Quel est le but de l'assurance soins de longue durée? ☏ Assurance maladie : Comment ça marche ?

MUTUELLE PAS CHÈRE ET EFFICACE
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La lectrice de 39 ans, Protégez-Vous, a offert une protection que sa compagnie d'assurance ne connaissait pas: une assurance contre la perte d'autonomie. Intriguée par ce qu'elle pensait être un nouveau produit, elle nous a écrit pour plus d'informations sur ce sujet.

Est-ce vraiment nouveau? Non, explique Martin Boyer, professeur titulaire au Département d'éducation financière de HEC Montréal. Il s'agit plutôt d'un type de protection des soins de longue durée, car il y en a déjà beaucoup dans l'industrie.

Que couvre cette assurance?

Il vous protège financièrement si vous êtes incapable de prendre soin de vous en raison d'une maladie chronique (par exemple la maladie d'Alzheimer), d'un handicap (par exemple après un accident vasculaire cérébral)), d'une déficience cognitive (par exemple la démence) ou de toute autre condition liée à l'âge qui empêche effectuer de façon autonome certaines tâches quotidiennes, explique Lyne Duhaime, présidente de l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes du Québec (ACCAP). Pour la plupart des régimes, l'organisation indique dans sa documentation que la protection s'applique lorsque vous ne pouvez pas effectuer au moins deux des six "fonctions" suivantes: se laver, s'habiller, aller aux toilettes, bouger, être un continent ou vous nourrir.

Cette assurance couvre les frais de soins nécessaires en raison de la perte de mobilité. Il peut s'agir de soins fournis dans une maison de soins infirmiers spécialisés pour les résidents à temps plein (comme le CHSLD) ou dans le cadre de soins à domicile professionnels ou fournis par un parent.

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Quand souscrire?

Notre lecteur a 39 ans. «Il n'appartient pas aux personnes auxquelles ce produit est généralement destiné», explique Martin Boyer. La clientèle cible est souvent âgée de 55 ans et plus, confirme Lyne Duhaime.

Si vous avez un emploi et avez déjà une assurance invalidité, vérifiez les montants que vous recevrez si nécessaire, et surtout la durée des versements. Parce qu'elle remplace la perte de revenu, la protection invalidité peut suffire à payer, par exemple, des services d'infirmière à domicile pour la durée des soins, explique Nathalie Tremblay, responsable des assurances et produits d'assurance. économies pour les particuliers chez Desjardins Sécurité financière.

Sinon, l'achat d'une assurance soins de longue durée paiera les soins dont vous avez besoin. Vérifiez cependant si ces deux assurances ne surchargeront pas votre budget!

Faites également attention si vous n'êtes pas très confiant. Par exemple, si vous êtes célibataire, vous n'avez pas nécessairement besoin d'une assurance-vie parce que vous n'avez pas de conjoint ou d'enfants pour la protection contre la mort. Cependant, Martin Boyer montre que l'assurance soins de longue durée compensera les conséquences financières de graves problèmes de santé.

Retraité

Dès que vous cessez de travailler, votre assurance invalidité sera supprimée et votre assurance soins de longue durée pourra être reprise. "Avec l'augmentation de l'espérance de vie, et donc pendant la retraite, le risque lié à la nécessité de tels soins est plus élevé (qu'auparavant)", explique Martin Boyer. Ce type d'assurance est donc important, notamment parce qu'il permet aux personnes âgées de rester plus longtemps à la maison. "

Rappelez-vous également que plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus la prime que vous paierez pour ce type de protection est faible.

Quoi qu'il en soit, la meilleure solution est de rencontrer un conseiller en sécurité financière. Ensemble, vous pourrez résumer la garantie que vous avez déjà et évaluer les polices d'assurance que vous préférez en fonction de votre situation.

12 à 90 USD

Coût par heure d'attente pour des soins à domicile privés: nettoyage, soins personnels ou soins infirmiers.
Source: Association canadienne des compagnies d'assurance vie et maladie (2015).

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