8 chiffres sur sa tête ☏ Pourquoi prendre une assurance santé ?

A qui se destinée la mutuelle santé pour particulier ?
Chacun souscrire à une complémentaire santé, quels que soient son âge et sa situation. Si certaines individus profitent d’une mutuelle d’entreprise, d’autres choisir de souscrire à une couverture santé à titre individuel ou familial. Il existe aujourd’hui une pléthore d’offres qui proposent des garanties plus ainsi qu’à moins étendues versus vos désirs et de votre prévision : Avenir Mutuelle vous présente légitimement un choix de complémentaires destiné à répondre à l’ensembles des attentes, à ceux des seniors à la retraite comme à ceux des jeunes débutant leur carrière.

Qu’est-ce qu’une bonne mutuelle pour particulier ?
Si vous recherchez la meilleure des mutuelles pour particulier, encore faut-il savoir ce qui caractérise une “bonne” aplomb santé. Son prix bien entendu synchroniser à votre budget, afin que votre mutuelle ne pèse pas trop lourd dans votre balance financière. Et, surtout, la complémentaire pour particulier être ajustée à vos attentes en termes de santé : dans l’hypothèse ou vous devez régulièrement recevoir des soins, et s’ils sont coûteux, il est primordial de choisir une audace capable de vous rembourser suffisamment. A l’inverse, dans l’hypothèse ou vos dépenses de santé sont faibles (ce qui est souvent le cas chez les plus jeunes), une toupet aux garanties plus basiques pourra suffire, pour des cotisations plus faibles.

La véritable mutuelle pour particulier est donc celui qui vous couvre le mieux pendant rapport à vos attentes (frais dentaires, optiques, d’hospitalisation), de sorte que, en cas de dépense, vous puissiez être remboursé au meilleur taux.

Avez-vous trouvé le meilleur retour sur vos économies garanties et disponibles ces jours-ci? Pour expliquer et relativiser vos choix, rappelez-vous quelques données clés sur les paiements d’assurance vie, l’épargne réglementée et les brochures bancaires.

Assurance vie

En moyenne, les fonds en euros d'assurance-vie ont enregistré 1,83% par an, selon le superviseur du secteur financier, l'ACPR. Ce nombre s'est stabilisé depuis 2016, après des années de forte baisse. Cette moyenne masque encore des écarts entre les contrats bancaires (1,71% en moyenne, sans frais de gestion) et les autres. Le rendement moyen des compagnies d'assurance traditionnelles est de 2%. Plusieurs fonds proposés par des courtiers spécialisés, des sociétés d'épargne ou des sociétés mutuelles dépassent ce nombre, même de 2,50%. En ce qui concerne le retour de l’euro, l’assurance vie dépasse de loin les autres produits d’épargne destinés aux consommateurs.

Historique du rendement moyen des fonds en euros selon l'ACPR
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
3.64% 3.38% 3.02% 2.91% 2,80% 2.54% 2.27% 1,93% 1.83% 1.83%

Les bénéfices d’assurance vie sont généralement reconnus après déduction des frais de gestion. Mais vous pouvez également facturer des frais et des paiements. Rappel: la réglementation limite 5% du montant payé, ce qui peut menacer en permanence l'exécution du contrat. Ils préfèrent donc les accords à frais réduits, en particulier ceux distribués en direct sur Internet, dont l'accès a tendance à se démocratiser.

L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal très favorable, qui devient optimal après 8 ans d’emprisonnement, grâce à une redevance obligatoire (ou PFL) de 7,5% et à un système de paiement. Cela ne signifie pas que le point de vente est bloqué à l'avance: les retraits sont totalement gratuits à tout moment.

Pour consultation: fonds en euros palmaires et comparaison des contrats d’assurance vie réduite

Économies ajustables: diminution attendue

Depuis plus de quatre ans, le taux de livret A est de 0,75%, le plus bas niveau de l'histoire dans le contexte d'une faible inflation. Le statu quo, qui s’applique également à d’autres produits d’épargne réglementés, l’indique le plus: 0,75% pour le livre sur le développement durable et la solidarité (LDDS), 1,25% pour la brochure d’épargne populaire (LEP), 0,50% pour le compte d’épargne logement ( OBJECTIF) et 1% pour le plan d’épargne logement (PEL). Toutefois, cette période de stabilité prendra fin le 1er février 2020, date à laquelle la nouvelle formule de calcul introduite en décembre 2017 s'appliquera. Par le gouvernement actuel de Philippe & # 39; a. Bonne nouvelle Cela est peu probable: grâce à cette nouvelle formule et au contexte actuel de taux d’intérêt, le salaire du Livret A diminuera probablement de 0,50%.

Une chose ne changera pas: Livret A, LDDS et LEP (ou Livret Jeune) resteront totalement exempts de taxes sociales et fiscales. Les tarifs indiqués seront donc toujours clairs. C'est un peu plus compliqué dans le cas de GOAL, qui est assujetti à l'assurance sociale, et pour PEL – de l'assurance sociale et de l'impôt sur le revenu.

Autres invariants: le montant total des montants pouvant être retirés via le Livret A restera limité à 22950 EUR, mais ce montant peut toutefois être dépassé par les intérêts capitalisés sur la facture. Vous pouvez également mettre 12 000 € supplémentaires sur LDDS, et si vous avez droit à 7 700 € sur le LEP. Grâce à vos économies à la maison, vous avez encore 15 300 euros de dépôts pour CEL et jusqu'à 61200 euros pour PEL.

Les livres de banque de manière neutre

Selon notre liste de taux, les brochures bancaires, les taux de taxi et les taux du marché ne sont plus que des centimes ou en moyenne: 0,11% en moyenne. En outre, un remboursement brut, qui devrait être déduit des charges sociales et fiscales. Encore une fois, c’est l’environnement de taux d’intérêt qui maintient les taux des livrets au plus bas depuis plus de trois ans.

En ce qui concerne les brochures bancaires comme assurance-vie, ils recherchent actuellement les meilleures offres sur Internet. Des super-brochures 100% en ligne distribuées par des banques en ligne et des spécialistes de l'épargne affichent des taux hors promotions supérieurs à ceux des banques traditionnelles: en moyenne 0,32% au 1 er septembre 2019. Merci de bien vouloir accueillir les offres actuellement 3% en moyenne, mais sur une période plus courte de 2 mois.

Pour consultation: comparaison des offres de brochures bancaires

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