Conseils d'utilisation de RMD L'étoile du matin ☏ mutuelle entreprise

De la couverture des risques de subis ou causés à des tiers, aux garanties pour couvrir les pertes d’exploitation et risques informatiques, contrats d’assurance, même facultatifs, s’avérer indispensables.
ll suffit de temps en temps d’un incendie et pourquoi pas de la livraison d’un produit défaillant pour mettre en péril la vie d’une entreprise… Si, du limité point de vue juridique, seules plusieurs refuges sont obligatoires – la garantie des véhicules, la responsabilité civile et les confiance spécifiques de type garantie décennale pour quelques-uns secteurs d’activité -, PME et TPE ont tout intérêt à souscrire des garanties complémentaires. Au-delà du strict minimum – la certification des biens, celle des pertes d’exploitation ou bien la responsabilité civile professionnel -, différents contrats peuvent se révéler utiles à l’égard de l’activité de l’entreprise (informatique, chimie, transports, pratique cycliques…) mais encore faciliter son expansion à l’international. Difficile toutefois de s’y retrouver dans une offre surabondante. Parcours fléché des sept contrats exigé à l’entreprise.

1. L’assurance des biens

Première grande catégorie d’assurances pour les entreprises: la couverture des risques potentiels extérieurs. Inondation, incendie, vol menacent locaux, le matos ainsi qu’à stocks. Contre ces dommages, une maîtrise spécifique doit être souscrite, non obligatoire cependant néanmoins incontournable. “Attention, si la societé est locataire de ses locaux – bureaux, usine, entrepôt- elle obligatoire souscrire une foi pour couvrir dommages liés aux biens immobiliers et sa responsabilité d’occupation. Cette obligation figure dans la loi n°89-462 du 6 juillet 1989”, avertit Damien Palandjian responsable département à la Direction des Services aux Entreprises, chez le courtier en fermeté Verspieren.

En cas de sinistre, le chef d’aventure fera une déclaration à sa compagnie d’assurances dans un délai légal rappelé dans le contrat (de deux à cinq jours, selon risques), vraiment immédiatement pour événements essentiels (incendie, catastrophe naturelle, tempête, cambriolage…). Le montant de l’indemnisation dépend alors de la valeur des biens garantis, il est pourquoi il ne faut pas oublier de prévenir son assureur lorsque le périmètre des biens à assurer évolue en cours d’année (achat de nouvelles machines, reprise d’un autre site…), ni de vérifier quels sont les dommages réellement couverts. Les sociétés qui ont une activité périodique se traduisant dans une variation importante des fourniture d’articles ont intérêt à faire part cette spécificité à assureur pour s’accomplir en tant que mieux couvertes en cas de dommages. La valeur des retenue est alors établie sur la base de montant annuel important et régularisée en fin d’année.

Dans accomplis les cas de figure, l’indemnisation sera versée d’ordinaire après présentation des factures correspondant aux réparations nécessaires ainsi qu’à à l’achat de nouvelles matériels. En de lourd sinistre, l’assureur toutefois verser des acomptes à son client.

Les RMD ou les distributions minimales requises sont des paiements imposables obligatoires que les investisseurs doivent recevoir de leurs IRA et 401 (k) plans traditionnels à l'âge de 70 ans.

Pour de nombreux ménages retraités, les règles concernant la distribution minimale requise sont moins importantes; ils choisissent activement de couvrir leurs frais de subsistance IRA ou 401 (k), de sorte qu'ils sortent plus que le minimum chaque année. Cependant, pour les retraités qui ont d'autres sources de revenus en plus de leurs IRA et 401 (k) s, RMD peut être une nuisance car ils ont peu de contrôle sur leurs revenus et augmentent les impôts. Pire, si vous manquez de RMD, cela peut entraîner des amendes coûteuses.

Nous avons récemment demandé aux lecteurs de fournir des stratégies, des leçons et des conseils RMD pour les nouveaux utilisateurs de RMD ou peut-être les premiers navigateurs.

De l’avis de certains lecteurs (comme Bubbygator)en matière de RMD, c'est plus une question de technique que de stratégie: "Le gouvernement fixe les montants et force le RMD … tout ce que vous pouvez faire est de choisir la période de l'année à retirer et les investissements à vendre … alors que faire de l'argent. "

Mais d'autres lecteurs ont mentionné qu'ils pensaient réellement à RMD de manière stratégique. Voici quelques extraits de leurs réponses. Veuillez lire le fil entier et pesez-vous cliquez ici.

Application de la "méthode du seau"
Certains lecteurs ont noté qu'avant de passer au RMD, ils ont incliné leurs portefeuilles vers des actifs plus liquides ou générateurs de revenus, ce qui leur permet d'éviter de vendre des actions ou des fonds communs de placement pour répondre aux exigences du RMD. Comme le souligne Christine Benz, directrice des finances personnelles chez Morningstar, dans son article "7 conseils pour la saison RMD", si vous utilisez un système de seaux pour planifier votre portefeuille de retraite, il existe plusieurs façons de lier RMD à vos seaux. Comme c'est une bonne idée de reconstituer le compartiment de trésorerie tout au long de l'année, la distribution des produits de votre stock IRA peut être envoyée directement à votre compartiment de trésorerie une fois qu'ils sont remboursés – alors ces distributions peuvent atteindre votre RMD, en tout ou en partie.

"Ma stratégie est de suivre le système de seau avec de l'argent, des obligations et des fonds communs de placement. Je prévois de déplacer mon 401 (k) chez Vanguard ou une société de fonds similaire ainsi que mon IRA traditionnel. De cette façon, tout l'argent de la retraite est au même endroit. I Je prévois de charger la société de fonds de transférer le RMD des compartiments nets sur mon compte. " Ashvij.

"Il me semble que même s'ils n'ont pas à dépenser de l'argent et à suivre la méthode de retour intégral, le compte qui a besoin ou est sur le point de réclamer des retraits de RMD devrait avoir des revenus investis." d'accord Bacholith. "L'approche de groupe, comme décrit par d'autres ci-dessus, a beaucoup de sens, offrant un rachat anticipé unique sur la meilleure opportunité."

Équilibrer et optimiser votre portefeuille
Bien que l'idée de prendre RMD à partir d'un seau pur semble assez simple, le lecteur retraité à 48 ans souligne plusieurs défis potentiels à cette approche, en particulier le développement de ce plan de reconstitution du seau net. Comme ce lecteur le sait, il est difficile que si vous en tirez le revenu au lieu de le reconstituer, votre portefeuille deviendra "plus risqué".

Comme Christine Benz a écrit un dans un article récent, avant de gérer réellement votre RMD, effectuez une revue complète du portefeuille en fin d'année, en évaluant votre allocation d'actifs et vos avoirs clés, y compris les évaluations. Les entités qui ne semblent pas attrayantes de bas en haut ou qui consomment simplement trop de votre portefeuille devraient être en tête de liste pour décider quoi vendre pour répondre à RMD. Benz dit que cela peut servir à deux fins: améliorer votre portefeuille et répondre aux exigences de l'IRS.

En tant que lecteur Le retraité avait 48 ans souligne que Une sélection cohérente de votre portefeuille à la recherche de «bons candidats à la vente» peut être une bonne solution, car la vente stratégique au bon moment peut vous aider à éviter d'avoir à vendre de manière désavantageuse. "Certaines années, avec ces étapes stratégiques, vous pouvez avoir un seau complet ou même surchargé de dépenses de l'année prochaine au début de la nouvelle année. L'année prochaine, vous pouvez attendre jusqu'en décembre pour recharger le seau. Cela vous donne deux ans d'étalement lorsque vous surfez, par exemple. dans un marché baissier où vous n’avez rien à faire », a-t-il déclaré. retraité à 48 ans.

Partitionnement en nature
Pendant ce temps, certains répondants, en particulier ceux qui n'ont pas besoin d'utiliser RMD pour répondre aux besoins de revenu actuels et qui souhaitent rester investis dans certains titres, ont déclaré que le type d'idée de distribution était attrayant pour eux. Dans la plupart des cas, cela signifie transférer des titres d'un compte de retraite vers un compte imposable ou un Roth IRA. Bien que cette stratégie vous empêche de contourner votre paiement d'impôt sur le revenu sur les RMD, elle peut vous aider à économiser de l'argent sur les impôts. Voici comment: vous payez des impôts réguliers sur les titres qui sortent de votre IRA, puis lorsque vous transférez ces mêmes titres sur un compte imposable, tout gain dépassant les prix actuels sera imposé au taux des gains en capital, pas sur le revenu régulier. le taux d'imposition. (Lisez cet article pour en savoir plus.)

Il y avait des partisans de cette stratégie EnvEng: "Je vais commencer à utiliser les RMD en décembre. Mon plan actuel est de transférer des actifs en nature de mon IRA traditionnel vers mon compte de taxes pour remplir les RMD. Je n'ai pas besoin de RMD pour couvrir les dépenses courantes. Je réinvestis toutes les distributions au fur et à mesure qu'elles se produisent, donc tous les comptes continue de croître. "

Orygunduck a fourni quelques perspectives supplémentaires sur les distributions en nature: «Le simple transfert de titres en nature d'une valeur d'au moins RMD est un excellent moyen de répondre à RMD, mais il ne peut pas faire grand-chose pour fournir le flux de trésorerie requis pour le ménage… tout en gérant un IRA après avoir reçu Les flux de trésorerie provenant de la vente de titres, des dividendes et des intérêts peuvent être couverts par RMD, mais il n'est guère nécessaire de profiter du dividende imposable et des gains en capital du ou des comptes d'impôt », a déclaré ce lecteur. << Un ménage utilisant la méthode du rendement brut pour générer le revenu du ménage requis doit maintenir un équilibre entre le RMD et la génération de revenus imposables pour une relation idéale entre le RMD, les besoins de trésorerie des ménages et les impôts minimaux. Cette combinaison est différente entre les ménages de retraités. , en fonction du pourcentage des fonds investis dans les comptes d'impôt différé et d'impôts et des besoins de trésorerie du ménage. "

La distribution proportionnelle aide à garder les distributions intactes
Enfin, certains lecteurs tels que hondo et Chef Ksouhaite que sa société de fonds ou son courtier calcule les RMD et retire les fonds proportionnellement des comptes; Cela leur permet de conserver leur allocation d'actifs intacte, ce qui pourrait aider à réduire le montant de l'équilibrage nécessaire.

Par exemple, hondo, qui n'a pas besoin de prendre RMD pour ses frais de subsistance, a déclaré: "Chaque jour à une date fixe … l'entreprise d'investissement retire automatiquement RMD proportionnellement à chacun de nos fonds IRA et verse de l'argent sur notre compte bancaire. Ensuite, nous réinvestissons l'argent dans nos fonds imposables. Si vous le ferez automatiquement, nous ne manquerons pas la date limite, et il n'est pas nécessaire de rééquilibrer les comptes IRA lors de la suppression de RMD des comptes IRA proportionnellement. Les fonds resteront les mêmes. "

"J'ai des sociétés de fonds (Vanguard et les unes des autres) qui prennent de l'argent une fois par an", Chef K. "J'ai pris mes actifs de chacune des sociétés de fonds proportionnellement. Je pense qu'à 70 ans, je devrais plutôt bien répartir les actifs de chaque société de fonds."

Conseils d'utilisation de RMD L'étoile du matin ☏ mutuelle entreprise
4.9 (98%) 32 votes