Les États-Unis, le Royaume-Uni et le Canada affichent une stabilité dans le dernier indice AML ✎ garantie santé entreprise

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?
L’assurance responsabilité civile prostituée (RC Pro) est un type d’assurance qui couvre préjudices matériels et pourquoi pas corporels provoqués parmi un fait professionnel, que ce soit sur votre lieu de travail et pourquoi pas d’une mission.

Elle prend en charge les dommages causés à des tiers, qu’ils soient liés chez une relation contractuelle (clients, partenaires, fournisseurs) ou non et garantit dommages :

corporels ;
matériels ;
immatériels.
Cette formule pas mal complète permet aux constructeur de regrouper différentes foi en une seule. Elle offre des garanties essentielles mais aussi des options complémentaires que chacun souscrire selon caractéristiques de sa profession. En effet, chauffeur de taxi, boulanger ou bien pharmacien ne sont pas soumis aux mêmes risques et n’ont ainsi pas mêmes besoins.

Qui est concernée pendant l’assurance prostituée ?
L’assurance pro n’est pas obligatoire sauf pour maîtrise réglementées ou bien libérales telles que :
les avocats ;
huissiers ;
les agents immobiliers ;
les constructeur ;
fonction médicales ;
de comptabilité ;
les agents généraux d’assurance ;
les travailleur du bâtiment.
Que couvre l’assurance professionnelle ?
L’assurance responsabilité civile professionnelle prend en charge l’indemnisation des troisième en cas d’accident causé pendant :

une erreur ;
une faute ;
une résolution ;
une négligence ;
l’un de vos employés ainsi qu’à sous-traitants ;
vos locaux ;
un animal vous ;
votre matériel professionnel.
Notez que l’assurance professionnelle couvre aussi votre activité et vos biens experts en d’incendie, de dégât des eaux, de catastrophe naturelle, de vol mais également de vandalisme.

L'analyse des rapports d'examen par les pairs du Groupe d'action financière (GAFI) et du classement du pays pour la lutte contre le blanchiment d'argent révèle une partie de la situation en 2019. Tendances anti-blanchiment.

Alors que certains pays continuent de présenter des risques importants en matière de criminalité indépendante à Bâle Index, Les États-Unis, le Canada et le Royaume-Uni sont restés pratiquement inchangés au milieu du peloton. Les États-Unis se classent au 72e rang et le Canada au 79e. Le Royaume-Uni est encore mieux classé à 106 avec un score de risque inférieur.

Les pays les moins risqués sur la liste des 125 membres sont l'Estonie, la Finlande, la Nouvelle-Zélande, la Macédoine et la Suède.

En tête de liste des restrictions, le Mozambique est le pays le plus à risque en matière de blanchiment d’argent, suivi du Laos, du Myanmar, de l’Afghanistan et du Libéria.

analyse Institut de gestion de Bâle, indépendant un réservoir de pensées dans le cadre du réseau des Nations Unies pour la prévention du crime, montre que certains pays progressent dans la lutte contre la criminalité financière.

L’indice AML de Bâle fournit des scores de risque basés sur 15 sources publiques telles que GAFI, Transparence internationale, Banque mondiale et Forum économique mondial.

Source: Carte du pays Bâle AML

L’Institut a identifié les tendances en matière de lutte contre le blanchiment d’argent sur la base du respect de 40 recommandations du GAFI et de 11 objectifs de performance clés.

Voici ce que l'analyse a trouvé dans cinq domaines clés:

  1. Les systèmes de LBC / FT sont largement inefficaces

Les estimations des principaux objectifs du GAFI montrent si les mesures prises par le pays pour lutter contre le blanchiment d'argent fonctionnent bien. Les résultats annuels montrent que les pays respectent peu les objectifs de performance clés, avec une productivité moyenne comprise entre 23 et 50%.

Cependant, l'Espagne, le Royaume-Uni, la Belgique, la Malaisie et le Vanuatu se distinguent par des taux de productivité particulièrement élevés (plus de 80%) en matière de conformité technique.

  1. Les parties progressent également dans leur coopération en matière d'information financière

Les pays ont démontré les meilleurs résultats de leur coopération et de leur facilitation internationales de 50%. L'efficacité Cependant, ils ont constaté que le risque de BC / FT et d'efforts internes pour lutter contre le BC / FT était de 37%.

Ils ont également estimé que 37% utilisaient des informations financières et enquêtaient sur des crimes financiers terroristes, a révélé l'analyse.

  1. Surveillance des autorités de surveillance et mise en œuvre de mesures préventives

Selon le rapport de Bâle, les données du GAFI montrent que tous les pays évalués font face à des problèmes importants en matière de supervision, de surveillance et de réglementation des établissements financiers. Ils ont noté une moyenne de seulement 27%. Les pays enseignent en moyenne 24%. Mesures préventives sous BC / FT.

  1. Les rapports sur les DOS sont efficaces et les enquêtes et poursuites doivent être traitées

Les données du GAFI montrent que les pays signalent bien les déclarations de transactions suspectes (DOS). L'efficacité globale est d'environ 80%. Mais en ce qui concerne les enquêtes et les poursuites en matière de BC, le taux de productivité n’est que de 23%.

  1. Le bien immobilier du propriétaire

L'analyse des données du GAFI révèle que les pays affichent leurs résultats les plus faibles – 23% seulement des informations sur les propriétaires réels. Le score de conformité technique moyen pour la transparence de l'entité légale et la propriété effective est de 42%. Pour la transparence et la propriété légale des accords juridiques, ils ont recueilli 44%.

L'analyse a révélé que "les autorités compétentes ne disposent en principe pas d'informations sur les structures de propriété". Certains pays, notamment en Europe, surperforment le progiciel de base de données exclusif.

Bien que l'analyse montre que la propriété effective constitue toujours un obstacle pour les institutions financières, le FinCEN a récemment publié des orientations sur la règle CDD sur les données relatives à la propriété réelle.

Bien que la règle CDD offre un modèle simple pour la collecte de données conforme au droit américain, de nombreuses institutions souhaitent en faire plus.

Collecte d'informations sur les bénéficiaires effectifs aux États-Unis

Les institutions financières qui cherchent à mieux se conformer aux lois sur la lutte contre le blanchiment d’argent reçoivent également les recommandations d’un récent livre blanc de CaseWare RCM, les créateurs de la solution AML pour Alessa. Voici les informations de base à collecter suggérées par le responsable principal de la conformité. biens immobiliers et règle CDD:

  • Nom, prénom, date de naissance, adresse de résidence et code du contribuable de la personne qui possède ou contrôle directement ou indirectement 25% ou plus du client de l'entité légale, le cas échéant.
  • Nom, prénom, date de naissance, adresse de résidence et numéro d'identification fiscale d'une personne ayant une responsabilité importante dans le contrôle, la gestion ou la direction du client de l'entité légale.
  • La personne qui ouvre le compte (nom et signature (qui peut être le bénéficiaire effectif)
  • Les institutions financières ont étendu ces informations clés en utilisant leurs formulaires personnalisés de propriété effective pour exiger les données suivantes:
  • Le pourcentage de chaque propriétaire est détenu ou contrôlé
  • Noms (en particulier pour une personne appelée gilet de contrôle)
  • Organigramme lorsqu'une structure complexe est utilisée

Les institutions font plus que le minimum

Certaines institutions sont allées plus loin en exigeant qu'une entité juridique détermine indépendamment son type / sa classification parmi tous les types d'entité énumérés à la La règle du CDD, y compris les personnes non assujetties la responsabilité pour la véritable propriété.

Si le client est exempté du type d'entité (par exemple, une société cotée en bourse), il lui suffit de signer et de renvoyer le formulaire sans autre donnée. Bien que cette pratique se traduise par une forme beaucoup plus longue, elle présente plusieurs avantages importants:

  • Cela simplifie grandement le processus d'embarquement en obligeant chaque nouveau client d'une personne morale à recevoir et à retourner une forme de propriété effective. Cela fournit une piste d'audit claire et élimine les incertitudes quant aux clients qui devraient recevoir le formulaire ou non.
  • Cela élimine le risque d'erreur en obligeant le client de l'entité légale à être «exempté». Il n'y a aucun risque qu'un employé d'une institution financière identifie par erreur un client comme étant une entité non imposable et ne recevra donc pas le formulaire.
  • Il fournit des données client avancées relatives à la diligence raisonnable, au suivi et à l'analyse des transactions.

Pour plus d'informations sur la règle de propriété véritable dans le cadre des meilleures pratiques du client en matière de meilleures pratiques, téléchargez CaseWare RCM. Livre blanc ou Contactez nous.

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