Bancassurance – Wikipedia ✎ Assurance Santé

A qui se destine la mutuelle santé pour particulier ?
Chacun peut souscrire à une complémentaire santé, quels que soient son âge et sa situation. Si plusieurs personnes profitent d’une mutuelle d’entreprise, d’autres choisir de souscrire à une couverture santé à titre individuel et pourquoi pas familial. Il existe aujourd’hui une pléthore d’offres qui proposent des garanties plus ou bien moins étendues relativement à vos objectifs et de votre compte : Avenir Mutuelle vous présente justement un choix de complémentaires destiné à apporter des solutions à l’ensembles des attentes, à celui des seniors à la retraite tel que à ceux des jeunes débutant leur carrière.

Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pour particulier ?
Si vous recherchez la meilleure des mutuelles pour particulier, encore faut-il savoir ce qui caractérise une “bonne” maîtrise santé. Son coût doit bien entendu coller à votre budget, afin que votre mutuelle ne pèse pas trop lourd dans votre balance financière. Et, surtout, la complémentaire pour particulier doit être ajustée à vos désirs en termes de santé : dans l’hypothèse ou vous devez régulièrement recevoir des soins, et s’ils sont coûteux, il est primordial de désigner une caractère capable de vous rembourser suffisamment. A l’inverse, si vos mise de fonds de santé sont faibles (ce qui est couramment le cas chez les plus jeunes), une persuasion aux garanties plus basiques pourra suffire, pour des cotisations plus faibles.

La bonne mutuelle pour particulier est donc ce qui vous couvre le mieux parmi rapport à vos objectifs (frais dentaires, optiques, d’hospitalisation), de sorte que, en cas de dépense, vous puissiez être remboursé au meilleur taux.

néologisme bancassurance signifie un concept qui peut être interprété de différentes manières. Il n'y a pas de définition claire en pratique ou en théorie.

Fondamentalement, la bancassurance peut être définie d’un point de vue fonctionnel ou d’un point de vue institutionnel.

  • Le premier est compris comme des services financiers intégrant des produits bancaires et des assurances: par exemple, une souscription à une assurance paiement (perte de carte, chéquier …) ou une assurance perte de revenus (chômage, invalidité, etc.) liée à la gestion d’un compte courant.
  • La seconde est la méthode d’organisation de la coopération entre la banque et l’assurance ou d’autres organisations non bancaires. Cela se traduit de plus en plus par la création ou l’achat de sociétés d’assurance par des groupes bancaires, et dans le sens opposé par la diversification des groupes d’assurances au sein de la banque. La plupart des banques proposent aujourd'hui des produits d'assurance traditionnels (assurance maladie et assurance maladie complémentaire) et la plupart des assureurs proposent désormais des services bancaires (gestion de compte, méthodes de paiement, crédit,…).

Dans le domaine de la bancassurance, nous parlons de «conseillers en bancassurance» ou de «bancassureurs».

Pendant longtemps, les produits d'assurance vie ont été proposés à la fois par les banquiers et les assureurs, mais ce sont les groupes bancaires qui ont été les premiers à tenter de se différencier en proposant des produits d'assurance traditionnels (accident…). Certains ont même utilisé le néologisme bancassurance en tant que marque.

Les premiers chanceliers apparaissent dans les années 70 en France et en Espagne(1).

La diffusion de ce concept s’est considérablement accélérée en France du fait du rapprochement entre le GAN et le CIC sous la direction de François Heilbronner à la fin des années 1980.
Récemment, cette fois, les groupes d’assurance se diversifient à leur tour, offrant des services bancaires, puis nous avons assisté à l’émergence de néologismes. assurbanque et caissassurance.

Ce processus a été accéléré par le rachat de sociétés d’assurance par des banques et par des banques par des sociétés d’assurance ou par la création de filiales regroupant diverses industries. Combiné à d'autres types d'activités financières (opérations de marché, ingénierie financière, etc.), cela a conduit à la création de groupes financiers très grands et diversifiés, parfois appelés supermarchés financiers.

Cependant, à ce stade d'évolution décalage important dans les pays en développement par rapport aux pays développés(pas neutre). (Réf. Requis) Dans la plupart des pays du tiers monde, ces deux secteurs (assurance et banque) sont toujours en cours de (restructuration), suggérant un potentiel de développement énorme. (Réf. nécessaire)

Motivations pour concilier ces deux activités(changement | changer le code)

Les assurances et les banques ont un point commun: elles manipulent toutes deux de la monnaie. parfois, le passage d'une activité à une autre était toujours possible. Mais jusqu'à récemment, les deux transactions étaient suffisamment différentes pour rendre la relation peu attrayante. Il n’était possible que de créer des partenariats, des banques (dont le réseau de succursales était plus développé), conduisant leurs clients à une compagnie d’assurance.

L'informatisation et l'introduction des services bancaires électroniques ont été un choc sérieux pour les banques. Au lieu de licencier des employés devenus inutiles mais dont le dévouement ou les connaissances n’étaient pas mis en cause, ils ont décidé d’élargir leur champ d’activité. L’ajout des activités d’assurance leur a permis d’utiliser le même réseau de succursales pour augmenter la rentabilité, vendre plus de produits à chaque client (vente croisée: par exemple, assurance en même temps qu’un prêt immobilier ou un prêt auto) pour proposer des produits combinant les deux techniques assurance vie …), gérer plus d'argent …

Cette évolution se fait au détriment de l'assurance, double perdant: non seulement ils perdent la société bancaire, mais en plus leur ancien partenaire leur fait maintenant concurrence. Et avec pratiquement aucun réseau, ils peuvent difficilement créer un tel réseau pour développer l'activité d'une banque de dépôt. Cependant, Internet a accru les possibilités de la banque à distance et cela leur est maintenant possible.

Certains utilisateurs préfèrent toujours gérer la banque et l’assurance séparément, mais d’autres peuvent trouver plus pratique d’avoir un seul interlocuteur ou des produits financiers tout-en-un plus avantageux.

Il y a aussi des inconvénients. Sur le plan juridique, les deux secteurs sont soumis à des règles distinctes: par conséquent, l'exécution de ces deux transactions signifie que vous pouvez respecter la double restriction, en particulier pour les produits appartenant aux deux secteurs, ainsi que pour les règles prudentielles. D'autre part, les autorités de surveillance ont été fusionnées dans le cadre de l'autorité de surveillance prudentielle (ACP), qui résout le problème de l'effondrement précédent de la surveillance des banques et des compagnies d'assurance (au total, sur quatre autorités). D'un simple point de vue pratique, le système de gestion interne doit pouvoir séparer les opérations (car même s'il n'y a qu'un seul interlocuteur pour l'utilisateur, celui-ci s'adresse en fait à des entités juridiquement distinctes, par exemple sous la forme de filiales), et les conseillers à la clientèle doivent surtout savoir comment jongler avec une gamme de produits très divers et complexes.

Les sociétés de bancassurance sont membres du groupe français de bancassurance (GFBA): Crédit Mutuel, Barclays Vie, BNP Paribas Cardif, BPCE Assurances IARD, Crédit Agricole Assurance, HSBC Assurances, Banque Postale, Natixis, Neuflize Vie, Prépar-Vie, Sogécte et Sogécte et Sogécte Soc Général), Suravenir et CNP Assurances(2).

  1. Bancassurance – Analyse de la situation de la bancassurance dans le monde, Marjorie Chevalier, Carole Launay et Bérangère Mainguy, Focus, octobre 2005 (1)
  2. News Insurance Pro, 8 octobre 2013 (2)

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