Assurance-vie: comprendre comment l'assurance sociale est fournie ◄ Mutuelle santé pas cher pour qui et comment souscrire ?

A qui se destinée la mutuelle santé pour particulier ?
Chacun souscrire à une complémentaire santé, quels que soient son âge et sa situation. Si plusieurs personnes profitent d’une mutuelle d’entreprise, d’autres peuvent choisir de souscrire à une couverture santé à titre individuel ainsi qu’à familial. Il existe aujourd’hui une pléthore d’offres qui proposent des garanties plus ou moins étendues relativement à vos désirs votre prévision : Avenir Mutuelle vous présente justement un choix de complémentaires destiné à apporter des solutions à l’ensembles des attentes, à celui des seniors à la retraite comme à celle des jeunes débutant leur carrière.

Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pour particulier ?
Si vous recherchez la meilleure des mutuelles pour particulier, encore faut-il savoir ce qui caractérise une “bonne” persuasion santé. Son valeur doit bien entendu rimer à votre budget, afin que votre mutuelle ne pèse pas trop lourd dans votre balance financière. Et, surtout, la complémentaire pour particulier être ajustée à vos objectifs en termes de santé : si vous devez régulièrement recevoir des soins, et s’ils sont coûteux, il est primordial de régler pour une confiance capable de vous rembourser suffisamment. A l’inverse, si vos mise de fonds de santé sont faibles (ce qui est souvent le cas chez les plus jeunes), une aisance aux garanties plus basiques pourra suffire, pour des cotisations plus faibles.

La bonne mutuelle pour particulier est donc ceux qui vous couvre le mieux par rapport à vos attentes (frais dentaires, optiques, d’hospitalisation), de sorte que, en cas de dépense, vous puissiez être remboursé au premier taux.

Chaque type de soutien a droit à une méthode de prélèvement spécifique: il est automatiquement effectué en fin d'année pour le fonds en euros (plus chaque fois qu'un retrait a lieu), et uniquement en cas de sortie d'argent. pour les unités de compte. La tâche est effectuée par l'assureur, mais l'assuré a le droit de vérifier l'exactitude des calculs. Veuillez noter que ceux qui prennent leur retraite sont également tenus de payer ces impôts pour une fraction des montants perçus, comme pour l'impôt sur le revenu.

Accords de soutien unique

Les taxes s'appliquent fin décembre de chaque année. Les intérêts provenant des contrats d'assurance vie individuelle, c'est-à-dire ceux qui n'offrent qu'un fonds en euros, sont soumis aux cotisations de sécurité sociale lors de leur inscription au compte, généralement fin décembre de chaque année. Ces déductions s'appliquent également à chaque fois que le souscripteur paie de l'argent de son contrat, l'assureur calcule alors la proportion des gains payés qui n'ont pas encore été payés par la sécurité sociale. À l'exception des exceptions, le taux d'imposition est celui applicable à la date des intérêts, actuellement de 17,2%. Ces taxes sont perçues directement par l'assureur, qui les transfère ensuite au contribuable.

Bon à savoir: ce régime fiscal affecte également l'année de décès de l'assuré, le pourcentage des intérêts perçus depuis la dernière inscription du compte. Cette proportion d'intérêts sera donc également soumise aux cotisations de sécurité sociale, ce qui n'était pas le cas avant janvier 2010.

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Accords multi-assistance

Les méthodes de prélèvement automatique varient selon le type de fonds. Les bénéfices des fonds associés au fonds dans le cadre d'un accord de soutien multiple ne sont soumis aux cotisations de sécurité sociale que lors du paiement des fonds (partiel ou total). Dans le cas des fonds en euros intégrés à un contrat, le paiement se déroule en deux étapes: lors de la sortie de trésorerie et à partir de mi-2011 à la fin de chaque année civile. Les fonds de croissance en euros ne sont imposables que lorsqu'ils arrivent à échéance, c'est-à-dire après au moins huit ans, puis par la suite, de la même manière que les unités de compte, à chaque versement. fait. Dans tous les cas, comme dans le cas des fonds en euros provenant de contrats pour une pension alimentaire, le décès de l'assuré entraînera le paiement des impôts sociaux.

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Encore une fois, l'assureur s'occupe de tout, le taux est, à l'exception de certains anciens contrats toujours liés à des taux "historiques" (voir tableau ci-dessous), valables au moment du retrait, en cas de décès ou pour l'inscription au compte d'intérêt du fonds en euros. Important: par défaut, le paiement est soustrait de tous vos fonds au prorata de leur valeur. Si le souscripteur préfère qu'il soit réalisé sur un fonds spécifique, il doit d'abord le fournir à son assureur.

déduction

La CSG versée lors du retrait peut être partiellement déduite des revenus de l'assuré. A hauteur de 9,90% du montant total de la cotisation de sécurité sociale (CSG) versée chaque année à la fin de l'intérêt du fonds en euros, il ne peut être déduit des revenus de l'assuré. Cependant, le montant versé lors du paiement, quel que soit le fonds, est partiellement payé, jusqu'à 6,8% en 2018, lorsqu'il est appliqué aux bénéfices imposables (il n'est donc pas soumis à des bénéfices exonérés d'impôt ni soumis à un impôt forfaitaire de 7 , 5%, 12,8%, 15% ou 35%).

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Mesure introduite pour éviter d'avoir à payer de l'impôt sur l'argent en souffrance. L'année suivante, ce sont les autorités fiscales qui déduisent la CSG, l'assuré n'a qu'à se rappeler de remplir certains des champs de la rubrique «Revenus du capital mobilier» de la déclaration de revenus. Les données sont contenues dans un document d'information envoyé annuellement par l'assureur.

Remarque: une déduction est également autorisée pour les pensions.

réglementation

En cas de perte du contrat, le trop-perçu de taxes sera remboursé à l'abonné. A chaque versement d'argent (ou après le décès de l'assuré), les cotisations de sécurité sociale sont calculées sur la base des intérêts contenus dans les montants recouvrés. Toutefois, pour exercer ses activités, l'assureur doit déduire des impôts perçus lors des paiements précédents, car il doit déduire le point final à la fin de l'année qui a frappé l'intérêt du fonds en euros.

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Si la différence est positive, l'assuré paiera logiquement des taxes supplémentaires. Mais s'il est négatif, comme dans le cas où les unités de compte sont devenues rouges, l'assureur est obligé de restituer une partie des prélèvements déjà versés au contrat. Cette correction empêche l'assuré d'être imposé sur les revenus non perçus.

libération

Aucun impôt à payer pour les pensions d'invalidité et les contrats de pension d'invalidité. Certains contrats sont exonérés de charges sociales, notamment les “ survivants '', au profit d'un proche handicapé, l'empêchant de suivre une formation professionnelle suffisante ou de travailler dans des conditions normales. Veuillez noter qu'ils ne sont pas non plus soumis à l'impôt sur le revenu, car ce ne sont pas des contrats remboursables (le retrait est interdit). Autres bénéficiaires de l'exonération, mais dans une moindre mesure, des contrats d'épargne, réservés aux personnes dont le handicap, comme dans le cas précédent, les empêche d'exercer leurs activités dans des conditions normales de rentabilité. Ils sont cependant soumis à l'impôt sur la sécurité sociale en cas de retrait partiel ou total, qui est alors soumis à l'impôt sur le revenu.

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Les contrats rares utilisent toujours les anciens taux de prime

Les assurés utilisent depuis longtemps des taux «historiques» de cotisations sociales: jusqu'en septembre 2013. A chaque versement (ou décès), le taux de retenue en vigueur au moment de l'acquisition des intérêts et plus-values, par exemple 3,9% pour les personnes inscrites au contrat en 1997. Cette méthode de calcul a malheureusement été supprimée et le taux d'imposition est désormais fixé à 17,2% pour tous, à l'exception des bénéfices des huit premières années obtenus sur les contrats conclus entre le 1er janvier 1990 et le 25 septembre 1997.

* Cotisation de sécurité sociale généralisée (CSG), paiement de la dette sociale (CRDS), cotisation sociale, cotisation de solidarité, cotisations supplémentaires

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