Risques d'avoir besoin de soins de longue durée ✎ assurance entreprise

AFFILIATION D’UN SALARIÉ : COMMENT PROCÉDER ?
C’est à l’employeur de centraliser la totalité des documents nécessaires à l’affiliation de ses salariés pour transmettre ensuite à l’organisme complémentaire.

Pour être affilié, un salarié doit remplir une déclaration d’affiliation à laquelle doit être jointe différents documents :

la photocopie de l’attestation de sa carte vitale et celle de tout membre de la bénéficiant du contrat (selon les dispositions imaginés au contrat santé) ;
un relevé d’identité bancaire et pourquoi pas de caisse d’épargne.

Il quand besoin sera lui être demandé, selon la nature du contrat, de joindre :
photocopies des certificats de scolarité pour les enfants de plus de 16 ans et pourquoi pas tout dossier justifiant de leur situation ;
son attestation de PACS ;
son certificat de union libre ;
le certificat de radiation de son ancienne mutuelle horodaté de moins durant une période de trois mois dans l’hypothèse ou le contrat santé prévoit un délai de carence.
LES MODALITÉS DE CHANGEMENT DE STATUT D’UN SALARIÉ
En de changement de loi socio-professionnel d’un salarié en or sein de l’entreprise, son régime de protection sociale peut aussi être modifié. C’est alors à l’employeur de se charger de l’ensemble des allées et venues auprès de l’organisme d’assurance complémentaire.

RADIATION D’UN SALARIÉ : COMMENT DÉCLARER CETTE MODIFICATION ?
Lorsqu’un salarié quitte son entreprise, l’adhésion d’or contrat collectif santé et/ou prévoyance dont il bénéficiait est résiliée de plein droit. L’ancien employeur doit alors informer l’organisme complémentaire de ce départ chez écrit, dans plus brefs délais.

Pour clôturer le dossier santé du salarié et cesser les remboursements, le salarié remettre sa carte de troisième payant.

Selon le cause de départ de l’entreprise du salarié, l’ancien employeur peut être tenu, a l’intérieur du cadre de la portabilité des droits santé et prévoyance, de lui maintenir les garanties desquels il bénéficiait au immédiatement de la rupture du contrat de travail à titre gratuit.

Quelles sont mes chances que vous ayez besoin de soins de longue durée? Pouvez-vous citer de bonnes statistiques?

Plusieurs sources peuvent aider. Les chiffres varient, mais le message est clair: à mesure que nous vieillissons, la plupart d'entre nous auront besoin de soins de longue durée.

Pour commencer, l'administration du ministère de la Santé et des Services sociaux a publié un bon cadre pour les soins de longue durée pour les résidents de la communauté, avec des chiffres indiquant si vous pourriez avoir besoin de soins et de combien de soins un Américain ordinaire aurait besoin. (Allez à longtermcare.acl.gov et cliquez sur: Basics.)

Selon l'administration, environ sept personnes sur dix (69%) qui ont aujourd'hui 65 ans auront besoin d'une forme de soins de longue durée à un moment donné – chez eux, dans leur communauté ou au bureau. Les femmes ont généralement besoin de soins plus longs (3,7 ans en moyenne) que les hommes (2,2 ans). Et si environ un tiers des personnes âgées de 65 ans n’ont jamais besoin de soins de longue durée, 20% de celles qui en ont besoin n’en ont pas besoin. Cela prendra plus de cinq ans.

Coûts de maintenance

Ce pourcentage d'adultes âgés de plus de 65 ans, 2015-19%, peut s'attendre à des coûts totaux de soins et de soutien de longue durée à l'avenir:

Regard sur les soins de longue durée en 2015 Publié par le Health and Human Services et révisé en 2016, il examine les risques d'invalidité et de besoin d'aide pour les personnes «au quotidien», comme se laver, s'habiller et manger. . Selon l’étude, environ la moitié (52%) des Américains d’aujourd’hui sur 65 "développeront une invalidité suffisamment grave" pour nécessiter des soins et un soutien de longue durée, et environ un sur six (17%) dépensera au moins 100 000 $. la poche de ces services. (Allez sur aspe.hhs.gov et recherchez: Services et soutien à long terme pour les Américains âgés.)

(Remarque: AARP, un groupe de pression basé à Washington, a résumé les données HHS sous une forme plus lisible. Allez sur aarp.org pour rechercher: Support et services à long terme.)

Que retenir de tout cela? Si vous passez du temps avec ces statistiques, vous constaterez que la plupart des Américains auront besoin de trois ans ou moins s'ils ont besoin de soins de longue durée, et une grande partie de ceux-ci se feront à domicile. Il n’est donc pas étonnant que c’est exactement ce que vous pouvez planifier. Mais dit un risque plus élevé pour le pécule

Charlie Farrell,

En tant que PDG de Denver Northstar Investment Advisors, vous risquez de faire partie des malheureux – quelqu'un qui a besoin de cinq ans ou plus de soins et dont le conjoint a également besoin de soins de longue durée.

Oui c'est conversation que vous devez avoir avec votre conseiller financier et familial: Selon vos options: assurance soins de longue durée, assurance vie, rentes, prêts hypothécaires inversés, communautés et programmes de soins de longue durée, prestations aux anciens combattants, auto-assurance et votre situation personnelle (actifs, (régimes, santé, espérance de vie), comment pouvez-vous vous protéger au mieux du risque de financement de retraite excessive?

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Je veux demander comment accumuler toutes mes économies IRA dans le fonds indiciel S & P 500. Je suis à la retraite (67 ans) et prévois d’attendre jusqu’à 70 ans et demi pour commencer à prendre ma retraite de mon IRA. Mes frais de fonctionnement sont couverts par des paiements de rente mensuelle non IRA. J'ai suffisamment de revenus par mois pour couvrir mes dépenses et économiser quelques milliers de dollars par mois. Je suis en bonne santé et j'ai une assurance soins de longue durée. Ma femme et moi n'avons pas environ 2 millions de dollars. USD de dette et d’actifs. Ma femme a ses comptes de retraite. Cela a-t-il donc un sens pour moi de placer tous mes fonds IRA dans un fonds indiciel peu coûteux S & P 500?

Ce mot, littéralement, concerne le risque – le niveau de risque que vous pouvez ou devez prendre lorsque vous investissez. Dans cet esprit, voici deux réponses.

Premièrement, les recherches dans ce domaine nous indiquent que si vous pouvez couvrir le coût de la vie d’un fonds monétaire particulier, vous pouvez réellement prendre le risque (ou plutôt le risque) en utilisant un «autre» argent ou l’argent investi pour couvrir le coût. en plus du coût de la vie de base, dit

Neil Brown,

planificateur financier agréé par Burkett Financial Services à West Columbia, S.C. Étant donné que 100 pour cent. Garder le stock de réserves de votre IRA (ce qui semble trop risqué) peut avoir un sens.

Mais deuxièmement (et vous saviez probablement que le "mais" allait arriver), faites un "test de sommeil", conseille M. Brown. En d'autres termes, le jour viendra où vous ouvrirez votre notification IRA et votre fonds S & P 500 sera inférieur (cochez le nombre) de 20%, 30%, 40% par rapport à votre position actuelle. (Oui, nous verrons à nouveau des marchés baissiers.) Quand ce jour arrivera – même si vous pouvez toujours couvrir le coût de la vie grâce aux IRA – perdrez-vous votre courage et ferez-vous l’erreur classique de vendre au bas du marché? En bref, pouvez-vous dormir la nuit en sachant qu'un tel scénario peut se produire?

"J'ai rencontré le même problème avec beaucoup de clients", déclare M. Brown. «Je suggérerais de créer un portefeuille diversifié que vous pouvez tolérer dans les marchés les plus bas qui ne manqueront pas de venir. Pour moi, en tant que conseiller, la psyché des investisseurs est très différente de leurs actions. "

M. Ruffenach est un ancien journaliste et rédacteur en chef du Wall Street Journal. Sa section traite des questions financières pour ceux qui pensent, planifient et vivent leur retraite. Envoyez vos questions et commentaires à askencore@wsj.com.

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