Acheter une assurance santé individuelle: un guide étape par étape quote Devis mutuel santé ® Pourquoi prendre une assurance santé ?

A qui se aventure la mutuelle santé pour particulier ?
Chacun souscrire à une complémentaire santé, quels que soient son âge et sa situation. Si plusieurs individus profitent d’une mutuelle d’entreprise, d’autres peuvent choisir de souscrire à une couverture santé à titre individuel ou familial. Il existe aujourd’hui une pléthore d’offres qui proposent des garanties plus ou moins étendues par rapport à vos objectifs et de votre revenu : Avenir Mutuelle vous présente légitimement un choix de complémentaires destiné à répondre à l’ensembles des attentes, à ceux des seniors à la retraite comme à celles des jeunes débutant leur carrière.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour particulier ?
Si vous recherchez la meilleure des mutuelles pour particulier, encore faudrait-il savoir ce qui caractérise une “bonne” fermeté santé. Son cotation bien entendu correspondre à votre budget, afin que votre mutuelle ne pèse pas trop lourd dans votre balance financière. Et, surtout, la complémentaire pour particulier doit être ajustée à vos attentes en termes de santé : si vous devez régulièrement recevoir des soins, et s’ils sont coûteux, il est primordial d’élire une foi capable de vous rembourser suffisamment. A l’inverse, si vos dépenses de santé sont faibles (ce qui est couramment le cas chez les plus jeunes), une sûreté aux garanties plus basiques pourra suffire, pour des cotisations plus faibles.

La véritable mutuelle pour particulier est ainsi ceux qui vous couvre le mieux dans rapport à vos objectifs (frais dentaires, optiques, d’hospitalisation), de sorte que, en cas de dépense, vous puissiez être remboursé or premier taux.

La nécessité d'une mutuelle
L'assurance maladie et les frais médicaux augmentent d'année en année. En fait, l'inflation en médecine est plus élevée que pour les aliments et autres articles. Alors que l'inflation dans le secteur de l'alimentation et de l'habillement est à un chiffre, les coûts d'assurance maladie augmentent généralement de deux à deux ans.

L'achat d'une assurance maladie peut être intimidant, surtout lorsque vous n'achetez qu'une assurance maladie individuelle. Pour simplifier ce processus, nous avons créé un guide étape par étape pour encourager les consommateurs à obtenir les informations dont ils ont besoin pour prendre des décisions de santé intelligentes.

Le diagramme ci-dessous explique en détail où, quand et comment souscrire une assurance maladie individuelle. Il contient également des informations qui vous permettent de choisir entre un plan de marché et un plan non commercial.

De quoi avez-vous besoin avant de souscrire une assurance maladie individuelle?

Avant de vous inscrire, vous collecterez les informations suivantes vous concernant:

  • anniversaire;
  • Adresse du domicile;
  • la sécurité sociale;
  • Revenu des ménages cette année (meilleures estimations);
  • Informations sur la façon de déposer des taxes;
  • Informations sur le revenu et l'employeur; et
  • Documentation (si vous êtes un immigrant légal)

Tenez compte de vos besoins

Avant de choisir un plan, tenez compte des besoins de votre professionnel de la santé. De quelle gamme avez-vous besoin? À quelle fréquence tombez-vous malade? Voulez-vous continuer votre rendez-vous avec un médecin spécifique? Si vous aimez votre interniste ou OB / GYN, assurez-vous qu'il est sur le réseau du fournisseur du plan que vous envisagez. Vous pouvez également demander à votre médecin s’il accepte un plan d’assurance maladie spécifique.

Selon vos soins de santé, vous devrez peut-être envisager un plan qui comprend un vaste réseau de médecins. Vous aurez plus d'options. Le choix d'un plan avec un réseau plus important est particulièrement important si vous vivez dans une communauté rurale parce que vous êtes plus susceptible de trouver un médecin local qui acceptera votre plan.

Détails importants à considérer:

  • Vérifiez quels plans vous permettent de consulter un médecin ou un fournisseur de services actuel
  • Double-cliquez si le plan spécifique comprend vos réglementations actuelles.
  • Assurez-vous que vos besoins médicaux actuels sont satisfaits.

Vérifiez si vous êtes admissible à une subvention

Si vous gagnez moins de 49 000 USD par an et que vous n'avez pas d'assurance maladie de votre employeur, vous pouvez être éligible à une bourse. Vous pouvez utiliser cet outil pour savoir si vous êtes admissible.

Où acheter lors de l'achat d'une assurance maladie individuelle

Les sites de santé peuvent vous aider à comparer différents types de plans avec de nombreuses compagnies d'assurance avant d'acheter. En achetant uniquement une assurance maladie, vous pouvez utiliser notre outil de comparaison de régimes pour déterminer quelle option d'assurance maladie vous convient le mieux.

Obtenez un devis d'assurance maladie gratuit

  • Obtenez une offre pour les régimes d'assurance maladie
  • Comparez les prix de plus de 300 transporteurs
  • Trouvez un plan qui convient à votre budget

Veuillez entrer un code postal américain valide

Quand acheter une assurance maladie individuelle

Il est important de savoir quand commencer à souscrire votre assurance maladie individuelle car vous ne pouvez pas acheter de protection tout au long de l'année.

Période d'admission ouverte d'un an

À quelques exceptions près, les consommateurs doivent souscrire une assurance maladie pour une certaine période de l'année, appelée «période d'inscription ouverte» (OEP). En 2019, la période d'inscription ouverte était du 1er novembre 2018 au 15 décembre 2018.

Mais si vous vivez dans certains États, la bonne nouvelle est la suivante: vous perdrez moins de temps à acheter une assurance maladie individuelle car la période d'inscription ouverte pour vous est prolongée (pour en savoir plus sur les périodes d'admission étendues ouvertes, cliquez ici).

Heure d'inscription spéciale

Bien que la plupart des gens choisissent une couverture lors de l'inscription ouverte, dans certaines situations, elle peut être achetée en dehors de la fenêtre d'inscription ouverte. Les consommateurs peuvent bénéficier d'une période d'admission spéciale s'ils se sont récemment mariés, divorcés ou si leur statut de citoyen a changé; Ces événements sont appelés "événements éligibles".

Les consommateurs doivent garder à l'esprit que le ministère de la Santé et du Bien-être social a proposé de nouveaux changements de politique qui imposeront des exigences de documentation plus strictes à ceux qui tentent d'acheter une couverture du marché par le biais de périodes d'enregistrement spéciales disponibles pour les personnes confrontées à des événements de la vie qualifiés, tels que la perte employeur. assurance parrainée ou se marier entre deux périodes annuelles ouvertes. En d'autres termes, vous devrez peut-être présenter un certificat de mariage ou un autre document confirmant votre admissibilité à un emploi dans un SPE.

Si vous avez droit à Medicaid: inscrivez-vous quand

Une autre exception est Medicaid. Les personnes qualifiées pour Medicaid peuvent s'inscrire à tout moment.

Si vous êtes un Indien: inscrivez-vous à tout moment

Les Amérindiens peuvent également souscrire à tout moment une assurance maladie.

Achetez une assurance maladie individuelle si vous manquez une inscription ouverte

Si la période d'adhésion ouverte a expiré et que vous ne pouvez pas acheter de protection pour cette période d'adhésion, des plans d'assurance à court terme sont disponibles en dehors du marché ACA. Il ne faut toutefois pas oublier que l'assurance maladie de courte durée n'est pas considérée comme une assurance minimale en vertu de l'ACA et que les amendes que vous encourez pour non-assurance doivent toujours être payées.

La différence entre les plans de marché et les plans non marchands

La plus grande différence entre les plans de marché éligibles et les plans non commerciaux plus difficiles à trouver est le coût. Si vous êtes admissible à une aide financière, il est préférable de souscrire une assurance maladie individuelle sur le marché ACA. Si vous avez le droit de recevoir même une petite subvention, cela vaut la peine d'acheter un plan de marché.

Les packages individuels vendus par le marché ACA sont presque toujours moins chers que les packages non commerciaux. Pour les personnes qualifiées, les plans de marché peuvent également être subventionnés sous forme d'allégements fiscaux, de subventions, de Medicaid ou du programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP). Selon le revenu annuel de votre ménage, il peut être judicieux d'envisager des plans de marketing. Quoi qu'il en soit, il est sage de chercher le plan avec la meilleure offre.

En outre, certains membres professionnels, dont l'American Bar Association et le Freelancer & # 39; s Union, proposent un nombre limité de régimes d'assurance maladie. La santé, comme Oscar et Bright Health, est une autre option pour les consommateurs qui souhaitent acheter une assurance maladie individuelle.

Peu importe le régime que vous choisissez, n'oubliez pas que le «meilleur» régime d'assurance n'existe pas. Tout dépend de votre situation financière et de vos soins de santé. Si vous décidez d'envisager des plans non commerciaux, vous disposez d'un éventail de plans plus large. Cependant, si vous souscrivez une assurance santé individuelle en dehors du marché, vous devrez peut-être contacter plusieurs sources pour obtenir des informations sur toutes les options disponibles.

L'assurance maladie individuelle est disponible dans tout le pays et ces plans peuvent être un bon choix pour certains consommateurs. Dans de nombreux États, les compagnies d'assurance qui n'offrent pas de plans d'affaires proposent des plans d'affaires. Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez souscrire une assurance maladie individuelle non gouvernementale car le marché est avantageux car vous avez accès à plusieurs options de plan.

Connaître les différences entre les principaux plans médicaux (HMO, PPO, EPO et POS)

Pour souscrire une assurance santé individuelle, vous devez choisir le type de plan qui vous convient le mieux (HMO, OPP, EPO ou POS). Le type de plan d'assurance sélectionné détermine le nombre de prestataires couverts par le plan et détermine si vous avez besoin d'une référence d'un professionnel de la santé avant de consulter un spécialiste (par exemple un dermatologue, un cardiologue) un radiologue). Tous les principaux régimes d'assurance maladie suivants satisfont aux exigences minimales d'assurance énoncées dans la Loi sur les soins de santé abordables, donnant ainsi accès à tous les principaux régimes de santé.

Options alternatives: comprendre d'autres types de plantes

Plans de santé haute performance (HDHP)

Les consommateurs ayant des plans de santé de haute qualité paient une petite prime chaque mois, mais ils doivent également payer des milliers de dollars de leur poche avant que l'assurance ne couvre les frais médicaux. Alors que les régimes d'assurance maladie performants coûtent moins cher que votre assurance mensuelle, l'assurance HDHP peut avoir des conséquences négatives pour votre portefeuille si vous tombez malade et devez souscrire une assurance maladie. HDHP fournit la couverture minimale requise, donnant accès à tous les avantages importants pour la santé.

HDHP peut être utilisé avec un compte d'épargne (HSA). HSA est un type de compte d'épargne qui vous permet de configurer et de dépenser vos dépenses de santé avant impôt. Habituellement, les titulaires de HSA reçoivent une carte de débit qui peut être utilisée pour payer des articles tels que des examens dentaires, de nouvelles lunettes, des visites chez le médecin, etc. Bien que tous les achats effectués via HSA soient exempts de taxes, il y a une limite sur le montant que vous pouvez payer à HSA au cours d'une année donnée. . De plus, les fonds HSA continuent d'année en année si vous ne les utilisez pas.

Assurance maladie désastreuse

L'assurance maladie désastreuse est un type spécial de plan de santé de haute qualité qui vise à protéger contre les effets catastrophiques sur la santé (situations qui peuvent coûter une personne et des milliers de dollars). Si vous utilisez ce plan, vous devrez faire face à un coût déductible d'impôt très élevé avant de commencer l'assurance; En 2017, la déduction pour un plan individuel catastrophique était de 7900 USD. Les régimes désastreux sont limités aux personnes de moins de 30 ans ou aux personnes dont les coûts sont soudains ou abordables.

L'assurance en cas de catastrophe peut être une option pratique pour les jeunes de 20 ans en bonne santé qui n'ont pas l'intention d'utiliser l'assurance maladie à des fins autres que préventives. Cependant, les plans en cas de catastrophe ne sont pas éligibles à un soutien fiscal. C'est donc une bonne idée d'obtenir des évaluations catastrophiques et d'autres plans pour déterminer si votre niveau de revenu vous permet d'obtenir une assurance moins chère que ce qu'un plan catastrophique peut vous offrir. L'assurance maladie désastreuse fournit la couverture minimale nécessaire, garantissant l'accès à tous les avantages importants pour la santé.

Comparez les coûts avant de souscrire une assurance maladie individuelle

L'ACA a correctement classé tous les régimes d'assurance maladie individuels en quatre niveaux de métal: bronze, argent, or et platine. Chaque plan à tous les niveaux couvre tous les avantages importants pour la santé; La différence réside dans la répartition des coûts entre vous et la compagnie d'assurance. Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser?

Niveaux métalliques

En ce qui concerne les tarifs d'assurance maladie, vous constaterez que certains plans sont triés par différents métaux (bronze, argent, or et platine). Les niveaux de métal vous aideront à comprendre la part de partage entre vous et votre compagnie d'assurance (combien la compagnie d'assurance couvrira le coût du traitement par rapport à ce que vous voulez couvrir de votre poche).

brun

Les plans Bronze sont les moins chers, mais entraînent généralement les dépenses les plus élevées. Cela signifie qu'au prix de la prime mensuelle, de la déduction, de l'assurance et de la copie, le plan brun couvre 60% des prestations de maladie et vous êtes responsable de 40% du coût.

argent

En moyenne, les plans Silver couvrent 70% des coûts des soins de santé, qui comprennent les primes mensuelles, les dépenses déductibles d'impôt, l'assurance et la copie, et vous êtes responsable de 30% du coût.

or

En moyenne, les plans Gold couvrent 80% de tous les frais de santé, y compris les calculs de déduction mensuels, et vous êtes responsable de 20% en moyenne.

platine

Le plan métal le plus complet, le plan Platine, couvre en moyenne 90% des frais de santé, le preneur d'assurance paie donc en moyenne 10% de la facture.

Lorsque vous comparez les coûts entre différents régimes, vous ne vous concentrez pas uniquement sur les cotisations et planifiez vos coûts déductibles d'impôt. Si vous avez un ou plusieurs problèmes de santé nécessitant des soins continus, c'est une bonne idée d'acheter une assurance maladie individuelle avec un exemplaire plus léger et sans déduction. Vous payez une prime plus élevée, mais le coût total peut être inférieur. Si vous prévoyez d'utiliser la protection de temps en temps au cours de la prochaine année, recherchez un plan avec une prime mensuelle moins chère.

Consignes financières à retenir

Un plan avec des primes plus élevées et des frais remboursables inférieurs peut être un bon choix si:

  • Vous allez souvent chez le médecin;
  • Vous prenez régulièrement des noms de marque de médicaments d'ordonnance (remarque: assurez-vous que vos médicaments sont couverts par le formulaire de plan de santé, sinon vous pouvez encourir des coûts très élevés);
  • Vous êtes enceinte ou avez de jeunes enfants;
  • Vous serez opéré l'année prochaine. ou
  • Vous avez besoin d'un traitement pour une maladie chronique comme le diabète, l'asthme, la dépression clinique ou le cancer.

Un plan avec des frais remboursables plus élevés et une prime mensuelle inférieure peut être un meilleur choix si:

  • Vous ne pouvez pas vous permettre des primes mensuelles plus élevées pour un forfait de poche moins cher; ou
  • Vous êtes en bonne santé, vous êtes un homme et / ou vous consultez rarement un médecin.

Lire des informations détaillées sur les petits caractères, la couverture

Après avoir limité vos options, assurez-vous que le plan que vous avez choisi couvre tous vos besoins. Lisez un résumé des avantages du plan et consultez la liste des services couverts. Certains plans peuvent inclure une meilleure gamme de services, tels que la physiothérapie, la chirurgie buccale ou la santé mentale, tandis que d'autres peuvent nécessiter des coûts inférieurs pour la copie de médicaments sur ordonnance ou les visites en ambulance. Si vous ne trouvez pas d'informations fiables sur votre plan en ligne, vous pouvez contacter le service client des compagnies d'assurance concernées. L'achat d'une assurance maladie individuelle est plus facile si vous savez quelles questions poser.

Vous pouvez demander et / ou envisager:

  • Le médicament est-il inclus dans le plan?
  • Quelles options de livraison sont incluses dans ce plan?
  • Que se passe-t-il si je tombe malade lorsque je voyage en dehors des États-Unis?
  • Si vous souhaitez éviter le processus de référence, vous excluez les plans qui nécessitent une référence chaque fois que vous souhaitez consulter un spécialiste.
  • Comment démarrer le processus d'enregistrement, quand la protection commence et de quels documents ai-je besoin?
  • Certaines compagnies d'assurance ont de très bons sites Web et applications mobiles en libre-service. Si vous n'aimez pas parler aux gens par téléphone, choisissez simplement les entreprises qui ont une présence en ligne active.

Achat d'une assurance maladie individuelle: liste de contrôle

  1. L'achat d'une assurance maladie individuelle ne doit pas être compliqué – vous pouvez démarrer le processus d'inscription en ligne ou en contactant un agent ou un courtier. Le choix d'acheter un plan sur le marché dépend principalement de votre admissibilité au soutien des coûts. Divers outils électroniques, tels que l'outil de comparaison de régime HealthCare.com, peuvent vous aider à voir les options de régime côte à côte.
  2. Tenez compte de vos besoins en matière de soins de santé et de vos contraintes budgétaires. Vérifiez vos exigences de revenu ACA pour voir si vous êtes admissible à un soutien financier.
  3. En souscrivant une assurance maladie individuelle, éliminez les possibilités d'exclure votre médecin ou tout médecin local du réseau de prestataires de plans.
  4. Précisez si vous souhaitez payer une prime mensuelle plus élevée pour une assurance plus complète, ou si vous préférez acheter un plan avec des primes plus faibles et des coûts plus élevés que votre portefeuille.
  5. Après avoir choisi un plan, trouvez la couverture et suivez toutes les étapes d'inscription requises. Découvrez quand la couverture d'assurance commence – faites attention au début de la couverture d'assurance.

Obtenez un devis d'assurance maladie gratuit

  • Obtenez une offre pour les régimes d'assurance maladie
  • Comparez les prix de plus de 300 transporteurs
  • Trouvez un plan qui convient à votre budget

Veuillez entrer un code postal américain valide

Acheter une assurance santé individuelle: un guide étape par étape quote Devis mutuel santé ® Pourquoi prendre une assurance santé ?
4.9 (98%) 32 votes