Simple IRA vs. 401 (k): Comment choisir le bon plan ☎ garantie santé entreprise

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?
L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est un type d’assurance qui couvre préjudices matériels ou corporels provoqués parmi un mouvement professionnel, que ce soit sur votre lieu de travail ou d’une mission.

Elle prend en charge les dommages causés à des tiers, qu’ils soient liés chez une relation contractuelle (clients, partenaires, fournisseurs) ou bien non et garantit :

corporels ;
matériels ;
immatériels.
Cette formule super complète permet aux architecte de regrouper différentes toupet en une seule. Elle offre des garanties essentielles mais aussi des sélection complémentaires que chacun souscrire selon les caractéristiques de sa profession. En effet, chauffeur de taxi, boulanger ou bien pharmacien ne sont pas soumis aux mêmes risques et n’ont donc pas les mêmes besoins.

Qui est concernée par l’assurance prostituée ?
L’assurance professionnelle n’est pas obligatoire sauf pour profession réglementées ou libérales telles que :
avocats ;
les huissiers ;
agents immobiliers ;
les architectes ;
les art médicales ;
comptables ;
agents généraux d’assurance ;
les ouvrier du bâtiment.
Que couvre l’assurance prostituée ?
L’assurance responsabilité civile professionnelle prend en charge l’indemnisation des troisième en cas d’accident causé parmi :

une erreur ;
une faute ;
une bravoure ;
une négligence ;
l’un de vos employés ainsi qu’à sous-traitants ;
vos locaux ;
un animal vous ;
votre matériel professionnel.
Notez que l’assurance prostituée couvre aussi votre activité et vos biens experts en cas d’incendie, de dégât des eaux, de catastrophe naturelle, de vol mais également de vandalisme.

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou la totalité des produits énumérés ici sont fabriqués par nos partenaires. Toutefois, cela n’affecte pas nos estimations. Notre opinion est la nôtre.

La solution entre SIMPLE IRA et 401 (k) est le choix de l'employeur entre simplicité et flexibilité.

Le bien nommé "SIMPLE IRA", qui signifie "Régime d’ajustement à l’épargne des employés", est le plus clair des deux. L’installation est rapide et la maintenance continue est simple et peu coûteuse. Mais si vous avez des employés, vous devez payer des cotisations sur leurs comptes. (Voir notre clarificateur IRA simple.)

Bien que le plan 401 (k) puisse être plus difficile à mettre en place et à maintenir, il prévoit des limites de contribution plus élevées et vous donne plus de flexibilité pour décider si vous souhaitez contribuer aux comptes des employés et comment. Une autre grande différence est que vous pouvez choisir la version du plan Roth alors que le SIMPLE IRA n’est pas autorisé à fournir la version Roth.

SIMPLE IRA vs. 401 (k)

Voici la nécessité de connaître les différences entre SIMPLE IRAs et 401 (k) s:

Source: IRS.gov

IRA simple ou 401 (k): comment décider

Les coûts de démarrage et la facilité d'installation dictent souvent le choix entre les régimes de retraite. Cependant, d'autres facteurs doivent être pris en compte. Pour vous aider à choisir le plan qui vous convient le mieux, répondez aux questions suivantes:

Pourquoi faites-vous un régime de retraite?

La réponse de nombreux propriétaires de petites entreprises est qu’ils essaient de maximiser leur épargne-retraite. Dans ce cas, les limites de contribution devraient avoir une influence majeure sur votre décision. La limite de contribution plus élevée de 401 (k) en fait une option plus attrayante qu’un IRA simple, en particulier pour les personnes à la recherche d’un emploi.

Est-il important d'offrir une option Roth?

Comme mentionné précédemment, l'IRS permet aux employeurs d'offrir Roth 401 (k). (Rappel rapide: Roth 401 (k) est financé par des contributions après impôt en échange de distributions de retraite exonérées d'impôt.) Il n'existe pas de version ROTO de SIMPLE IRA. Votre compte est soumis aux mêmes règles qu’un IRA traditionnel: les cotisations réduisent votre revenu imposable pour l’année, mais après la retraite, les distributions sont imposées comme un revenu régulier. En passant, l'IRS permet aux participants de sauvegarder simultanément un IRA simple et un IRA Roth.

Devrai-je ajuster les cotisations de mon employeur?

Bien qu'il soit agréable d'attirer des employés potentiels, les entreprises qui proposent des régimes 401 (k) n'exigent pas de contributions de l'employeur. Vous avez également la liberté de définir des conditions d’acquisition vous permettant d’obliger vos employés à rester employés pendant une période déterminée avant de verser des contributions à leurs comptes. Les contributions de l'employeur aux comptes NORMAL IRA sont obligatoires, mais vous pouvez choisir entre deux méthodes de rapprochement dictées par l'IRS. Les contributions au SIMPLE IRA sont immédiatement à 100%.

»Êtes-vous prêt à ouvrir un IRA simple, traditionnel ou Roth? Voir aussi: Principaux fournisseurs de comptes IRA

Vous avez d'autres choix

Si vous êtes un travailleur indépendant ou un propriétaire de petite entreprise, les régimes SIMPLE IRA et 401 (k) ne sont pas vos seules options. Vous avez divers régimes de retraite à votre disposition.

Par exemple, si vous exploitez une entreprise sans employés, vous pouvez envisager le mode solo 401 (k). Pour vous en tant qu'employeur et (votre) employé, 2019 Des contributions jusqu'à 56 000 $ sont autorisées (ou 62 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).

Le SEP IRA fixe également une limite de contribution élevée pour les propriétaires d'entreprise et les indépendants, bien que les épargnants de plus de 50 ans ne soient pas assujettis aux cotisations. Inconvénients: À l'instar du SIMPLE IRA, SEP exige que les employeurs contribuent au bon compte des employés et la version Roth n'est pas autorisée.

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