Fonds indiciels et fonds communs de placement ® mutuelle entreprise

La mutuelle collective a les mêmes buts que la complémentaire santé individuelle : elle vise à compléter, en partie ou bien en totalité, débours de santé qui ne sont pas remboursées en la Sécurité sociale. Les employés du secteur privé et employeurs sont concernés par la mutuelle collective, autrement appelée mutuelle d’entreprise ou bien mutuelle de groupe.

Rendues obligatoires à partir du 1er janvier 2016, les mutuelles fédératif offrent beaucoup de avantages pour les salariés. Elles sont tout moins onéreuses que les complémentaires de santé individuelle. De plus, une part des cotisations est prise en charge chez l’entreprise.

Les employeurs ont pour objectif veiller à fournir à leurs employés une mutuelle qui répond à un cahier des charges précis, prévu par le législateur.

Qui est concerné en la mutuelle d’entreprise ?
Tous les employeurs du clientèle privée devront avoir souscrit en or 1er janvier 2016, une mutuelle fédératif pour salariés. Sont ainsi concernées :
les TPE et les PME
grandes entreprises ainsi qu’à multinationales
les trust
les fédérations
Les ayants droit du salarié, famille ou bien enfants, également bénéficier de la mutuelle collective. Si le contrat le prévoit, ils y être affiliés.

A l’inverse, la mutuelle collective ne concerne pas le secteur public. Les fonctionnaires ne peuvent donc pas y prétendre. Les prolétariat non employés ne sont pas plus concernés. Pour couvrir leurs débours de santé, ils s’orienter vers un contrat de prévoyance.

En principe, la mutuelle européen est obligatoire pour exhaustifs salariés. Sous plusieurs conditions, le salarié peut refuser de s’y soumettre.

Quelles dépense de santé la mutuelle fédératif rembourser ?
L’Accord national interprofessionnel (ANI) du 14 juin 2013, qui rend la mutuelle communautaire obligatoire, émane de la loi sur la sécurisation de l’emploi. L’objectif essentiel est de permettre aux employés du clientèle privée d’accéder à une mutuelle de qualité. Ainsi, la mutuelle fédératif d’une entreprise assure un socle de garanties minimales, préparés dans le législateur. Il s’agit :

de l’usage en charge de l’intégralité du effet modérateur pour consultations, les offres et actes de soins qui sont remboursés selon la Sécurité sociale
du remboursement de la totalité du forfait journalier hospitalier
de l’usage en charge des frais dentaires à hauteur de 125% du tarif conventionnel
de l’usage en charge des frais d’optique en bloc pendant période de 2 ans. Pour une correction simple, le minimum de prise en charge est fixé à 100 €
Ces garanties doivent obligatoirement figurer a l’intérieur du contrat de mutuelle collective. Il s’agit du panier de minimum. Légalement, l’employeur n’a pas le droit de procurer une mutuelle desquels garanties seraient inférieures à ce seuil de couverture. Il peut, en revanche, souscrire des garanties supplémentaires : une garantie d’assistance, une meilleure prise en charge pour l’optique ou bien le dentaire, le tiers payant… Le contrat de la mutuelle fédératif est aussi l’obligation d’être responsable.

Qui finance cotisations de la mutuelle collectif ?
Une partie des cotisations de la mutuelle communautaire est prise en charge selon l’employeur (la part patronale). En cela, les salariés sont avantagés. L’employeur prend en charge or moins 50% des cotisations de la mutuelle collective, pour la partie qui correspond or panier de minimum. Le reste des cotisations est à la charge de l’employé (la part salariale).

Comment mettre in situ la mutuelle européen obligatoire d’or sein de l’entreprise ?
Avant de souscrire une mutuelle d’entreprise, les employeurs ont la possibilité de soumettre leur choix aux représentants du personnel. Ils aussi organiser un référendum auprès de leurs salariés. En d’échec des négociations, l’employeur souscrit une mutuelle collectif sur décision unilatérale.

Employeurs, renseignez-vous proche votre branche prostituée ! Ces dernières vous recommander des mutuelles collectives intéressantes, parfaitement adaptées à votre secteur d’activité (construction, hôtellerie, restauration, agriculture…) Négociés chez la branche professionnelle, les contrats de mutuelle sont couramment pas mal avantageux.

Depuis le premier janvier 2016, les offres de mutuelle collectif sont nombreuses sur le marché. Petites, moyennes ou grandes entreprises : les médian en espoir vous aider à trouver le contrat qui s’adapte le mieux à vos besoins. Contactez-nous !

Cet article a été mis à jour en 2018. 9 janvier Et initialement publié 2016 7 août

Êtes-vous confus par la gamme complexe de choix de fonds? Je peux vous aider.

En règle générale, les fonds se divisent en deux catégories: les fonds indiciels et les fonds communs de placement. Ces termes sont utilisés pour désigner l'objectif principal du Fonds.

Les fonds indiciels peuvent être des fonds communs de placement ou des FNB (fonds négociés en bourse) qui suivent l'indice, par exemple, Indice S&P 500. Le terme «OPC» désigne généralement les fonds gérés activement qui emploient des actionnaires pour améliorer la performance du marché. Les types de fonds sont résumés dans le tableau ci-dessous.

Type de fonds

Ratio des dépenses annuelles

But

Fonds indiciel

Très faible (0,11% en moyenne)

Ajuster le rendement de l'indice avant impôt

Un fonds géré activement

Élevé (0,84% en moyenne)

L'indice Smash retourne après impôt

Source des données: Frais moyens pour Investment Company Institute.

Quelle est la différence?

En substance, le fonds indiciel cherche simplement un rendement égal au rendement de l'indice moins les frais. Par exemple, Fonds indiciel Vanguard 500 (NYSEMKT: VOO) est conçu pour suivre le rendement de l'indice S&P 500, qui se compose généralement de 500 actions qui reflètent l'économie et le marché boursier américains.

Au lieu d'embaucher des analystes pour trouver de bonnes actions, le Vanguard Fund achète simplement 500 actions de l'indice S&P 500 et les détient proportionnellement à leur importance dans l'indice. La mise en correspondance d'index est généralement très peu coûteuse, ce qui permet à Vanguard de répercuter ses coûts sous forme de frais plus bas.

Le rendement historique du Fonds Vanguard est conforme à celui du S&P 500, moins 0,04% des frais annuels du Fonds.

Fonds ou indice

Rendement annuel d'un an

Rapport annuel de 3 ans

Rapport annuel de 5 ans

Fonds indiciel Vanguard 500

23,03%

12,33%

15,88%

Indice S&P 500

23,07 pour cent

12,36%

15,92%

La différence

0,04%

0,03%

0,06%

Source de données: Morningstar.

Bien sûr, il existe toutes sortes de fonds indiciels. Fonds indiciels surveillant le S&P 500 (actions à haute capitalisation), Russell 2000 (actions à petite capitalisation), tandis que le plus populaire est l'indice général des marchés boursiers (toutes les actions aux États-Unis). Les fonds indiciels peuvent également suivre des indices de niche tels que les actions minières d'argent, les actions versant des dividendes ou même quelque chose de plus que les actions nigérianes. (Cependant, la plupart des régimes de retraite ne vous permettent d'investir que dans des fonds indiciels simples.)

Les fonds communs de placement actifs sont dotés de collecteurs de fonds d'actions professionnels qui travaillent à améliorer les marchés. Ces fonds peuvent être attribués à des frais de participation plus élevés en raison des frais généraux supplémentaires associés au paiement d'analystes professionnels en valeurs mobilières.

L'Institute of Investment Companies a constaté que le ratio de coût d'un fonds d'actions géré activement en moyenne était de 2015. Il y avait 0,84% d'actifs, par rapport aux dépenses moyennes des fonds indiciels, qui ne représentent que 0,11% des actifs par an. Le ratio des frais a tendance à diminuer avec le temps, mais les fonds actifs seront toujours plus chers que les fonds indiciels.

Données ICI; l'auteur de la carte.

L'argument général en faveur des fonds communs de placement gérés activement est qu'ils peuvent surclasser les indices boursiers en faisant de bons investissements. En fait, des dirigeants vedettes comme Peter Lynch ont abaissé la moyenne du marché boursier au cours de leur longue carrière. Mais pour chaque gestionnaire attrayant sur le marché, il y a quelques autres gestionnaires qui s'aggravent.

2015 Une analyse de Morningstar a révélé que moins de 22% des grands fonds d'actions au cours des 10 années écoulées depuis 2005 Jusqu'en 2014 La fin a cassé le marché. Bien sûr, les impôts jouent un rôle clé. Moins de 10% des fonds à grande capitalisation les moins chers ont battu le marché, et près de 30% des fonds à grande capitalisation les moins chers l'ont fait.

Une femme utilise une calculatrice et un ordinateur portable.

Les électeurs doivent être assez bons pour couvrir leurs impôts. C'est très difficile à faire pour de l'argent cher. Source de l'image: Getty Images.

La chose la plus importante est que les fonds gérés activement ont une barrière très élevée au marché. À partir de 1871. L'indice S&P 500 a enregistré un rendement annuel d'environ 9,1%. Ainsi, avec des frais moyens de 0,84%, un OPC géré activement devrait générer un rendement annuel de 9,94% pour égaler le rendement d'un indice boursier non géré.

Certains fonds communs de placement gérés activement gagneront des salaires et des gains supérieurs à la moyenne du marché au cours des cinq, 10 et 20 prochaines années. Mais lever ces fonds est plus difficile qu'il n'y paraît, et les lois fondamentales des mathématiques nous disent que moins de la moitié arrivera sur le marché lorsque les impôts seront pris en compte. Pour cette raison, il peut être préférable pour l'investisseur moyen de calculer un rendement moyen moins une très petite commission lorsqu'il investit dans un fonds indiciel par le biais d'un fonds commun de placement géré activement.

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