électroniques).

Pour alimenter le livret d'épargne Monabanq, le client peut choisir:

  • virement depuis un compte courant en son nom, le solde est crédité après réception du virement;
  • vérifier par courrier. La banque en ligne propose un coupon numérique du centre de service client qui peut être enregistré avant l'expédition dans les 4 jours. La facilité de découvert ne fonctionne pas le jour de la réception du message, mais le jour de l'enregistrement du document numérique (c'est-à-dire plus tôt).

Opérations sur le compte d'épargne Monabanq

Tout se fait en ligne sur le site de la banque en ligne ou depuis l'application de banque mobile Monabanq. Cette gestion 100% en ligne comprend l'ouverture et la fermeture du livret d'épargne.

Le client peut consulter les extraits de compte, effectuer des virements en euros ou enregistrer des chèques. L'argent est disponible à tout moment. Les paiements sont effectués par virement bancaire au nom du titulaire (exemple: compte courant Monabanq).

Plafond du compte d'épargne Monabanq

Un élément dans la comparaison des différents livrets d'épargne est le plafond. En d'autres termes: à quel niveau la banque autorise-t-elle les dépôts? La brochure d'épargne Monabanq est transparente sur ce sujet: pas de limite de paiement.

En outre, le plafond est utilisé pour calculer les bénéfices potentiels. En effet, sauver le livret avec un taux d'intérêt plus élevé, mais avec un seuil de paiement bas n'est pas forcément la solution optimale. Bien entendu, cet avantage concurrentiel intéresse principalement les clients disposant de ressources importantes.

Le client avec le patrimoine transféré sera bientôt limité par la limite d'état de 22 950 euros à Livret A Monabanq. En revanche, il n'aura pas de problème à nourrir sa brochure d'épargne Monabanq tout le temps car les dépôts sont illimités. De plus, il utilise la liquidité du produit (son argent n'est pas bloqué).

Comparaison des comptes d'épargne Monabanq et Livret A.

Il est toujours intéressant de comparer Livret d'Epargne Monabanq et Livret A, car ce dernier sert de référence. Mais ils ne sont pas vraiment comparables car ils n'ont pas les mêmes objectifs.

Livret d'épargne Livret et Monabanq?

Pour les épargnants traditionnels, Livret A Monabanq reste la solution recommandée pour deux raisons principales: le rendement de l'épargne et l'exonération fiscale. Le salaire de Livret A est de 0,50% net et le livret d'épargne Monabanq Savings est de 0,05% brut.

La différence de taux est donc de 1 à 10, voire plus, car l'un parle en ligne et l'autre en valeurs brutes. Livret Les intérêts ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu ni aux cotisations de sécurité sociale. Cela ne s'applique pas aux intérêts sur le compte d'épargne Monabanq.

En effet, le livret d'épargne Monabanq est une solution qui complète le périmètre des comptes d'épargne réglementés et exonérés d'impôt. C'est intéressant pour les riches, car il n'y a pas de limite de paiement, contrairement à Livret A. Et comme pour ce dernier, les retraits peuvent être effectués à tout moment.

Avantage de la brochure d'épargne Monabanq: "Carte d'épargne"

Le caractère unique du livret d'épargne Monabanq réside dans l'option «carte d'épargne». Gratuit et automatique, économise de l'argent sans effort. La «carte d'épargne» fonctionne selon des calculs d'arrondi plus élevés pour chaque achat effectué avec une carte bancaire Monabanq.

Concrètement: le client effectue deux achats par carte bancaire, l'un pour 9,65 € et l'autre pour 37,70 €. Le paiement du solde du compte courant coïncide bien avec le montant dépensé. Seul Monabanq enregistre l'arrondi supérieur de deux transactions: 0,35 EUR pour la première et 0,30 EUR pour la seconde.

En fin de mois, cette somme majorée de 0,65 € est virée du compte courant impayé au livret d'épargne Monabanq payé. Construisez simplement un pot sans ressembler à ceci. Ainsi, Monabanq indique que grâce à cette formule gratuite, l'économie moyenne des clients en 2018 s'est élevée à 51 euros.

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