Le NPS et l'EPFO doivent être formés ◄ assurance entreprise

De la couverture des risques de dommages subis et pourquoi pas causés à des tiers, aux garanties pour couvrir les pertes d’exploitation et risques informatiques, contrats d’assurance, même facultatifs, s’avérer indispensables.
ll suffit quelques fois d’un incendie ou de la livraison d’un produit défaillant pour mettre en péril la vie d’une entreprise… Si, du collant point de vue juridique, seules quelques refuges sont obligatoires – la garantie des véhicules, la responsabilité civile et les assurances uniques de type garantie décennale pour différents secteurs d’activité -, les PME et TPE ont tout intérêt à souscrire des garanties complémentaires. Au-delà du strict minimum – la certification des biens, celle des pertes d’exploitation ou la responsabilité civile pro -, quelques-uns contrats se révéler utiles à l’égard de l’activité de la société (informatique, chimie, transports, pratique cycliques…) ou pour son expansion à l’international. Difficile toutefois de s’y retrouver dans une offre surabondante. Parcours fléché des sept contrats indispensables à l’entreprise.

1. L’assurance des biens

Première grande catégorie d’assurances pour entreprises: la couverture des risques potentiels extérieurs. Inondation, incendie, vol menacent les locaux, le matos ou bien les stocks. Contre ces dommages, une sang-froid spécifique être souscrite, non obligatoire mais néanmoins incontournable. “Attention, si la societé est locataire de ses locaux – bureaux, usine, entrepôt- elle obligatoire souscrire une cran pour couvrir dommages liés aux biens immobiliers et sa responsabilité d’occupation. Cette obligation figure dans la loi n°89-462 du 6 juillet 1989”, avertit Damien Palandjian responsable département à la Direction des Services aux Entreprises, chez le courtier en certitude Verspieren.

En de sinistre, le chef de tentative fera une déclaration à sa compagnie d’assurances dans un délai judiciaire rappelé en le contrat (de de de deux ans ans à de cinq ans jours, selon risques), aussi immédiatement pour actualité capitaux (incendie, catastrophe naturelle, tempête, cambriolage…). Le montant de l’indemnisation dépend alors de les chiffres des biens garantis, il est pourquoi il ne faut pas oublier d’avertir son assureur lorsque le périmètre des biens à assurer évolue en cours d’année (achat de nouvelles machines, reprise d’un autre site…), ni de vérifier quels sont réellement couverts. Les sociétés qui ont une activité cyclique se traduisant parmi une variation importante des retenue d’articles ont intérêt à citer cette spécificité à leur assureur pour s’accomplir en tant que mieux couvertes en de dommages. La valeur des circonspection est alors établie sur la base de montant important et régularisée en fin d’année.

Dans intégraux les de figure, l’indemnisation existera versée d’ordinaire après présentation des factures analogue aux réparations nécessaires ainsi qu’à à l’achat de nouvelle matériels. En cas de lourd sinistre, l’assureur peut toutefois verser des acomptes à son client.

L'EPFO devrait être déployé à partir de 2018. Les startups ont 50 millions de dollars. Le nombre de membres actifs, soit 9,6% de 520 millions. Main-d'oeuvre. Sa composition globale est beaucoup plus élevée en raison de comptes inactifs. Cependant, le manque d'investissement de l'EPFO dans les systèmes de gestion et de communication des données numériques rend son analyse difficile. À partir de 2018 Les actifs gérés au départ par EPFO ​​(AUM) étaient de Rs 11 trillions (équivalent à 6,7% du PIB).

2018 Janvier Le NPS avait une composition combinée qui comprenait l'adhésion obligatoire du gouvernement central et des gouvernements des États hôtes, et l'adhésion volontaire des entreprises et des citoyens de 11,3 millions de dollars. Les actifs sous gestion se sont élevés à 2,2 billions de roupies (soit 1,3% du PIB).

Alors que l'EPFO continue de moderniser sa structure administrative et organisationnelle et sa politique d'investissement, ses actifs et ses membres actifs continueront de croître. La nature et la conception obligatoires du NPS permettent aux particuliers de bénéficier d'intérêts composés, tandis que ses capacités d'investissement avec de faibles coûts de gestion et d'administration continueront de croître à un niveau sain. Total d'environ 61 millions de dollars. L'adhésion à l'EPFO et au NPS, en supposant une famille moyenne de 4 personnes, couvre 244 millions de personnes, soit près d'un cinquième de la population indienne.

Ces réformes de la gouvernance doivent être évaluées avant que l'EPFO puisse atteindre son objectif de devenir une organisation professionnelle de sécurité sociale reconnue mondialement.

La structure du conseil d'administration de l'EPFO, qui est restée pratiquement inchangée depuis sa création en 1952, n'est pas conforme à la pratique internationale.

Non seulement l'excédent de 43 membres du conseil d'administration (le Fonds de rétention des employés d'EDF Malaisie, qui compte près de 14 millions de membres, compte 17 membres), il n'y a pas de membres composés de professionnels dans le secteur.

À mesure que l'EPFO devient plus résilient en modernisant sa politique d'investissement et en obtenant de meilleurs rendements, il devrait envisager de créer une division d'investissement interne. L'unité améliorera la capacité d'EPFO à comprendre les marchés financiers et financiers et à gérer le mandat d'investissement qu'elle confie aux gestionnaires d'actifs de manière plus professionnelle, en réduisant les coûts et en bénéficiant aux membres.

En raison de la base d'actifs croissante de l'EPFO, des attentes changeantes des membres (en particulier ceux avec des soldes élevés) et de la concurrence constructive du NPS (qui a généralement produit des rendements plus élevés que l'EPFO, même si les niveaux de risque sont comparables)

La création d'une telle unité sera toutefois difficile compte tenu des compétences et de la mentalité de gestion du personnel actuel de l'EPFO. Les efforts de communication de l'EPFO avec toutes les parties prenantes devront également être modifiés qualitativement. Son rapport annuel est resté pratiquement inchangé depuis des décennies et n'identifie pas les informations dont les parties prenantes ou les analystes ont besoin. Une révision approfondie du rapport annuel pour le rendre internationalement cohérent; Il est fortement recommandé que les comptes actuariels du régime de retraite du personnel et de son régime de retraite soient publiés en temps voulu.

L'EPFO doit également se concentrer davantage sur l'analyse comparative des normes de service et le développement d'un tableau de bord approprié pour mesurer ses progrès.

Le NPS compte deux organisations principales. Le premier est le régulateur du NPS, l'Autorité de régulation et de développement de la caisse de retraite (PFRDA); et l'autre est NPS Trust. Bien que le PFRDA soit un régulateur principal, NPS Trust supervise les entités d'architecture NPS. Ils se composent actuellement de deux agences comptables centrales: une banque fiduciaire, un dépositaire (Indian Equity Holding Corporation), huit fonds de pension, environ 80 sites (PoP: avec environ 70 000 prestataires de services), 40 agrégateurs (principalement des institutions de microfinance et Organisations non gouvernementales) et ministères pour traiter les plaintes.

Le nombre et la complexité des entités devraient augmenter, élargissant considérablement les responsabilités du NPS Trust et du PFRDA.

Ressources humaines et compétences: Deux organisations NPS ont un besoin urgent d'améliorer et de rationaliser leurs ressources humaines et leurs compétences. Par exemple, l'architecture numérique de NPS requiert des employés dotés de capacités de juricomptabilité, d'exploration de données et d'analyse et de compétences juridiques plus spécialisées.

Les ressources humaines PFRDA et NPS doivent être séparées autant que possible. Le simple fait d'affecter du personnel de la PFRDA au NPS Trust Fund, comme il semble actuellement, deviendra moins approprié, car les compétences requises par le régulateur et la fiducie sont de plus en plus divergentes. Le personnel du NPS Trust doit être entièrement concentré sur le Trust et son conseil d'administration, mais le PFRDA peut continuer à influencer les stratégies générales de ressources du Trust.

Réformes du financement: Le NPS Trust Board a besoin d'une source de financement prévisible tout en faisant rapport à la PFRDA. Les dispositions actuelles pour fournir à NPS 0,01% d'actifs sous gestion et 0,01% de frais de gestion de fonds doivent être transparentes. Les fonds accumulés dans le NPS Trust pourraient être transférés sur un compte séquestre distinct, à partir duquel les dispositions de collecte de fonds du NPS Trust pourraient être élaborées ensemble. L'objectif principal de ces dispositions devrait être de garantir que l'aléa moral de la fiducie soit minimisé, sans préjudice de la nécessité de fournir une épargne-retraite sûre et saine.

Mukul Asher est professeur à l'Université nationale de Singapour.

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