Assurance hypothécaire – Assurance hypothécaire ® Pourquoi prendre une assurance santé ?

En France, la garantie maladie complémentaire (AMC), ou complémentaire santé, est un système d’assurance maladie qui complète celui de la Sécurité sociale en conférencier sous forme d’un complément de remboursement des soins. Cette assurance complémentaire est admettons obligatoire, d’assurance-groupe dans l’ensembles des entreprises, ou branches d’activité, soit facultative et souscrite volontairement en l’assuré auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une mutuelle. Il est alors l’élection entre plusieurs formules de garanties complémentaires analogue à des services différentes pour des cours variables.

Dans le langage courant, les sûrs ou les médias parlent de « mutuelle » pour désigner la totalité des prestataires offrant une complémentaire santé à leurs adhérents. Toutefois, il est un exagération de langage, le terme « mutuelle » étant judiciairement protégé. Une “mutuelle” se distingue des compagnies d’assurances classiques car c’est une société de personnes (versus société de capitaux), elle est à but non lucratif (contrairement aux compagnies d’assurances) et son conseil d’administration est composé de représentants des adhérents (et non d’actionnaires). Les mutuelles font partie de l’économie sociale et solidaire.

Comment choisir une assurance hypothécaire?

Pour choisir l’assurance emprunteur, vous devez d’abord répondre à quelques questions:

  • Le contrat choisi couvre-t-il toutes les situations pouvant menacer le paiement de l'hypothèque?
  • Quel âge a-t-il
  • Les termes du contrat sont-ils valables pour la durée du prêt?

En fait, si certaines garanties sont exigées par la loi, telles que l’allocation d’invalidité ou l’indemnité de funérailles, leur étendue peut varier considérablement en fonction de la banque ou de l’assurance souscrite selon les limites de remboursement ou les exclusions de garantie applicables.

Pour choisir l'assurance de l'emprunteur, vous devez:

  • Définissez vos besoins le plus précisément possible
  • Comparez les offres en détail, c'est-à-dire sans vous limiter aux tarifs
  • Lisez les conditions générales et particulières de chaque contrat avant de souscrire. De cette manière, vous connaîtrez le type de compensation offert (indemnité ou somme forfaitaire), les garanties offertes, les conditions d'utilisation, les restrictions d'âge, les exclusions de contrat, ainsi que la possibilité de maintenir le même tarif pendant toute la durée du prêt.

Comment le taux d'assurance prêt immobilier est-il calculé?

Le taux d’assurance prêt au logement ou TAEA (taux effectif annuel d’assurance) doit être pris en compte lors de la souscription d’un prêt. En fait, cela vous permettra de déterminer plus précisément le coût de votre prêt hypothécaire.À votre disposition, le taux d'assurance peut parfois représenter jusqu'à 30% du montant total du prêt.

Le coût de l'assurance hypothécaire par le biais du TAEA est calculé selon plusieurs critères:

  • âge
  • État de santé
  • Type de contrat. Si vous vous abonnez via une assurance groupe, le taux sera fixé (par exemple, 0,3% pour les investissements locatifs). Si l’assurance est transférée, le taux sera valable selon l’institution, mais il tiendra compte de votre âge, de votre style de vie (fumeur ou non), de vos antécédents médicaux …

Il va sans dire qu’il est important de comparer les offres, en particulier les différents taux et taux utilisés pour l’assurance prêt hypothécaire, afin de trouver l’option la plus avantageuse et la plus économique.

Qui peut assurer l'hypothèque?

En général, vous avez le choix entre deux types d’assurance emprunteur:

  • accord de groupe Votre banque, proposée directement par l'une de ses filiales ou par un partenaire assureur
  • assurance emprunteur individuelou une délégation d'assurance offerte par un assureur ou un courtier indépendant directement ou par l'intermédiaire du comparateur d'assurance en ligne de l'emprunteur

Comment fonctionne l'assurance de l'emprunteur pour les coemprunteurs?

L'assurance hypothécaire protège à la fois le prêteur et l'emprunteur. En fait, les mensualités de l'hypothèque continueront à être remboursées par l'emprunteur dans certaines situations, telles que le décès, l'invalidité entraînant une perte de revenu partielle ou totale ou le chômage.

Si vous avez contracté un prêt pour un prêt immobilier avec un emprunteur, chacun de vous devra souscrire une assurance emprunteur pour obtenir une assurance en cas de catastrophe commune. Si le coemprunteur est obligé de rembourser conjointement le prêt, il n'est pas obligé d'assurer conjointement et solidairement. L'assurance de l'emprunteur doit couvrir la totalité du prêt, mais il peut être divisé en coemprunteurs en fonction de leur solvabilité, de leur revenu et de leur risque.

L’idée de l’assurance emprunteur est de garantir à l’emprunteur qu’il n’aura pas à rembourser la totalité du prêt si l’un des deux défauts de paiement est dû à une perte (décès, invalidité, chômage). Plus généralement, l'emprunteur protège également financièrement votre famille si quelque chose vous arrive, en évitant de prendre en charge votre hypothèque.

Quel est le taux d'assurance prêt idéal pour votre prêt hypothécaire?

Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous devez en choisir une partie. Tout d'abord, quel est le montant? Cela fait partie du capital emprunté assuré en vertu d'un contrat. Le minimum obligatoire est de 100%, cela peut être:

  • Plus important (jusqu'à 200%)
  • Séparé entre plusieurs co-emprunteurs

La limite s'applique également à toutes les garanties souscrites auprès de votre assureur.

Pour choisir le taux d'assurance prêt idéal, vous devez:

  • Déterminez le revenu et la capacité de remboursement de chaque emprunteurLogiquement, si un coemprunteur rembourse les deux tiers d'un prêt immobilier, vous avez tout intérêt dans l'assurance jusqu'à 70% et même jusqu'à 30%. Par conséquent, en cas de malheur, vous ne devrez rembourser qu'une partie du prêt. Cependant, il peut être plus raisonnable de choisir une participation de 100% pour chaque coemprunteur afin que le prêt immobilier soit entièrement remboursé si l'un d'entre eux fait défaut.
  • Anticiper le développement professionnel ou familial sur la durée du prêtSi vous pensez que vous avez des enfants ou êtes à la retraite avant la fin du prêt, il est dans votre intérêt de prédire la diminution probable du pouvoir d'achat ou du revenu en choisissant le montant. plus de 100%.
  • Évaluer la situation financière et immobilièrePar exemple, si vous avez un plan de retraite, sachez que votre famille recevra un paiement en capital en cas d'invalidité ou de décès, ce qui vous permettra également de respecter les délais de paiement de votre prêt hypothécaire. Prenez cela en considération avant de choisir une limite.

Quel risque l'assurance de l'emprunteur couvre-t-elle?

Pour choisir l’assurance crédit et votre participation, vous devez connaître les risques couverts par le contrat et les conditions de son application.

Chaque emprunteur doit être assuré au moins contre la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) et le décès.

Cependant, d'autres risques peuvent être couverts tant que vous disposez des garanties supplémentaires appropriées, à savoir:

  • Perte d'emploi
  • Invalidité temporaire totale
  • Invalidité permanente totale
  • Invalidité partielle permanente
  • Maladies dorsales
  • Conditions psychologiques
  • Risque spécifique à certaines professions ou exerçant certaines activités

Il convient de rappeler que seul le transfert d’assurance à l’emprunteur permet de choisir les garanties nécessaires. L’accord de groupe est par définition un accord général.

Comment assurer votre hypothèque en dehors de la banque?

Grâce à la loi Lagarde, l'assurance hypothécaire en dehors de la banque est désormais possible. C’est une délégation d’assurances qui vous permet de choisir l’offre qui convient le mieux à votre profil et à vos besoins au meilleur prix chez tout assureur, lorsqu’elle offre des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de groupe. Pour trouver l'offre dont vous avez besoin, n'hésitez pas à comparer les assurances sur LesFurets.com.

Quelle est la meilleure assurance hypothécaire?

La meilleure assurance hypothécaire pour vous est, bien sûr, celle qui satisfera vos besoins et vous permettra d’emprunter en toute sécurité.

Alors n'oubliez pas d'étudier, entre autres:

  • Garanties et exclusions
  • Conditions contractuelles générales et spéciales
  • Le coût de l'assurance hypothécaire

Profitez d'un excellent moyen de trouver la meilleure protection au meilleur taux d'assurance prêt hypothécaire: le comparateur d'assurance prêt hypothécaire.

Comparateur d'assurance hypothécaire: Pourquoi l'utiliser?

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