Stratégies de classement des documents de sécurité sociale pour les couples mariés ☎ garantie santé entreprise

La mutuelle européen a les mêmes objectifs que la complémentaire santé individuelle : vise à compléter, en partie ainsi qu’à en totalité, débours de santé qui ne sont pas remboursées parmi la Sécurité sociale. Les salariés du secteur privé et employeurs sont concernés en la mutuelle collective, autrement appelée mutuelle d’entreprise ou bien mutuelle de groupe.

Rendues obligatoires à partir du 1er janvier 2016, les mutuelles collectif offrent beaucoup de avantages pour les salariés. Elles sont tout moins onéreuses que les complémentaires de santé individuelle. De plus, une partie des cotisations est prise en charge en l’entreprise.

Les employeurs ont pour objectif veiller à tendre à employés une mutuelle correspondant à répondant à compatibles avec un cahier des charges précis, prévu parmi le législateur.

Qui est concerné dans la mutuelle d’entreprise ?
Tous employeurs du clientèle privée devront avoir souscrit en or 1er janvier 2016, une mutuelle fédératif pour salariés. Sont ainsi concernées :
TPE et les PME
grandes entreprises et pourquoi pas multinationales
les affiliation
fédérations
Les ayants droit du salarié, famille ou bien enfants, aussi bénéficier de la mutuelle collective. Si le contrat le prévoit, elles peuvent y être affiliés.

A l’inverse, la mutuelle collective ne concerne pas le secteur public. Les fonctionnaires ne donc pas y prétendre. Les prolétariat non salariés ne sont pas plus concernés. Pour couvrir leurs dépenses de santé, ils peuvent s’orienter vers un contrat de prévoyance.

En principe, la mutuelle communautaire est obligatoire pour exhaustifs salariés. Sous plusieurs conditions, le salarié peut refuser de s’y soumettre.

Quelles mise de fonds de santé la mutuelle collective doit rembourser ?
L’Accord national interprofessionnel (ANI) du 14 juin 2013, qui fourni la mutuelle fédératif obligatoire, émane de la loi sur la sécurisation de l’emploi. L’objectif nécessaire est de permettre aux salariés du secteur privé d’accéder à une mutuelle de qualité. Ainsi, la mutuelle communautaire d’une entreprise assure un socle de garanties minimales, préparés selon le législateur. Il s’agit :

de l’usage en charge de l’intégralité du argent modérateur pour consultations, les prestations et les actes de soins qui sont remboursés pendant la Sécurité sociale
du remboursement de la totalité du forfait journalier hospitalier
de la prise en charge des frais dentaires à hauteur de 125% du tarif conventionnel
de la prise en charge des frais d’optique à prix convenu chez période de 2 ans. Pour une correction simple, le minimum de prise en charge est fixé à 100 €
Ces garanties ont pour objectif obligatoirement figurer dans le contrat de mutuelle collective. Il s’agit du panier de minimum. Légalement, l’employeur n’a pas le droit de donner une mutuelle de laquelle garanties seraient inférieures à ce seuil de couverture. Il peut, en revanche, souscrire des garanties supplémentaires : une garantie d’assistance, une plus belle prise en charge pour l’optique et pourquoi pas le dentaire, le troisième payant… Le contrat de la mutuelle fédératif a aussi l’obligation d’être responsable.

Qui finance cotisations de la mutuelle communautaire ?
Une partie des cotisations de la mutuelle fédératif est prise en charge par l’employeur (la patronale). En cela, salariés sont avantagés. L’employeur prend en charge au moins 50% des cotisations de la mutuelle collective, pour la partie qui correspond au panier de minimum. Le reste des cotisations est à la charge de l’employé (la part salariale).

Comment mettre en place la mutuelle fédératif obligatoire d’or sein de l’entreprise ?
Avant de souscrire une mutuelle d’entreprise, les employeurs ont la possibilité de soumettre choix aux représentants du personnel. Ils aussi organiser un référendum proche leurs salariés. En d’échec des négociations, l’employeur souscrit une mutuelle fédératif sur décision unilatérale.

Employeurs, renseignez-vous proche votre branche professionnel ! Ces dernières peuvent vous recommander des mutuelles communautaire intéressantes, parfaitement adaptées à votre secteur d’activité (construction, hôtellerie, restauration, agriculture…) Négociés en la branche professionnelle, contrats de mutuelle sont souvent pas mal avantageux.

Depuis le 1er janvier 2016, offres de mutuelle collectif sont nombreuses sur le marché. Petites, moyennes ou grandes entreprises : les médian en maîtrise vous aider à trouver le contrat qui s’adapte le mieux à vos besoins. Contactez-nous !

Si vous êtes marié et prêt à prendre votre retraite, vous devrez examiner attentivement la stratégie que vous utilisez pour fournir des prestations de sécurité sociale. L'âge auquel vous et votre conjoint commencez à percevoir des prestations affectera non seulement le montant que vous recevez aujourd'hui en tant que couple, mais également le montant des ressources dont dispose l'autre époux.

Étant donné que les deux conjoints peuvent demander des prestations à des moments différents et qu'un conjoint moins bien rémunéré peut percevoir des prestations de conjoint en fonction de son ancienneté, les couples mariés disposent de nombreuses façons de prétendre à la sécurité sociale. Pour tirer le meilleur parti de votre famille, vous devez adapter votre stratégie de classement à vos besoins de revenus uniques.

"L'objectif d'un couple marié devrait être de fournir la prestation de survivant la plus élevée", a déclaré Marguerita Cheng, conseillère financière chez Blue Ocean Global Wealth à Potomac, dans le Maryland. "Il est important que les couples mariés planifient et coordonnent leurs activités lorsqu'ils commencent à percevoir la sécurité sociale."

Planifier votre espérance de vie totale

Inversement, si vous et votre conjoint gagniez à peu près le même montant sur votre lieu de travail, il serait peut-être judicieux de différer votre demande de prestations afin de maximiser les prestations du mois suivant et le montant du conjoint du survivant par jour.

Cependant, pour ce faire, vous aurez besoin de fonds suffisants pour couvrir vos dépenses après votre retraite mais avant de commencer à la sécurité sociale. Cela nécessite une planification pour vous assurer que votre pourcentage de retraits de ressources telles que votre IRA, vos comptes de courtage imposables ou votre épargne personnelle ne risque pas de vous faire manquer votre épargne. Un conseiller financier peut aider.

Le temps est tout

Le moment auquel les prestations de sécurité sociale sont versées est une variable clé pour tout le monde, mais l’impact de cette décision pourrait être plus important pour les couples mariés qui doivent planifier leur espérance de vie en général.

Par exemple, les couples ayant des revenus et des frais de subsistance similaires, tels que ceux de moins de 70 ans, peuvent décider de différer leur demande de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans afin d'augmenter leurs futures contributions mensuelles.

Mais si vous gagnez plus que votre conjoint, vous pouvez choisir de différer vos prestations en leur permettant d’aller jusqu’à 8% par an jusqu’à l’âge de la retraite, ce qui correspond à 66 ou 67 ans, selon l’année de naissance, jusqu’à 70 ans. Votre conjoint ayant le revenu le moins élevé pourrait alors commencer à accumuler des prestations de conjoint jusqu'à concurrence de la moitié de vos prestations lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite. Cela garantit au conjoint survivant un plus grand nombre de contrôles de sécurité sociale au cours de sa vie.

Les conjoints (même ceux qui n'ont jamais travaillé) peuvent demander une prestation de sécurité sociale basée sur leurs propres revenus ou 50% de la prestation du conjoint calculée à l'âge de la retraite, selon le plus élevé des deux. Vous devez avoir au moins 62 ans pour recevoir des prestations de conjoint ou pour prendre soin d'un enfant de moins de 16 ans ou qui perçoit des prestations de sécurité sociale. Vous ne pouvez pas recevoir de prestations avant que le conjoint ne les réclame pour la première fois. De plus, les prestations de conjoint ne doivent pas nécessairement générer de crédits de retraite tardive. Les bénéficiaires n'ont donc aucun avantage à différer leur demande à l'âge de la retraite.

Notez toutefois que si vous commencez à verser des prestations avant d’avoir atteint l’âge de la retraite, soit à 66 ou 67 ans, en fonction de votre année de naissance, le montant de vos prestations sera définitivement réduit d’un pourcentage basé sur le nombre de mois précédant votre âge de retraite.

Par exemple, pour ceux qui perçoivent des prestations en fonction des revenus de leur conjoint, le montant qu’ils recevraient à l’âge de 62 ans pourrait ne représenter que 32,5% de la pension de retraite totale de l’employé. Et si le nombre de mois précédant votre propre âge de la retraite dépasse 36 ans, les prestations que vous percevez sont réduites de 5/12 1% supplémentaires. Dans un mois.1

2019 Une enquête réalisée par MassMutual Social Security, Pulse Check, a révélé que de nombreuses personnes souhaitant prendre leur retraite à la sécurité sociale plus tôt, voire même à l'âge de la retraite, regrettent plus tard de ne pas avoir augmenté la prestation. Environ 30% des répondants ont demandé à avoir 62 ans ou moins et près de quatre sur dix (38%) souhaitaient attendre.

Certains ont déclaré qu'ils avaient intenté une action en justice parce qu'ils n'avaient pas assez d'argent et qu'ils ne pouvaient pas se permettre d'attendre, tandis que d'autres avaient besoin d'un revenu mensuel pour couvrir leurs frais médicaux, leurs pertes d'emplois ou autres dépenses imprévues. "Cette étude révèle que beaucoup de gens laissent de l'argent sur l'argent avec lequel ils peuvent être à l'aise et qu'ils le reçoivent depuis des années", a déclaré Mike Fanning, directeur général de MassMutual aux États-Unis. "Cela ressemble à une planification planifiée et imprévue avec un message de répartition d'aujourd'hui à l'intention des retraités de demain."

Bien sûr, il peut y avoir de bonnes raisons pour que vous ne puissiez pas prendre votre retraite tous les deux. Les problèmes de santé, la réduction de l'espérance de vie et les besoins financiers sont des considérations importantes.

Des règles différentes peuvent s'appliquer

N'oubliez pas que toutes les stratégies de retraite ne sont pas offertes à tous les retraités. Les règles pour les couples mariés ont changé.

Par exemple, si vous êtes né en 1954, 1er janvier Plus tôt, vous ne pouvez opter pour la rente de conjoint qu'à l'âge de la retraite et reporter votre rente à une date ultérieure. Cela vous permet d’accumuler des crédits de retraite tardive pour votre propre bénéfice, ce qui augmente le montant de votre versement mensuel. Vous pouvez ensuite passer à l'âge de 70 ans (lorsqu'il n'est plus possible de différer quoi que ce soit d'autre) pour que la prestation de votre conjoint bénéficie de la prestation la plus élevée.2

Né en 1954 2 janvier Ou plus tard, cette opportunité n'existe plus. Lorsque vous demandez une prestation, vous êtes automatiquement réputé avoir réclamé toutes les prestations auxquelles vous avez droit.

«Pour les couples nés en 1954, 2 janvier Ou plus tard, il existe de nombreuses façons différentes de demander des prestations de sécurité sociale », a déclaré David Freitag, consultant en planification financière chez MassMutual. Souvent, ces stratégies de rechargement peuvent entraîner d'importantes différences de valeur accumulée en fonction de l'espérance de vie. Ces différentes manières de demander des prestations sont complètement liées à votre âge et au moment où vous commencez à les verser. "

Une étude de cas hypothétique

Dans cet exemple, nous comparerons deux de ces stratégies pour illustrer la différence qu'une stratégie de soumission peut faire.

Dans un souci de simplicité, cet exemple ne fournit que des options et des variables de présentation des avantages limités. En fait, de nombreux facteurs peuvent influer sur le montant de votre pension de sécurité sociale. L'option de prestation que vous choisissez doit être basée sur la réalité de votre situation personnelle.

Peu importe comment et quand vous décidez de commencer à collecter vos récompenses, c'est une bonne idée contact Social Security Administration (SSA) à l’avance. De cette façon, vous pouvez obtenir les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée concernant votre candidature.

Bob et Mary

Bob et Mary, tous deux âgés de 65 ans, sont mariés depuis 40 ans. Ils ont tous deux des antécédents familiaux et espèrent passer de nombreuses années à la retraite. Leur âge de la retraite est fixé à 66 ans et ils peuvent alors percevoir le montant total des prestations de sécurité sociale auxquelles ils ont droit.

Ils ont plusieurs façons de considérer.

Par exemple, à l'âge de 66 ans, Mary pourrait demander à prendre sa retraite en fonction de ses propres revenus sans bénéficier de crédits de retraite différés, et Bob a demandé un montant limité pour des prestations de conjoint fondées sur les antécédents de revenus de Mary, laissant ses prestations de retraite accumuler des prestations différées. 8% chaque année À 70 ans, Bob a été en mesure de couper son allocation de conjoint et de passer à ses allocations, lesquelles augmenteront de 32%. Si Bob décède le premier, Mary recevra l'équivalent de sa prestation, ce qui comprend les retards de retraite et les ajustements des frais de subsistance.

Tout au long de leur vie, une telle stratégie de classement peut augmenter les avantages accumulés de plus de 200 000 $.

Si Bob et Mary demandent des prestations au début de leurs 65 ans, ils recevront tous les deux une prestation réduite en permanence qui pourrait réduire leurs paiements forfaitaires de plus de 1 000 $ par mois à 70 ans. Marie recevrait également une prestation réduite. allocation de survivant si Bob décède le premier. Cependant, les avantages précoces peuvent être bénéfiques pour Bob et Mary s'ils ont suffisamment de ressources pour maintenir leur mode de vie ou que leur santé est compromise.

Information importante pour les couples de même sexe

La SSA encourage les couples mariés de même sexe à contacter immédiatement leur bureau pour se prémunir contre toute perte éventuelle d'avantages. Pour pouvoir prétendre à des prestations de sécurité sociale, le gouvernement fédéral reconnaît le mariage homosexuel dans tous les États et certaines relations juridiques non matrimoniales (telles que des unions civiles et des partenariats de logement).3

Si vous recevez déjà des prestations de retraite, vous devez informer la SSA si vous vous mariez, si vous êtes en union libre ou si vous êtes en instance de divorce, car votre état matrimonial peut affecter votre droit à des prestations.

Si vous êtes dans un mariage de même sexe ou dans une relation juridique non matrimoniale, ou si vous êtes dans un mariage de même sexe ou dans une relation juridique de même sexe, la Sécurité sociale vous prie instamment de demander des prestations immédiatement. Cela permet à la sécurité sociale de déterminer si vous avez droit à des prestations de conjoint ou de survivant.

Supprimez les incertitudes de votre décision de dépôt auprès de la sécurité sociale.

Pour beaucoup de retraités, la sécurité sociale est la plus grande source de revenu garanti. Votre décision de postuler est donc trop importante pour vous permettre de faire des suppositions.

En savoir plus sur les prestations de retraite www.ssa.gov ou contactez votre bureau de sécurité sociale local.

Un bon point de départ est de définir "le mien Sécurité sociale " www.ssa.gov. Il s'agit d'un moyen simple et sécurisé de consulter vos avantages attendus et l'historique de vos revenus. La SSA utilisera ces informations pour calculer vos prestations. Veillez donc à ce qu'elles reflètent avec exactitude vos antécédents de travail.

Une fois que vous et votre conjoint avez créé votre personne "le mien Les pages de sécurité sociale peuvent aider votre professionnel de la finance à étudier diverses stratégies d’application. Avec ces informations, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée concernant le dépôt pour la sécurité sociale.

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