8 chiffres sur sa tête ◄ Mutuelle santé pas cher pour qui et comment souscrire ?

En France, la confirmation maladie complémentaire (AMC), et pourquoi pas complémentaire santé, est un système d’assurance maladie qui complète celui de la Sécurité sociale en conférencier d’un complément de remboursement des soins. Cette aisance complémentaire est va pour ça obligatoire, sous forme d’assurance-groupe dans l’ensembles des entreprises, ou branches d’activité, admettons facultative et souscrite volontairement par l’assuré auprès d’une compagnie d’assurance et pourquoi pas d’une mutuelle. Il a alors le choix entre plusieurs formules de garanties complémentaires analogue à des prestations différentes pour des valeur variables.

Dans le langage courant, les indubitables ou les médias parlent de « mutuelle » pour désigner tous les prestataires offrant une complémentaire santé à adhérents. Toutefois, il est un excès de langage, le terme « mutuelle » étant judiciairement protégé. Une “mutuelle” se distingue des compagnies d’assurances classiques car il est une société de individus (versus société de capitaux), elle est à but non lucratif (contrairement aux compagnies d’assurances) et son conseil d’administration est composé de représentants des adhérents (et non d’actionnaires). Les mutuelles font partie de l’économie sociale et solidaire.

Avez-vous trouvé le meilleur retour sur vos économies garanties et disponibles ces jours-ci? Pour expliquer et relativiser vos choix, rappelez-vous quelques données clés sur les paiements d’assurance vie, l’épargne réglementée et les brochures bancaires.

Assurance vie

En moyenne, les fonds en euros d'assurance-vie ont enregistré 1,83% par an, selon le superviseur du secteur financier, l'ACPR. Ce nombre s'est stabilisé depuis 2016, après des années de forte baisse. Cette moyenne masque encore des écarts entre les contrats bancaires (1,71% en moyenne, sans frais de gestion) et les autres. Le rendement moyen des compagnies d'assurance traditionnelles est de 2%. Plusieurs fonds proposés par des courtiers spécialisés, des sociétés d'épargne ou des sociétés mutuelles dépassent ce nombre, même de 2,50%. En ce qui concerne le retour de l’euro, l’assurance vie dépasse de loin les autres produits d’épargne destinés aux consommateurs.

Historique du rendement moyen des fonds en euros selon l'ACPR
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
3.64% 3.38% 3.02% 2.91% 2,80% 2.54% 2.27% 1,93% 1.83% 1.83%

Les bénéfices d’assurance vie sont généralement reconnus après déduction des frais de gestion. Mais vous pouvez également facturer des frais et des paiements. Rappel: la réglementation limite 5% du montant payé, ce qui peut menacer en permanence l'exécution du contrat. Ils préfèrent donc les accords à frais réduits, en particulier ceux distribués en direct sur Internet, dont l'accès a tendance à se démocratiser.

L’assurance vie bénéficie d’un régime fiscal très favorable, qui devient optimal après 8 ans d’emprisonnement, grâce à une redevance obligatoire (ou PFL) de 7,5% et à un système de paiement. Cela ne signifie pas que le point de vente est bloqué à l'avance: les retraits sont totalement gratuits à tout moment.

Pour consultation: fonds en euros palmaires et comparaison des contrats d’assurance vie réduite

Économies ajustables: diminution attendue

Depuis plus de quatre ans, le taux de livret A est de 0,75%, le plus bas niveau de l'histoire dans le contexte d'une faible inflation. Le statu quo, qui s’applique également à d’autres produits d’épargne réglementés, l’indique le plus: 0,75% pour le livre sur le développement durable et la solidarité (LDDS), 1,25% pour la brochure d’épargne populaire (LEP), 0,50% pour le compte d’épargne logement ( OBJECTIF) et 1% pour le plan d’épargne logement (PEL). Toutefois, cette période de stabilité prendra fin le 1er février 2020, date à laquelle la nouvelle formule de calcul introduite en décembre 2017 s'appliquera. Par le gouvernement actuel de Philippe & # 39; a. Bonne nouvelle Cela est peu probable: grâce à cette nouvelle formule et au contexte actuel de taux d’intérêt, le salaire du Livret A diminuera probablement de 0,50%.

Une chose ne changera pas: Livret A, LDDS et LEP (ou Livret Jeune) resteront totalement exempts de taxes sociales et fiscales. Les tarifs indiqués seront donc toujours clairs. C'est un peu plus compliqué dans le cas de GOAL, qui est assujetti à l'assurance sociale, et pour PEL – de l'assurance sociale et de l'impôt sur le revenu.

Autres invariants: le montant total des montants pouvant être retirés via le Livret A restera limité à 22950 EUR, mais ce montant peut toutefois être dépassé par les intérêts capitalisés sur la facture. Vous pouvez également mettre 12 000 € supplémentaires sur LDDS, et si vous avez droit à 7 700 € sur le LEP. Grâce à vos économies à la maison, vous avez encore 15 300 euros de dépôts pour CEL et jusqu'à 61200 euros pour PEL.

Les livres de banque de manière neutre

Selon notre liste de taux, les brochures bancaires, les taux de taxi et les taux du marché ne sont plus que des centimes ou en moyenne: 0,11% en moyenne. En outre, un remboursement brut, qui devrait être déduit des charges sociales et fiscales. Encore une fois, c’est l’environnement de taux d’intérêt qui maintient les taux des livrets au plus bas depuis plus de trois ans.

En ce qui concerne les brochures bancaires comme assurance-vie, ils recherchent actuellement les meilleures offres sur Internet. Des super-brochures 100% en ligne distribuées par des banques en ligne et des spécialistes de l'épargne affichent des taux hors promotions supérieurs à ceux des banques traditionnelles: en moyenne 0,32% au 1 er septembre 2019. Merci de bien vouloir accueillir les offres actuellement 3% en moyenne, mais sur une période plus courte de 2 mois.

Pour consultation: comparaison des offres de brochures bancaires

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