Assurance vie vs agents en fonds communs de placement – qui gagne plus? ® assurance entreprise

Quels éléments jouent sur le tarif d’une toupet prostituée ?
Plusieurs critères vont avoir un impact sur le coût d’une toupet professionnelle, parmi lesquels le danger potentiel que vous représentez pour l’assureur. Ainsi vont être pris en compte dans le tarif :

la taille de l’entreprise et sa forme juridique. Ainsi, une société unipersonnelle et pourquoi pas un auto-entrepreneur bénéficieront d’un tarif réduit, car les risques à couvrir sont moindres.
le chiffre d’affaires de l’entreprise. En effet, un chiffre d’affaires important représente un risque supplémentaire que la compagnie d’assurance voltampère réfléchir sur ses tarifs
le secteur d’activité de l’entreprise. Une entreprise travaillant dans le domaine des services est en revanche exposée à des risques moins décisifs qu’une société du secteur du bâtiment ou de la chimie
le nombre de garanties et leur étendue. Plus elles seront multiples et couvrantes et plus le tarif sera important.
Combien paiera un auto-entrepreneur pour son audace pro ?
Le coût de l’assurance professionnel pour un auto-entrepreneur varie en fonction du chiffre d’affaires, du secteur d’activité. Mais attention ! Selon métiers, plusieurs garanties sont obligatoires comme le cas de la garantie décennale bâtiment pour sociétés du BTP.

Ainsi un auto-entrepreneur pourra souscrire garanties suivantes (montant minimal) :

responsabilité civile : 100 euros selon an
protection juridique : 100 euros selon an
complémentaire santé : 200 euros pendant an
persuasion perte d’exploitation : 300 euros par an
multirisque professionnelle : 400 euros parmi an
garantie décennale bâtiment : 600 euros selon an

Quid du tarif de l’assurance pour d’autres pratique ?
Voici plusieurs fourchettes de prix pour des espoir professionnelles uniques :

Pour une entreprise individuelle, le chiffre d’affaires moyen, le secteur d’activité et le nombre de garanties souscrites vont avoir un impact sur le coût de l’assurance professionnelle. Ainsi les tarifs peuvent aller de 100 à 1000 euros chez an
Pour une fermeté profession libérale, en plus de l’activité exercée et les garanties choisies, le taux le montant le pourcentage de collaborateurs et l’occupation d’un local professionnel pourront aussi jouer sur les cotisations. Les tarifs moyens vont de 90 à 500 euros annuels
Pour une audace agricole, la taille de l’exploitation sera aussi prise en compte. Le coût moyen d’une fermeté couvrant tant l’exploitation que le matos s’élève à presque 2000 euros en an

Tout le monde, y compris moi, regarde toujours les revenus de l'agent d'assurance. Mais savez-vous combien gagne votre agent de fonds communs de placement, le courtier qui vous vend les fonds communs de placement, ainsi que des frais (planification financière basée sur les frais) ou quelques portails en ligne (où vous sentez-vous à l'aise d'investir en ligne)? Comparons ce problème en détail.

Disons que la période d’investissement est de 15 ans et que l’investisseur est prêt à investir 1 000 000 Rs par an. L’agent d’assurance, comme d’habitude, propose un régime classique, assuré et sans risque. Où, en tant qu’agent de fonds d’investissement, a créé un portefeuille pour vous et vous a recommandé plusieurs produits de fonds communs de placement dans lesquels vous souhaitez investir. Voyons maintenant quels sont les gains des deux formats d'agent.

Revenu des agents d'assurance: –

Note:– La structure de la Commission changera à partir de 2017. 1er avril J'ai écrit un post à ce sujet. Découvrez cette nouvelle mise à jour de la Commission des agents d’assurance de personnes et d’assurances de personnes en Inde.

Habituellement pour les régimes traditionnels, les commissions d'assurance s'élèveront à environ 35%, appelées commissions pour la première année, et les commissions pour le reste de l'année, appelées commissions de renouvellement. Cependant, dans les années 2 et 3, cela représentera environ 7,5%. A partir de 4 ans, il sera fixé à 5%. Pour cette raison, les agents d'assurance vous tentent de distribuer des commissions au cours de la première année d'achat. Parce qu'ils veulent un rendement durable de 5% sur ce qu'ils obtiennent de vous.

Revenus de courtage en fonds d'investissement: –

En règle générale, les agents de fonds communs de placement reçoivent quatre types de commissions:

1) Frais de transaction ponctuels – fixés à 150 Rs pour les nouveaux investisseurs en fonds communs de placement et à 100 Rs pour les investisseurs existants. Ce sont des dépenses qui seront déduites du montant que vous avez investi. Nous devons négliger ces coûts, car ils ne sont pas très coûteux et coûteront tellement cher à l'agent pour conclure la vente. Cela sera déduit du montant que vous avez investi une fois si vous avez investi une somme forfaitaire ou 25 Rs par mois si vous avez investi via SIP.

2) Les commissions sur avances sont des commissions versées par les sociétés de fonds communs de placement à des agents et comprises dans les charges totales des fonds communs de placement. Vous ne ressentirez donc pas la chaleur de ces coûts, mais vous les payerez indirectement. Votre agent de fonds communs de placement l’obtiendra dès que vous investissez de nouveaux capitaux. Cette commission varie selon les produits, élevée pour les fonds ELSS (environ 4,5 à 1%), les systèmes d’équité (environ 0,5 à 2,5%) et les fonds à faible endettement (environ 0,2 à 0,8%).

3) Commission de première instance – L'une des structures de commission non divulguées que vous ne saurez pas connaître est cette "Commission de suivi". Cette structure de commission varie de 0,5% à 1% en fonction des produits et des sociétés mutuelles. Cette somme sera versée à vos agents, même si vous n'investissez pas, même si votre investissement est laissé sans retrait. Il sera payé en fonction de votre valeur nette totale ou de vos actifs sous gestion. Supposons qu’un agent ait environ 100 clients et que l’ensemble d’entre eux, la valeur des actifs qu’il gère est d’environ 5 roupies, puis 0,5%. À partir de 5 couronnes Cr est 2,50,000 r.

Si elle atteint 10 lakh Rs l'année prochaine en raison de la bonne situation du marché ou de l'investissement supplémentaire de clients existants, sa commission pour l'année prochaine sera de 5 000 000 Rs. Cependant, dans le même temps, peu de clients ont pris de l'argent ou tous les actifs amortis à raison de 2,5 crores de roupies dans de mauvaises conditions de marché, puis ils recevront 1,25 000 roupies cette année-là.

Cette structure de commission d’essai est en réalité conçue pour protéger les investisseurs afin qu’ils puissent faire le bon choix de fonds. Si les conseils des agents sont judicieux et que l'argent des investisseurs augmente, alors les agents et les investisseurs réaliseront un profit, sinon les deux seront plus libres. Mais plus pour l'investisseur que pour l'agent

4) Frais basés sur l'AUM du client. Cette structure des frais de perception est intervenue après l'interdiction d'entrée. Cela dépend d'un agent à l'autre. Il varie généralement entre 1% et 2% selon les services et les agents de valeur que vous fournissez. J'ai vu de nombreux agents facturer ces frais en disant qu'ils ne recevraient rien du placement des investisseurs, car rien ne sera divulgué au client, ni à l'avance ni devant un tribunal (les deux sont spécifiés dans la VNI elle-même). Les investisseurs sont donc dupes en disant que le seul coût pour eux est la commission qu'ils paient à leurs agents. Rappelez-vous toutefois que les sociétés de fonds communs de placement ne paieront pas ces frais à l'agent, qui devra les récupérer auprès des investisseurs.

Après avoir compris comment gagner de l'argent pour les agents d'assurance-vie et de fonds communs de placement, il est temps de vérifier qui gagne le plus. Aux fins du calcul, j’ai considéré la structure de la commission d’assurance vie de telle sorte que les commissions de la première année étaient de 35% (commissions de primes comprises), 7,5% pour les 2 et 3 ans et 5% pour les 4 ans.

Je pense aux courtiers en épargne collective qui gagnent 0,5% et les pilotes 0,5%. Mais n'incluait pas la charge qu'ils facturent désormais. J'envisagerais également d'investir dans des fonds communs de placement avec un gain de 12%.

Dans les deux cas, l’investissement annuel est de 1 000 000 Rs et la période de 15 ans. Je l'ai conservée pendant une période de 15 ans car, en règle générale, les agents d'assurance vous vendent le produit pendant plus de 15 ans, car leur revenu dépend également de la durée des contrats. Vous trouverez ci-dessous le calcul et le résultat.

Dans le tableau ci-dessus, vous avez remarqué que les revenus de l'agent d'assurance sont élevés au début et stables jusqu'à la fin après 4 ans. Comme le revenu de l'agent de fonds communs de placement est initialement faible, toutefois, la croissance de l'actif géré s'est considérablement améliorée. En comparant les gains à la fin, les deux sont presque les mêmes.

Alors pouvez-vous acheter un produit d'assurance-vie? Non … parce que vous achetez un produit pour réaliser vos rêves financiers, mais pas vos agents. Donc, ce que je ne veux pas dire ici, c'est l'achat de produits d'assurance-vie en tant qu'investissement. J'aimerais souligner le fait que peu d'agents de fonds communs de placement cachent leur revenu et révèlent le revenu d'agents d'assurance-vie.

Rien sur cette terre n'est gratuit … y compris mes conseils 🙂 Mais ils doivent présenter une valeur ajoutée et être orientés client. J'ai trouvé une poignée d'investisseurs qui paient toujours la charge d'entrée parce que leurs PAS étaient calculés avant l'interdiction d'entrée et sont toujours en cours.

Les fonds d'investissement en ligne sont-ils des fonds communs de placement directs ou gratuits?

Récemment, vous avez la possibilité d’investir directement là où vous n’avez pas à payer de frais, et votre VNI est également inférieure aux régimes indirects. Donc, à long terme, vous en profiterez. Cependant, peu de portails en ligne incitent les investisseurs à investir gratuitement dans des fonds communs de placement !!! Est-ce vraiment gratuit ?? Non, c'est gratuit pour vous. Ils gagnent des commissions par l'intermédiaire d'agents de médiation par anticipation et par voie judiciaire. Le seul avantage qu'ils vous offrent, ce sont des services en ligne et quelques choix de fonds personnalisés. Ainsi, un investissement direct dans un fonds commun de placement signifie un moyen direct d’investir dans des sociétés de fonds communs de placement sans avoir besoin d’un intermédiaire et de choisir des régimes de retraite directs. Alors, soyez prudent lorsque vous choisissez une méthode d'investissement.

Après tout, je ne suis ni agent d’assurance vie ni agent de fonds communs de placement. Mais révéler les faits réels et choisir une approche conviviale vous sera bénéfique à long terme. Voyons à quel point le commentaire sur ce post est plaisant et agréable 🙂

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