Le seul guide d'assurance dont vous avez besoin ☎ garantie santé entreprise

De la couverture des risques de dommages subis et pourquoi pas causés à des tiers, aux garanties pour couvrir pertes d’exploitation et les risques informatiques, les contrats d’assurance, même facultatifs, s’avérer indispensables.
ll suffit de temps en temps d’un incendie ou de la livraison d’un produit défaillant pour mettre en péril la vie d’une entreprise… Si, du collant point de vue juridique, seules plusieurs refuges sont obligatoires – la garantie des véhicules, la responsabilité civile et cran rares de type garantie décennale pour quelques-uns secteurs d’activité -, PME et TPE ont tout intérêt à souscrire des garanties complémentaires. Au-delà du court minimum – la confirmation des biens, celle des pertes d’exploitation ainsi qu’à la responsabilité civile professionnelle -, divers contrats peuvent se révéler utiles au regard de l’activité de l’entreprise (informatique, chimie, transports, activités cycliques…) et aussi faciliter son expansion à l’international. Difficile toutefois de s’y retrouver dans une offre surabondante. Parcours fléché des sept contrats obligatoire à l’entreprise.

1. L’assurance des biens

Première grande catégorie d’assurances pour les entreprises: la couverture des risques potentiels extérieurs. Inondation, incendie, vol menacent locaux, le matos ou bien les stocks. Contre ces dommages, une aisance spécifique doit être souscrite, non obligatoire par contre néanmoins incontournable. “Attention, si l’entreprise est locataire de ses locaux – bureaux, usine, entrepôt- doit obligatoire souscrire une cran pour couvrir dommages liés aux biens immobiliers et sa responsabilité d’occupation. Cette obligation figure dans la loi n°89-462 du 6 juillet 1989”, avertit Damien Palandjian responsable département à la Direction des Services aux Entreprises, chez le courtier en toupet Verspieren.

En cas de sinistre, le chef d’action fera une déclaration à sa compagnie d’assurances dans un délai judiciaire rappelé parmi le contrat (de deux à de cinq ans jours, selon les risques), aussi immédiatement pour les nouveauté décisifs (incendie, catastrophe naturelle, tempête, cambriolage…). Le montant de l’indemnisation dépend alors de les chiffres des biens garantis, c’est pourquoi il ne faut pas oublier d’avertir son assureur lorsque le périmètre des biens à assurer évolue en cours d’année (achat de nouvelles machines, reprise d’un autre site…), ni de vérifier quels sont les réellement couverts. Les sociétés qui possèdent une activité cyclique se traduisant selon une variation importante des fourniture d’articles ont intérêt à citer cet spécificité à leur assureur pour être mieux couvertes en de dommages. La valeur des tenue est alors établie sur la base de leur montant annuel le plus important et régularisée en fin d’année.

Dans in extenso les cas de figure, l’indemnisation existera versée le plus souvent après présentation des factures correspondant aux réparations nécessaires ainsi qu’à à l’achat de nouveau matériels. En de lourd sinistre, l’assureur peut toutefois verser des acomptes à son client.

(Getty Images / Charlie Roy)

Ma fille de 24 ans, Laura, a récemment commencé un nouvel emploi et, comme de nombreux nouveaux employés, a dû passer par un labyrinthe de choix dans son régime d'avantages sociaux collectif. Elle gagne un salaire modeste tout en payant un salaire de subsistance de base. Ainsi, son objectif principal était d'obtenir la couverture nécessaire au moindre coût.

Alors que Laura et moi parcourions les options d'assurance de la brochure, même la prime supplémentaire de 50 $ pour une assurance plus élevée m'a fait m'asseoir et réfléchir: avait-elle vraiment besoin de dépenser autant d'argent pour ajuster ses frais de subsistance pour les prestations d'invalidité? Avait-elle même besoin d'une assurance-vie à son âge? Bientôt, Laura s'est rendu compte qu'il n'était pas facile d'acheter une assurance. Que vous souhaitiez assurer votre vie, vos revenus, votre santé, votre voiture ou votre maison, les dépenses s'additionnent rapidement.

J'ai donné trois conseils à Laura. Tout d'abord, achetez uniquement une assurance pour vous protéger contre des événements improbables. Continuez à acheter juste assez d'assurance pour maintenir votre niveau de vie: pas plus. Enfin, oubliez l'achat d'une assurance-vie qui ne nuira pas à vos finances. Cela signifie que dans la plupart des cas, vous devez vous concentrer sur les bases de plusieurs catégories clés: assurance invalidité, vie, voyage, voiture et habitation. Cela peut être plus facile que vous ne le pensez. "Quand les gens viennent me voir, ils veulent savoir une chose: quelle est la bonne assurance pour mon budget?", Explique Jennifer Moore, planificatrice financière agréée à Toronto. "J'essaie de faire en sorte que tous leurs risques soient couverts au moindre coût possible."

Voici comment déterminer le type d'assurance dont vous avez besoin en ce moment et quels types vous pouvez oublier tous ensemble. N'oubliez pas de vous asseoir avec un courtier d'assurance indépendant ou un planificateur financier qui comprend votre situation avant d'acheter quoi que ce soit afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Assurance invalidité

L'assurance invalidité, qui verse une prestation en cas d'accident ou de maladie qui vous empêche de travailler, est probablement l'assurance la plus importante. Cela est vrai que vous soyez célibataire ou que vous ayez une famille qui dépend de vos revenus. Un jeune de 30 ans est quatre fois plus susceptible de devenir handicapé que de mourir avant l'âge de 65 ans. Et un Canadien sur six sera invalide pendant trois mois ou plus avant l'âge de 50 ans. «Lorsque je demande aux clients quels sont leurs plus grands atouts, ils disent souvent que c'est leur maison», explique Tim Landry, consultant en maintien de la vie à Montréal. «Mais pour beaucoup de gens, leur plus grand potentiel est leur potentiel de revenu futur. Si vous avez 30 ans avant la retraite et que vous gagnez 100 000 $ par an, cela représente 3 millions de dollars. S'assurer que cela est très important est calme. »

L'assurance invalidité de longue durée (ILD) vous offre un revenu mensuel si vous ne pouvez pas travailler en raison d'une blessure ou d'une maladie grave. Vous pouvez également souscrire une assurance maladies graves, qui verse un montant forfaitaire en franchise d'impôt si vous recevez un diagnostic de l'une des nombreuses maladies couvertes par votre police (comme le cancer, les accidents vasculaires cérébraux et les maladies cardiaques). Alors, lequel vous convient le mieux? Dans presque tous les cas où un conjoint travaille et fournit un revenu stable à la famille, l'assurance ILD est la meilleure option. Les politiques sur les maladies graves ne sont pas nécessaires pour la plupart des familles avec un budget limité.

Ne comprenant pas la différence entre les deux, David Singh, 38 ans, un planificateur environnemental à Calgary, a protégé sa famille contre la perte de revenu s'il devenait invalide. "Avoir trois enfants de moins de huit ans et une femme qui ne travaille qu'à temps partiel font de l'argent", explique Singh. «Nous ne sommes pas sûrs que ce soit nécessaire et nous pensons que cela peut être coûteux. Donc pour l'instant, nous n'avons qu'une ligne de crédit sécurisée que nous pouvons refuser si quelque chose m'arrivait. Nous pouvons lancer les dés. "

A lancé les dés, à droite. Pour les familles comme Singh, l'assurance invalidité est un must. La bonne nouvelle est que si vous travaillez pour une grande entreprise, la couverture ILD fait probablement partie de votre programme de secours, et dans certains cas, est un must. En règle générale, un tel régime vous verse un pourcentage de votre revenu mensuel si vous n'êtes pas en mesure de travailler, et ces prestations continuent jusqu'à ce que vous retourniez au travail, atteigniez l'âge de 65 ans ou décédiez. Cependant, la couverture varie considérablement pour chaque employeur et si vous êtes travailleur indépendant ou travaillez pour une petite entreprise, il se peut que vous ne soyez pas du tout couvert.

Les plans d'invalidité couvriront "n'importe quelle profession" ou "votre profession". Cette dernière est bien meilleure car, selon cette définition, une invalidité totale signifie être incapable de travailler dans un emploi régulier. Dans le contexte de «toute profession», l'invalidité totale signifie la capacité d'exercer les fonctions de toute profession. Donc, si vous devenez invalide, mais que vous pouvez faire un travail moins exigeant, vous ne recevrez peut-être pas la prestation. Souvent, les régimes proposent de couvrir vos activités professionnelles pendant les deux premières années de la période de prestations et de passer ensuite à n'importe quelle profession.

Pour savoir si vous disposez de suffisamment d'informations, contactez le service RH ou le chef de bureau de votre entreprise et demandez-leur de passer en revue les avantages de votre groupe. Si votre plan d'entreprise couvre au moins 60% de votre salaire, vous disposez probablement de fonds suffisants. Si vous êtes célibataire, sans enfants ou si votre hypothèque est remboursée, vous pouvez probablement obtenir un contrat d'assurance qui paie 50% de votre salaire. «Énumérez tous les principaux coûts de l'année, y compris les paiements hypothécaires, les services publics, la nourriture, le loyer et le transport», explique Lorne Marr, courtier d'assurance indépendant et directeur du développement des affaires pour LSM Inc., Markham, Ont. "Et rappelez-vous, la plupart des régimes d'invalidité ont un plafond sur les prestations."

Par exemple, votre plan peut couvrir 60% de votre revenu brut, mais seulement jusqu'à 3 000 $ par mois. Cela signifie que si vous gagnez plus de 55 000 $ par an, vous n'obtenez pas réellement un salaire de 60%. Si vous gagnez 150 000 $ par année, le maximum de 3 000 $ par mois ne représente que 24% de votre salaire.

C'est pourquoi, si vous gagnez un revenu élevé, vous voudrez peut-être envisager un régime d'invalidité personnel pour compléter vos prestations collectives. Pour avoir une idée du prix, un non-fumeur non col blanc de 40 ans avec une politique d'invalidité "autoproclamée" qui coûte 3000 $ par mois jusqu'à 65 ans (une période d'attente de 90 jours) coûterait environ 122 $. mois. La même politique «toute occupation» coûterait environ 76 $ par mois. (Les primes seraient légèrement plus élevées pour une femme de 40 ans, car le taux de mortalité moyen des femmes est plus faible mais plus susceptible de se produire (appelé «morbidité» dans l'industrie).

Lorsque vous déterminez le montant d'assurance invalidité dont vous avez besoin, n'oubliez pas que les paiements dans le cadre d'un régime privé sont exonérés d'impôt et que les avantages de nombreux régimes d'entreprise sont déductibles d'impôt.

Assurance vie

Pour Daniel Stinson et son épouse Brigitte, l'argent est rare. Lorsque Brigitte, 34 ans, a démissionné de son travail l'an dernier pour devenir maman de leur fille de 14 mois, Rachelle, elle a perdu la couverture d'assurance-vie qu'elle avait dans le cadre d'un régime d'employeur. «Cela m'a fait réfléchir», explique Daniel, un spécialiste de la rémunération de Toronto âgé de 36 ans. «Nous avons une hypothèque et des dépenses pour les enfants, nous prenons donc des décisions plus critiques sur qui nous dépensons notre argent. J'éviterais de payer des primes d'assurance-vie plus élevées en vieillissant et en changeant d'emploi. «Pour cette raison, Stinson abandonne son régime d'assurance-vie collective et le remplace par une assurance à taux fixe de 20 ans. "À long terme, ça va être plus rentable maintenant que j'ai 30 ans."

Stinson sait que l'assurance-vie est nécessaire si vous avez une famille ou des personnes à charge qui dépendent de vos revenus. Si vous décédez sans assurance adéquate, votre conjoint et vos enfants pourraient ne pas être en mesure de payer l'hypothèque ou de couvrir leurs dépenses quotidiennes. La clé est d'obtenir la bonne espèce et pour la plupart des gens, c'est le terme.

Avec l'assurance-vie temporaire, vous payez une prime fixe qui vous couvre pour une période – généralement 10 ou 20 ans – après laquelle vous devrez renouveler et payer des primes beaucoup plus élevées. Une autre catégorie est l'assurance permanente, comme la vie universelle et toute vie où les primes sont plus élevées mais restent égales tout au long de la vie. Les polices permanentes sont excessivement coûteuses pour la plupart des jeunes familles, dont la priorité devrait être d'obtenir une couverture adéquate et un taux raisonnable.

Commencez par une analyse des besoins. Quel âge ont vos enfants? Dois-je payer les frais de garde si mon conjoint décède ou si je suis un parent seul si je suis décédé? "Votre assurance-vie devrait couvrir votre hypothèque et votre dette personnelle, ainsi que remplacer dix fois votre revenu si vous avez des enfants de moins de 10 ans – cinq fois votre revenu si vos enfants ont plus de 10 ans", explique Marr. Stinson, avec une hypothèque de 300 000 $, trois enfants de moins de 10 ans et un salaire de 100 000 $, a besoin d'une police d'assurance de 20 ans avec une prestation de décès de 1,3 million de dollars. USD – moins toutes les économies que vous avez déjà.

Si vous avez une hypothèque, on vous a probablement proposé une police qui vous remboursera avant votre décès. Moore ne recommande pas cette politique: Non seulement l'assurance hypothécaire est plus chère (quelques centaines de dollars par an), mais votre couverture diminue avec un acompte. Dans le cas d'une assurance-vie temporaire, la prestation de décès reste la même au fil du temps. Donc, si vous avez souscrit une assurance vie temporaire de 500 000 $ à l'âge de 30 ans et que votre hypothèque est toujours de 50 000 $, à 40 ans, votre famille recevra la totalité de la prime de 500 000 $ – pas seulement 50 000 $ pour rembourser votre hypothèque, qui est une assurance hypothécaire. payer ", explique Moore.

Assurance voyage

Il y a trois ans, John Cates et sa femme, Miriam, se sont rendus en Europe pour célébrer leur 40e anniversaire de mariage lorsque John a commencé à souffrir dans sa chambre d'hôtel à Paris. Il a été immédiatement transporté à l'hôpital où il a subi un triple pontage cardiaque et a passé six semaines. À l'époque, sa femme séjournait dans un hôtel local. La facture finale? 200 000 $.

Heureusement, Cates a dépensé 300 $ en assurance voyage pour couvrir le voyage de 17 jours. Son assureur, la Banque du Canada, a également géré toutes les contributions hospitalières, de sorte que Kates n'a pas eu à ouvrir un portefeuille et à demander un remboursement plus tard. «Je connais des gens qui ont dû vendre leur maison parce qu'ils avaient reçu des soins médicaux d'urgence à l'extérieur du Canada et n'avaient pas d'assurance maladie», explique Cates. «Ma politique incluait le transport d'ambulances à l'aéroport de Paris à mon retour, ainsi que l'infirmière qui m'accompagnait à la maison. Je ne sais pas comment j'aurais pu organiser le vol moi-même et planifier les formalités administratives. Ma femme et moi voyageons plusieurs fois par an et bénéficions toujours d'une bonne assurance maladie. Ça vaut chaque centime. "

Avant de réserver vos vacances, l'assurance voyage devrait être en tête de votre liste, explique Tim Landry, spécialiste des moyens de subsistance à Montréal. «J'ai un client qui est allé en Floride et a subi des tests gastriques. La plus grande mesure était Pepto-Bismol et 30 000 $ de factures médicales. Si vous ne faites pas attention, cela pourrait vous mettre en faillite. "

Il existe plusieurs façons de réduire les coûts. Tout d'abord, vérifiez auprès de votre régime d'avantages sociaux de l'employeur pour voir si vous êtes déjà couvert. Certaines cartes de crédit incluent également une assurance médicale de voyage et d'annulation de voyage. Cependant, revérifiez vos polices pour vous assurer de bien comprendre votre couverture. Les assureurs limitent souvent le montant qu'ils paient pour les dommages et se limitent à des trajets plus courts – généralement autour de sept jours.

Les agents de voyages vendent généralement une assurance voyage et peuvent la proposer lors de la réservation d'un voyage. «Ces polices peuvent souvent coûter beaucoup plus cher que de souscrire une assurance auprès d'un fournisseur de services en ligne comme Travel Guard», explique Gavin Prout, vice-président des services d'assurance spécialisés à Port Perry, en Ontario.

Utilisez un service comme Kanetix.ca pour comparer les coûts. Vous obtiendrez des devis de plusieurs fournisseurs de services localement. Si vous voyagez plus de deux fois par an, il est moins cher de simplement acheter un forfait annuel. Par exemple, un homme de 40 ans paierait 25 $ pour des soins médicaux d'urgence lors d'un voyage d'une semaine à Acapulco. Au contraire, il pouvait obtenir un plan annuel couvrant un voyage illimité de 10 jours ou moins – presque partout dans le monde – pour 60 $. Un avantage supplémentaire? Si vous ne souhaitez traverser la frontière que le week-end, vous avez déjà un plan. «Une politique de santé qui couvre tout voyage qui prend jusqu'à trois jours ou moins dans presque n'importe quelle partie du monde coûte 52 $ par an. Recherchez simplement «Courtiers canadiens en assurance voyage» en ligne pour trouver une liste de fournisseurs », explique Landry. Des organisations comme la CAA ou la Canadian Snow Bird Association ont également des plans sur mesure pour leurs membres, qui sont généralement moins chers. Les plans familiaux peuvent être beaucoup moins chers que de couvrir chaque individu individuellement. «La prime dépend de deux personnes, donc les enfants sont gratuits», explique Landry.

Et enfin, si vous revenez au Canada après plus de six mois de voyage, disons enseigner l'anglais en Corée du Sud, vous devez faire une nouvelle demande d'assurance maladie provinciale et vous attendez généralement trois mois. "Obtenez une assurance pour ces trois mois", dit Prout. «La couverture de 50 000 $ pour une personne de 30 ans coûterait environ 300 $ et comprend toutes les radiographies, les médicaments sur ordonnance, les fauteuils roulants et les soins à domicile.

Assurance auto

Les primes d'assurance automobile varient en fonction du type de véhicule, des dossiers de conduite et de la ville que vous conduisez, ainsi que de chaque entreprise. Mais en gardant à l'esprit quelques conseils de base, vous pouvez faire de grosses économies quelle que soit votre situation.

Il y a trois ans, j'ai inscrit mes deux enfants adultes dans une police d'assurance automobile familiale. Bien que cela ait perturbé notre prime annuelle de 2 000 $, c'est beaucoup moins que les 2 000 $ à 3 000 $ qu'ils auraient payés si vous aviez vos propres véhicules et étiez les principaux conducteurs. «N'importe qui peut rester sur la police d'assurance d'une autre personne aussi longtemps qu'il le souhaite. Il n'y a aucune restriction », a déclaré Adam Mitchell, président de Mitchell and Whale Insurance Brokers à Whitby, en Ontario. La clé est de maintenir un dossier de conduite fiable tout en assurant une assurance. Mitchell dit que l'adhésion à une voiture partagée comme la Zipcar – même si vous ne l'utilisez presque jamais – peut être un bon moyen pour un conducteur inexpérimenté d'établir des records. Il dit qu'un membre de 10 ans peut assurer sa voiture d'un véhicule neuf pour 1 200 $, contre environ 6 000 $ pour une personne titulaire d'un permis mais n'ayant pas de dossier de conduite pendant cette période. Il s'agit d'une grande économie sur un abonnement annuel coûtant moins de 100 $.

La deuxième option pour réduire vos coûts est la télématique, une technologie que votre assureur applique à votre véhicule pour mesurer l'accélération, le freinage et les virages. "Vous pouvez obtenir jusqu'à 30% de réduction sur vos primes si la conduite montre que vous appartenez à une catégorie à faible risque", explique Mitchell. "Vous ne pouvez obtenir que 10% de réduction après votre inscription."

Bien sûr, certaines assurances automobiles, comme l'assurance responsabilité civile, sont obligatoires. Il s'agit de votre première ligne de défense si quelqu'un vous poursuit. Vous avez des opinions sur la couverture que vous recevez, mais n'entrez pas dans les détails. Que se passe-t-il si vous montez sur un 18 roues ou que vous prenez un bus? Augmenter votre couverture d'assurance de 1 à 2 millions de dollars n'augmente vos primes que d'environ 50 $, et cela en vaut la peine. "Si vous êtes impliqué dans un procès, la différence pourrait être la faillite", explique Mitchell.

Une partie de l'accident dans votre police implique des frais médicaux non couverts par votre assurance maladie provinciale – tout, de la physiothérapie aux béquilles. Une collision implique des dommages à votre véhicule à la suite d'une collision avec un autre véhicule ou objet, y compris une collision avec une bouche d'incendie, comme je l'ai fait une nuit pluvieuse dans le parking d'un centre commercial. Une couverture «complète» prend en charge le vol, le vandalisme, le feu et la grêle. Abstenez-vous d'une collision ou d'une voiture à part entière, sauf si votre voiture est si vieille que les primes accrues que vous avez rencontrées lors du dépôt de la réclamation dépassent la valeur du véhicule. Pensez à 3000 $ ou moins. Une rencontre totale et un intérêt total vous coûteront de 100 $ à 400 $ par an.

Si vous louez une voiture fréquemment, pensez à ajouter un loyer d'environ 50 $ par an: cela peut être plus abordable que de payer une assurance chaque fois que vous louez une voiture.

Pour réduire vos primes, pensez à augmenter le montant déduit: le montant que vous devez payer de votre poche lorsque vous déposez une réclamation. Augmenter votre déduction de 500 $ à 1000 $ peut vous faire économiser 5% sur votre dépôt. Vous pourrez peut-être économiser plus si vous augmentez votre franchise à 5 000 $, mais c'est risqué.

Obtenez les meilleurs tarifs d'un courtier indépendant au lieu de traiter directement avec un seul fournisseur. Et enfin, n'oubliez pas de regarder les forfaits de groupe offerts par les associations professionnelles et les sociétés universitaires diplômées. Disons que si votre association est composée de dentistes qui amènent BMW au travail, ils peuvent vous offrir un prix inférieur à celui que vous recevriez dans le cadre de polices individuelles.

Assurance habitation

Peu de gens connaissent les détails de leur police d'assurance habitation. Je ne l'étais vraiment pas quand l'un de nos arbres est tombé sur la propriété d'un voisin et mon mari a passé quelques heures à le couper et à le transporter. Si j'avais vérifié notre police, je me serais rendu compte que notre police d'assurance habitation aurait couvert les frais de déménagement. Donc, leçon numéro un: Lisez votre politique. Si vous ne savez pas ce que couvre votre assurance habitation, cela ne vous sera d'aucune utilité.

Les bases de l'assurance habitation sont simples. Si vous louez un appartement ou une maison, vous avez besoin d'une assurance de contenu (également connue sous le nom d'assurance locataire ou locataire) pour remplacer le contenu de votre logement en cas de perte, vol ou dommage. Cela vous donne également une responsabilité personnelle si quelqu'un est blessé en visitant votre maison ou si vous blessez quelqu'un d'autre n'importe où dans le monde. "Donc, si vous montez à bord d'un bateau de croisière et qu'il tombe dans les escaliers et vous adresse, vous êtes couvert", explique Mitchell.

Si vous êtes un propriétaire, vous voudrez une assurance complète ou une assurance «tous risques» pour vous couvrir pour chaque catastrophe imaginable à l'exception de la liste des événements exclus – généralement les tremblements de terre et les inondations. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères. "Une entreprise peut exclure les dégâts d'eau et une autre entreprise", explique Mitchell. "Alternativement, certaines stratégies peuvent limiter la couverture lors de la rénovation d'une maison, tandis que d'autres ne le font pas."

Vous pouvez payer un supplément pour inclure les "cavaliers" dans votre police afin de couvrir les éléments de la liste d'exclusion, et si vous vivez dans une zone touchée par un tremblement de terre comme la Colombie-Britannique, vous devez vous désinscrire de l'assurance tremblement de terre. Mais pour la plupart des Canadiens, les refoulements d'égout sont ce dont vous avez vraiment besoin. "De nos jours, il s'agit du procès le plus courant et coûte souvent jusqu'à 1 000 $ pour une récupération de 50 000 $", explique Mitchell. Si votre sous-sol est fini, cela en vaut la peine. "Mais s'il n'y a que quelques objets dans certains coffres de Rubbermaid, vous pouvez économiser plusieurs centaines de dollars en vous abandonnant."

Alors, combien avez-vous besoin d'une assurance habitation? Ne confondez pas la valeur de votre police avec la valeur marchande de votre maison, y compris le terrain dans lequel elle vit. Votre police n'a besoin que d'argent pour reconstruire ou réparer votre maison si elle est endommagée. De nos jours, la plupart des assurances incluent simplement la valeur de remplacement complète et ne fixent pas de montant maximum, de sorte que vous êtes couvert même si la compagnie d'assurance n'a pas estimé son coût. Cependant, gardez à l'esprit que vous devez informer votre compagnie d'assurance lors de la rénovation, car cela affectera le coût de remplacement.

Vous pouvez réduire vos primes en intégrant un système de sécurité, un système de gicleurs et des habitudes de fumer. Envisagez également de déduire vos franchises et de ne poursuivre que si votre courtier indépendant vous informe que cela vaut la peine de payer des primes futures.

Si vous souhaitez économiser plus d'argent, envisagez de lier vos polices habitation et voiture. "Cela peut vous faire économiser jusqu'à 15% sur votre facture finale", explique Marr. Ou payez des primes pour la maison et la voiture chaque année au lieu de mensuellement. Les compagnies d'assurance facturent environ 18% des frais de financement si vous répartissez le coût sur l'année. Contactez votre compagnie d'assurance chaque fois que vous renouvelez votre police s'il existe des moyens de réduire vos coûts sans renoncer à une assurance importante. De petites négociations peuvent signifier des milliers de dollars d'économies à l'avenir.

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