FERRELL c. COLUMBIE CPM. CASUALTY INS. CO | 306 533 arc | L'arche. | Arrêt de la Cour La loi ☏ garantie santé entreprise

Quels éléments jouent sur le tarif d’une audace pro ?
Plusieurs critères vont avoir un impact sur le coût d’une persuasion professionnelle, parmi quoi le danger possible que vous représentez pour l’assureur. Ainsi vont être pris en compte a l’intérieur du tarif :

la taille de l’entreprise et sa forme juridique. Ainsi, une entreprise unipersonnelle ainsi qu’à un auto-entrepreneur bénéficieront d’un tarif réduit, car les risques à couvrir sont moindres.
le chiffre d’affaires de l’entreprise. En effet, un chiffre d’affaires important représente un risque supplémentaire que la compagnie d’assurance va répéter sur ses tarifs
le secteur d’activité de l’entreprise. Une entreprise travaillant dans le domaine des travaux est par contre exposée à des risques moins capitaux qu’une société du secteur du bâtiment ou de la chimie
le nombre de garanties et leur étendue. Plus elles seront nombreuses et couvrantes et plus le tarif sera important.
Combien paiera un auto-entrepreneur pour son toupet professionnelle ?
Le coût de l’assurance prostituée pour un auto-entrepreneur varie en fonction du chiffre d’affaires, du secteur d’activité. Mais attention ! Selon les métiers, plusieurs garanties sont obligatoires tel que le de la garantie décennale bâtiment pour professionnels du BTP.

Ainsi un auto-entrepreneur pourra souscrire les garanties suivantes (montant minimal) :

responsabilité civile : 100 euros selon an
protection juridique : 100 euros pendant an
complémentaire santé : 200 euros parmi an
aplomb perte d’exploitation : 300 euros dans an
multirisque professionnel : 400 euros pendant an
garantie décennale bâtiment : 600 euros pendant an

Quid du réduction de l’assurance pour d’autres exercice ?
Voici plusieurs fourchettes de prix pour des sûreté professionnelles particuliers :

Pour une entreprise individuelle, le chiffre d’affaires moyen, le secteur d’activité et le taux le montant le pourcentage de garanties souscrites auront un impact sur le prix de l’assurance professionnelle. Ainsi tarifs aller de 100 à 1000 euros pendant an
Pour une caractère profession libérale, en plus de l’activité exercée et les garanties choisies, le nombre de collaborateurs et l’occupation d’un local professionnel pourront aussi jouer cotisations. Les tarifs moyens vont de 90 à 500 euros annuels
Pour une audace agricole, la taille de l’exploitation sera également prise en compte. Le coût moyen d’une toupet couvrant aussi bien l’exploitation que le matériel s’élève à grossièrement 2000 euros pendant an

1. ASSURANCE – FRAUDE OU DESCRIPTION DU MATÉRIEL – RETOUR EN COMMON LAW. – En vertu de la common law, une compagnie d'assurance pourrait refuser rétroactivement une assurance contre les fausses déclarations frauduleuses ou importantes. 2. ACCORDS – RETRAIT. – La résiliation ne prend effet que de manière prospective et le retrait prend fin ab initio. 3. ASSURANCE – TRAITEMENT DE RESPONSABILITÉ – BLESSURE DES TIERS NON EXÉCUTÉS EXIGENT QUE LA COMPAGNIE D'ASSURANCE DOIT RÉPONDRE À CE RÉTROACTIF. – lorsqu'un tiers innocent a été lésé par la négligence de l'assuré dans l'utilisation du véhicule assuré, l'assureur ne peut pas rétrospectivement annuler l'assurance en vertu de la loi sur l'assurance obligatoire ou la responsabilité financière en raison de fraude ou de fausses déclarations; la seule mesure dont dispose la compagnie d'assurance est l'annulation prévue par la loi. 4. ASSURANCE – TRAITEMENT OBLIGATOIRE – PERTE D'ACTIFS D'ASSURANCE UNIQUEMENT – LA POLITIQUE PUBLIQUE NE FOURNIT PAS LA CLAUSE DE NON-RESPONSABILITÉ. – Aucune loi d'assurance ne vous oblige à vous assurer contre la perte de votre bien. ainsi, lorsque l'affaire ne concerne que l'assuré et l'assureur et que la perte concerne les biens de l'assuré, il n'y a aucune raison d'ordre public de prétendre que le droit général d'annulation de la compagnie d'assurance a été éteint. 5. ASSURANCE – STATUT D'ASSURANCE OBLIGATOIRE – CONDITIONS DANS LESQUELLES LES DROITS GÉNÉRAUX NE SONT PAS FOURNIS POUR L'EXCLUSION. – Les règlements de l'assurance obligatoire de l'Arkansas n'invalident pas le droit général d'annulation de l'assureur légal lorsque (1) la police facultative est limitée à l'assureur et à l'assuré, et (2) la police est inférieure à soixante. (60) jours sauf s'il s'agit d'une politique de renouvellement. 6. ASSURANCE – LA COUR PEUT RENDRE LA POLICE ILLIMITÉE ET OBLIGATOIRE. – Les tribunaux peuvent déroger aux dispositions obligatoires des dispositions facultatives et permettre que seules les dispositions non obligatoires soient abrogées. 7. ASSURANCE – DESCRIPTION INCORRECTE DES FAITS IMPORTANTS EN SOUMETTANT UN TRAITEMENT NON COMPOSANT – RESSOURCES APPROPRIÉES. – Dans les cas où la demande d'assurance non obligatoire contenait à tort des faits matériels dont l'assureur aurait eu connaissance, il aurait été possible de refuser d'émettre la police, le retrait était le remède approprié.

ROBERT H. DUDLEY, avocat.

La question clé dans ce cas est de savoir si la loi définit la manière dont une voiture viable sera annulée la police d'assurance a mis fin au droit de rétractation de la compagnie d'assurance de l'entreprise commune ab initio de la police d'assurance automobile. Nous pensons que dans certaines circonstances, la compagnie d'assurance a toujours le droit d'annuler ab initio. Ce faisant, nous annulons l'essai.

Le certificat d'assurance automobile de Kenneth Ferrell, délivré par la Southern Farm Bureau Insurance Company, a expiré en 1988. 31 janvier À minuit. 1er février prochain Le matin, il s'est rendu à l'agence Jarvis Insurance à Crossett pour acheter une nouvelle police d'assurance. blessures corporelles, dommages matériels et collision avec ses trois (3) voitures particulières; Toyota appartenant à sa fille Christie. L'agence a apparemment supposé qu'elle était propriétaire de Toyota. L'agent Harold Jarvis a annoncé le prix d'une telle politique. Kenneth a dit qu'il voulait que les voitures soient couvertes immédiatement et un employé a accepté sa demande. Le tribunal de première instance a conclu qu'il avait fait de nombreuses déclarations inexactes importantes, notamment: ne pas admettre ses délits de circulation en mouvement; ne pas reconnaître les violations de la circulation de sa femme; ne pas répertorier les infractions ou accidents de circulation de votre fils; et surtout, de ne pas énumérer les délits de circulation de sa fille dans ce cas. Le tribunal de première instance a conclu que sa fille Christi n'avait aucune connaissance des anomalies matérielles et n'était pas impliquée dans sa préparation. Mais Christi a témoigné que son père était son agent lors de l'achat de la police:

Q. Avez-vous fait confiance à votre père pour obtenir une assurance pour vous ou votre voiture?

R. Oui, monsieur.

Q. Et était-il autorisé à faire une réclamation en votre nom pour obtenir cette assurance?

R. Oui, monsieur. Il payait mon assurance donc je n'ai pas payé –

Q. Je comprends.

Kenneth a payé la prime et l'agence Jarvis a publié un classeur de risque préféré pour Columbia Mutual Insurance Company. Trois (3) jours plus tard, en 1988, Le 4 février, Christi n'a pas vu de panneau d'arrêt à Monroe, en Louisiane, en passant, et a été attaqué par une autre voiture. Son 1988 La valeur marchande de Toyota a chuté de 11 500,00 $. De plus, sa voiture a détruit une plaque de rue à proximité pour laquelle la ville a réclamé 89,03 $ en dommages et intérêts. Elle a immédiatement signalé l'accident à l'agence Jarvis.

Pendant ce temps, Columbia Mutual a traité le liant avec des canaux conventionnels. Elle a demandé à la société de données américaine de vérifier l'historique de conduite des données sur les conducteurs répertoriés. Les données américaines ont fourni l'histoire, probablement le 9 février. 10 février Un titulaire de police de Columbia Mutual a nié avoir établi un dossier sur les dossiers de conduite de Kenneth et Christi. Les dossiers ont reflété que Kenneth avait deux violations de vitesse; Christi a subi quatre violations de vitesse et un accident au cours des trois dernières années. Dans le cadre du plan que vous choisissez, Columbia Mutual n'émettra pas d'assurance si le conducteur a commis une infraction de conduite dans les trois ans. 1988 18 février Columbia Mutual a remboursé l'acompte à Kenneth et lui a conseillé d'annuler la police ab initio en raison d'une fraude. À l'époque, le preneur d'assurance n'était pas au courant de l'épave de Christi.

1988 25 février Columbia Mutual a intenté un procès à la cour de Kenneth et Christi Chancellor. La poursuite a demandé l'annulation rétroactive de la police avant la date d'émission, le 1er février. Le plaidoyer était fondé sur une fausse déclaration importante de la politique.

Kenneth et Christi ont répondu et déposé une demande reconventionnelle et une demande reconventionnelle modifiée. Ils ont affirmé avoir subi des dommages matériels de 11 500,00 $ moins la franchise de 250,00 $ et avoir payé 89,03 $ à la ville de Monro pour un total de 11 339,03 $ plus les intérêts. Ils ont également réclamé une amende de 12% et des honoraires d'avocat raisonnables sous Ark. Code Ann. 23-79-208 (1987). Enfin, ils ont prié pour une amende de 250 000 $ pour la police d'assurance "annulation" injuste de Columbia Mutual.

Columbia Mutual a déposé une plainte modifiée, demandant une réclamation supplémentaire selon laquelle, si la police n'était pas annulée rétroactivement et que Columbia Mutual serait tenue de payer des dommages-intérêts en vertu du cartable, elle aurait un jugement contre Kenneth pour sa fausse déclaration frauduleuse. Cela équivalait à un acte alternatif de fraude en common law. Le greffe a exercé sa compétence et a demandé des éclaircissements sur tous les motifs de l'action; cependant, après avoir rassemblé tous les éléments de preuve, le chancelier a accepté la requête de Columbia Mutual visant à rejeter la demande reconventionnelle de Kenneth et Christi au motif que la justice n'avait pas compétence pour accorder des dommages-intérêts punitifs.

1988 30 septembre Le greffier a rendu un jugement partiel en faveur de Christi. Il a trouvé que Ark Code Ann. 23-89-303 et 304 (1987) et la politique publique de cet État interdisait à Columbia Mutual de retirer la couverture ab initio. Le chancelier a ensuite ordonné la décision de Christi contre Columbia Mutual pour 11 339,03 $, une amende de 12% de 1 360,72 $ et des honoraires d'avocat de 8 507,37 $. Le chancelier a reconnu le jugement Columbia Mutual contre Kenneth pour le même montant. Kenneth applique et accorde quatre (4) points pour annulation. Appel incident de Columbia Mutual et mentionne deux (2) points. Étant donné que l'appel incident aboutit au résultat complet de l'affaire, nous en discutons d'abord.

Dans le présent appel, Columbia Mutual allègue que le tribunal de première instance a commis une erreur en refusant de libérer le classeur ab initio. Ceci est indiqué par le code Ark Ann. 23-89-303 et 304 (1987), qui exigent qu'un assureur se présente avant l'annulation d'une police, ne s'appliquent pas aux actifs du premier semestre. L'argument est le mérite.

(1, 2) Il n'est pas contesté qu'il est de common law pour une compagnie d'assurance de refuser rétroactivement une assurance contre les fausses déclarations frauduleuses ou importantes. Vie de la vieille colonie Ins. Co. v. Fetzer, 176 Ark. 361, 3 S.W.2d 46 (1928). La résiliation et la résiliation sont deux mesures différentes fondées sur des motifs différents, 17 G.J. Couch, Couch Cyclopedia of Insurance Law, 67:33, 67:54 (R. A. Anderson, ed., 2d rev. Ed. 1983). La résiliation ne prend effet que de manière prospective et la résiliation met fin au contrat ab initio. ID.

De nombreux tribunaux ont interprété les lois sur l'assurance sans faute, cf. Ark Code Ann. 23-89-202 (1987) et les lois obligatoires sur les véhicules à moteur, cf. Ark. 27-22-101 -104 (Supp. 1991), pour exprimer l'ordre public que la victime d'un accident de voiture doit: d'avoir une source et des moyens de récupération. En conséquence, les tribunaux ont reconnu que si un tiers innocent a subi un préjudice du fait de la négligence de l'assuré dans la conduite du véhicule assuré, il n'y a pas de droit de rétractation rétroactive. Ces tribunaux ont reconnu que le droit de la compagnie d'assurance à l'annulation rétroactive avait été éteint, et le seul recours dont disposait la compagnie d'assurance était l'annulation prévue aux termes de la loi. Voir aussi: Teeter c. Allstate Ins. Co., 9 programmes. Div. 2d 176, 192, N.Y.S.2d 610 (1959), apposé 9 N.Y.2d 655, 212 N.Y.S.2d 71, 173 N.E.2d 47 (1961). Il y a d'autres raisons de croire que les futures lois d'annulation annulent rétroactivement la police d'assurance responsabilité. Si l'assureur pouvait rejeter unilatéralement l'assurance, des assureurs sans scrupules pourraient menacer des tiers demandeurs en essayant de régler leurs réclamations; et les liants à libération immédiate sont une astuce marketing, et les assureurs n'ont pas le droit d'être protégés contre leur propre tromperie car ils auraient pu vérifier les informations avant d'étendre la couverture. Voir aussi: Lois sur la responsabilité métropolitaine en matière de propriété. Co. v. Insurance Comm & # 39; r, 535 A.2d 588 (App. Ct. 1987).

Quel que soit le raisonnement utilisé, tous les tribunaux qui ont examiné la question de savoir comment il s'applique à un tiers innocent ont jugé que la fraude ou les fausses déclarations empêchaient l'assureur d'éviter rétroactivement l'assurance en vertu de la Loi sur l'assurance obligatoire ou la responsabilité financière. Voir aussi: Dunn contre Safeco Ins. Co., 14 Kan. 2d 732, 798 P.2d 955 (1990), sur la liste des affaires. Cependant, dans ce cas, nous ne traitons plus ou ne nous soucions plus d'une réclamation de tiers innocent. Au lieu de cela, nous traitons avec les assureurs eux-mêmes, Kenneth Ferrell et sa fille Christi, et nous ne parlons pas de police d'assurance responsabilité civile, mais d'assurance collision. Kenneth a fourni de fausses informations importantes sur lui-même et en tant qu'agent de sa fille. Son inconduite lui est attribuée.

Aucune loi d'assurance obligatoire n'est requise pour s'assurer contre la perte de ses biens. Voir aussi: Ark Code Ann. 27-22-104 (App. Div. 1991). Ainsi, lorsque l'affaire ne concerne que l'assuré et l'assureur et que la perte concerne les actifs de l'assuré, il n'y a aucune raison d'ordre public de prétendre que le droit général d'annulation de la compagnie d'assurance a été éteint. Dunn contre Safeco Ins. Co., supra; Inspections conjointes de sécurité. Co. c. Insurance Commission, 133 Mich. App. 38, 348 N.W.2d 34 (1984). Stockez différemment permettrait à l'assuré de bénéficier de fausses déclarations frauduleuses et laisserait l'assureur sans recours.

Un cas est le contraire, mais il est basé sur des lois très différentes des nôtres. À la responsabilité des biens métropolitains Ins. Co. c. Insurance Comm & # 39; r, 535 A.2d 588 (1987, Pa.), La Cour a jugé que la loi prévoyant l'annulation prévisible supprime le droit de common law d'annulation rétroactive d'un assureur et assuré parce que la loi prévoyait:

Rien dans la présente loi ne s'applique …

(3) Toute police d'assurance automobile valide pour moins de soixante jours, sauf s'il s'agit d'une police de prolongation, sauf qu'aucun assureur ne peut refuser de maintenir cette police d'assurance automobile pour les raisons indiquées. Au paragraphe 3, point a), à moins que l'assureur n'annule la police d'assurance automobile dans les soixante premiers jours, l'assureur informe par écrit le preneur d'assurance du motif de la résiliation.

ID. au 594.

Expliquant la langue en italique, la cour a écrit:

le libellé clair de l'exception … démontre clairement l'intention du législateur de régir la résiliation de la police même dans les soixante jours. Bien que ce libellé ne fixe que les procédures minimales à suivre, il précise néanmoins ce que l’assureur doit faire.

ID. au 594.

En revanche, notre statut prévoit explicitement un délai de grâce de soixante jours pendant lequel les règles générales de révocation s'appliquent.

Le présent article ne s'applique à aucune police ou assurance en vigueur depuis moins de soixante (60) jours au moment où l'assureur envoie un avis de résiliation ou envoie un avis de résiliation, sauf s'il s'agit d'une police de renouvellement.

Code d'archivage Ann. 23-89-303 (b) (1987).

Par conséquent, nous pensons que les lois sur l'assurance obligatoire de l'Arkansas n'ont pas supprimé le droit général de rétractation de l'assureur légal lorsque: (1) la disposition facultative de la police ne concerne que l'assureur et l'assuré, et (2) existe depuis moins de soixante (60) jours, sauf s'il s'agit d'une police de renouvellement. .

Les tribunaux peuvent faire la distinction entre les dispositions obligatoires d'une police d'assurance et les dispositions facultatives et n'autoriser que la dérogation aux dispositions facultatives. Dunn contre Safeco Ins. Co., précité. Banker Sending Ins. Co. c. McElveen, la cour a écrit:

La règle généralement acceptée est la suivante: “ w) Lorsqu'une police d'assurance automobile obligatoire contient des conditions générales supplémentaires qui fournissent une assurance facultative, ces dernières conditions s'appliqueront même si elles ne satisfont pas aux exigences légales en matière d'assurance. retrait de l'assurance obligatoire ». Abstrait. Suppression de l'assurance automobile obligatoire,
171 A.L.R. 550, 554 (1947).

Banquiers Expéditeurs Ins. Co., 668 F.2d 185, 187 (3e Cir.1981).

Dans l'affaire Bar, la chancelière a jugé que la cause d'annulation de l'assureur avait été annulée par les lois citées. Cette ordonnance était erronée car, dans les circonstances de l'espèce, l'annulation de la peine était toujours une cause d'action valable. Comme indiqué ci-dessus, les faits importants ont été dénaturés que l'assureur aurait été au courant et aurait pu refuser d'émettre la police, donc l'annulation est le remède approprié. Nous avons hâte de revoir cette innovation.

Toutes les prières qui ont été priées et attribuées étaient basées sur les politiques existantes. Cette politique a désormais été supprimée. Il s'ensuit que l'indemnisation du préjudice allégué dans la demande reconventionnelle et dans la plainte modifiée ne peut être exclue. En conséquence, les dommages-intérêts seront annulés. Étant donné que des dommages-intérêts ne sont pas accordés, nous n'avons pas besoin de déterminer si le registraire a correctement assumé sa compétence dans tous les aspects de la présente affaire.

Appel incident retiré.

FERRELL c. COLUMBIE CPM. CASUALTY INS. CO | 306 533 arc | L'arche. | Arrêt de la Cour La loi ☏ garantie santé entreprise
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