Ce que chaque entreprise doit savoir ☎ garantie entreprise

AFFILIATION D’UN SALARIÉ : COMMENT PROCÉDER ?
C’est à l’employeur de centraliser l’ensemble des documents nécessaires à l’affiliation de ses salariés pour les transmettre ensuite à l’organisme complémentaire.

Pour être affilié, un salarié doit remplir une déclaration d’affiliation à laquelle doit être jointe différents documents :

la photocopie de l’attestation de sa carte vitale et celle de chaque membre de la famille bénéficiant du contrat (selon les dispositions préparés or contrat santé) ;
un relevé d’identité financier ou de caisse d’épargne.

Il possiblement lui être demandé, selon la nature du contrat, de joindre :
photocopies des certificats de scolarité pour mioches de plus de 16 et pourquoi pas tout chemise justifiant de situation ;
son attestation de PACS ;
son certificat de union libre ;
le certificat de radiation de son ancienne mutuelle daté de moins de 3 mois si le contrat santé prévoit un délai de carence.
LES MODALITÉS DE CHANGEMENT DE STATUT D’UN SALARIÉ
En cas de changement de charte socio-professionnel d’un salarié au sein de l’entreprise, son régime de protection sociale peut aussi être modifié. C’est alors à l’employeur de se charger de l’ensemble des allées et venues auprès de d’assurance complémentaire.

RADIATION D’UN SALARIÉ : COMMENT DÉCLARER CETTE MODIFICATION ?
Lorsqu’un salarié quitte son entreprise, l’adhésion en or contrat collectif santé et/ou prévoyance desquels il bénéficiait est résiliée de plein droit. L’ancien employeur doit alors informer l’organisme complémentaire de ce départ chez écrit, dans plus brefs délais.

Pour clôturer le dossier santé du salarié et cesser remboursements, le salarié remettre sa carte de tiers payant.

Selon le motivation de départ de l’entreprise du salarié, l’ancien employeur être tenu, a l’intérieur du cadre de la portabilité des droits santé et prévoyance, de lui maintenir garanties desquels il bénéficiait alors que la rupture du contrat de travail à titre gratuit.

Présentation

Ce billet de blog nous aidera à apprendre comment une entreprise qui a besoin de la diligence raisonnable des clients (CDD) peut automatiser les processus KYC (Know Your Customer) avec des solutions d'apprentissage en profondeur et de vision par ordinateur. Mais avant de commencer, familiarisons-nous avec la terminologie de base.‌‌

Due diligence client – Les CDD comprennent la vérification que vos clients sont ce qu'ils disent et l'évaluation des risques associés à chaque client, tels que la fraude, le blanchiment d'argent, les opportunités de financement du terrorisme, etc. Cela comprend la vérification du nom, de l'adresse, de la photo de votre client tout en analysant les documents bancaires, les services publics, etc.

Lutte contre le blanchiment d'argent – AML fait référence à un ensemble de lois et de réglementations conçues pour empêcher les criminels de cacher des actifs et des fonds obtenus illégalement contre des produits légitimes, les protégeant du trafic de marchandises illégales, de l'évasion fiscale, de la manipulation du marché, de la corruption de fonds publics, etc. "

Connaissez votre entreprise – KYB comprend la diligence raisonnable des entreprises, la tentative d'établir des relations avec la banque, l'identification de leurs propriétaires ultimes (UBO) et la garantie de la conformité en évaluant les risques associés à l'entreprise. Vous pouvez en savoir plus sur les structures de propriété effective et une approche anti-blanchiment basée sur le risque. ‌‌

Connaissez votre client – KYC couvre les procédures nécessaires à l'application des directives CDD et AML pour l'acquisition et la vérification de l'identité du client et du risque de transaction du client associé. ‌‌

Après les échecs et les scandales tels que le scandale Danske ou les Panama Papers, la prise de conscience de la vulnérabilité de l'organisation à la fraude et aux mécanismes de blanchiment et d'application associés est prioritaire.


‌ Qui a besoin de KYC?

Les entreprises et les professionnels soumis au "secteur réglementé", c'est-à-dire les entités qui sont tenues de se conformer aux directives anti-blanchiment dans leurs juridictions, ont besoin d'une procédure KYC robuste pour commencer les données et effectuer des examens en temps opportun.

Ils comprennent

  • Banques et établissements de crédit
  • El. Paiements, services de monnaie électronique
  • Bookmakers et casinos
  • Sites pour adultes
  • Professionnels du droit
  • Agents immobiliers
  • Comptables et conseillers fiscaux‌‌

Les professions et types d'entreprises couverts par ce secteur réglementé sont en constante augmentation. Pour en savoir plus sur les normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent, lisez les 5e directives anti-blanchiment de l'UE, les directives anti-blanchiment du GAFI ici et les directives FinCEN ici. ‌‌

Ce rapport répertorie les éléments que vous devez prendre en compte lorsque vous contactez un fournisseur de solutions gérées pour les services de conformité KYC et AML. ‌‌

source‌


Processus KYC actuellement

Le client KYC exige une preuve d'identité et une preuve d'adresse. Pour prouver son identité, le client peut fournir des documents tels qu'un passeport, un permis de conduire, une carte d'électeur, une carte PAN, une carte Aadhar ou une copie d'un livret bancaire. Comme preuve d'adresse, des documents tels que votre dernière facture de téléphone fixe ou mobile, les factures d'électricité, la copie du passeport, la dernière facturation, la dernière carte bancaire, la carte de rationnement, la carte d'électeur, le bail, le permis de conduire ou la carte Aadhaar.

Actuellement, le processus est disponible via les canaux suivants –

  • Hors ligne: cela signifie que le client doit télécharger l'application KYC, remplir les données sur le document physique, signer le document et le soumettre aux autorités désignées avec des copies certifiées conformes des documents requis.
  • En ligne: en téléchargeant les documents ci-dessus et en remplissant les informations requises dans un formulaire en ligne. Ces documents et détails sont vérifiés par des réviseurs manuels qui, en fonction de la qualité d'image des documents téléchargés et si les documents sont vérifiables, contacteront le client pour terminer le processus. ‌‌

Le processus KYC / KYB pour une entreprise implique un ensemble différent de documents et d'informations pour vérifier et évaluer les risques, par ex.

  • Raison sociale, siège social et adresse
  • Preuve d'adresse comme un passeport, des relevés de carte de crédit, etc.
  • Le cabinet juridique, le nom du représentant légal, tel que le directeur
  • Juridiction dans laquelle la société est constituée
  • Noms des bénéficiaires effectifs (s'ils possèdent au moins 25% des actions)
  • Inscription au registre du commerce
  • Numéro et forme du registre du commerce
  • Liste des actionnaires
  • Entrée du registre de transparence
  • Preuve d'identité du bénéficiaire effectif et du représentant légal‌‌

En savoir plus sur les meilleures pratiques CDD améliorées ici.


Risque réglementaire – Devriez-vous automatiser?

Ces processus sont inefficaces, prennent du temps et peuvent toujours provoquer des erreurs, ce qui signifie que la probabilité de transactions frauduleuses est toujours élevée. Dans la section suivante, nous parlerons davantage des problèmes avec les procédures actuelles. Les erreurs, le temps et les mécanismes de réponse peuvent être améliorés en utilisant des techniques d'apprentissage approfondi pour automatiser les procédures KYC. Mais lorsqu'une entreprise décide d'automatiser l'intégralité du processus d'installation, certains risques réglementaires d'atténuation doivent être atténués. ‌‌

Inclusion financière

L'un de ces risques est l'implication financière des sans-papiers ou des ruraux qui ne peuvent fournir les documents nécessaires. Certains des défis de l'inclusion financière mentionnés dans ces directives du GAFI sont présentés ci-dessous.

  • Les services ne sont pas disponibles pour les personnes non officielles.
  • Manque de connaissances et de connaissances sur les services financiers.
  • Les personnes qui ont mal géré leurs finances dans le passé ou qui ont eu des cycles de revenus irréguliers peuvent être classées comme des personnes à haut risque en vertu des directives.
  • Les données déséquilibrées formées par l'IA peuvent détecter des préjugés raciaux ou sexistes dans le processus d'identification, et les personnes susceptibles d'être éligibles aux services financiers peuvent être empêchées de le faire.
  • Méfiance culturelle envers les principales institutions financières. Ces personnes peuvent provenir de pays où les banques ne sont pas un endroit sûr pour déposer des fonds.
  • Les résidents à faible revenu et les quartiers à faible densité ne sont pas attrayants pour le prestataire de services financiers, ce qui en fait une exclusion.
  • Les cadres réglementaires varient souvent selon la juridiction et ne sont pas toujours directement applicables dans le contexte local. ‌‌

Confidentialité des données

Un autre risque est la confidentialité. L'adhésion aux directives AML et le respect de la vie privée des clients peuvent sembler incompatibles. Alors que les directives AML exigent qu'une entreprise comprenne complètement ses clients en utilisant leurs informations personnelles, donne un aperçu de leur comportement et anticipe les risques associés à leurs opérations, les directives de confidentialité telles que le RGPD limitent considérablement les façons dont les données sont collectées, utilisées et traitées. Si les données KYC sont compromises en raison d'une conformité inadéquate à la politique de sécurité, les sanctions prévues par le RGPD peuvent être très sévères – dans certains cas, jusqu'à 2% du revenu annuel brut.

code avec serrure

L'entreprise doit être ouverte et transparente sur ses procédures KYC, ses exigences de conformité et tenir ses clients informés de leur implication et de l'utilisation de leurs données. Voici quelques suggestions sur la façon de faire ce travail

  • Documenter la base juridique du traitement des données personnelles à des fins KYC
  • Envoyer des avis de confidentialité aux clients et propriétaires effectifs
  • Gardez les fichiers de vos clients exacts et à jour
  • Sécuriser les données personnelles
  • Donnez aux clients plus de contrôle sur leurs informations après l'embarquement

Pour en savoir plus sur l'intégration de la confidentialité des données dans vos programmes de conformité AML et KYC, lisez ce livre blanc ou cet article ou cet article. ‌‌

Risque pays

L'affaire Habib Bank est un bon exemple de la façon dont les mauvaises pratiques réglementaires dans les transactions transfrontalières peuvent entraîner de lourdes amendes (dans ce cas, 225 millions de dollars) et des pertes bancaires. HBL a retiré de sa liste de pays à haut risque certains des pays à haut risque où ses bureaux de groupe étaient situés, affirmant avoir une connaissance locale des zones et des pays résultant de la création de bureaux de groupe et affirmer que les régulateurs étaient mal compris. . ‌‌

Les institutions financières devraient veiller à évaluer les risques liés à la conduite d'opérations dans différents pays et à respecter les directives telles que les lignes directrices du GAFI pour l'évaluation des pays à haut risque et des zones dépendantes de la sensibilité du commerce illicite de drogues, des liens étroits avec le financement du terrorisme, armes liées à la distribution de drogues, etc.


Là où les flux de travail actuels font défaut

Un nombre croissant d'entreprises qui doivent satisfaire aux exigences AML et KYC utilisent une méthode semi-automatisée de collecte et d'évaluation des documents. ‌‌

Prenons, par exemple, une banque qui propose des comptes et des services de fonds communs de placement, ou une compagnie d'assurance. ‌‌

Lors de l'ouverture d'un compte d'épargne, d'un dépôt fixe, d'un fonds commun de placement, d'une assurance, etc., le client doit fournir une preuve d'adresse et une photo. Ces documents sont la carte PAN, le permis de conduire, la carte Aadhar et autres. Les compagnies d'assurance doivent vérifier chaque document, vérifier les détails et savoir si les documents sont frauduleux. ‌‌

Temps long

Cela prend du temps et nécessite des réviseurs manuels. Avant d'entrer avec succès dans le client, le client doit télécharger les documents, remplir les informations requises et attendre la fin du processus d'examen. Ce processus peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines. ‌‌

Possibilité de fraude

Pour détecter les clients frauduleux, les examinateurs doivent comprendre comment une image peut être manipulée et vérifier les informations extraites de diverses bases de données pour s'assurer qu'elles sont légitimes, et dans une certaine mesure, elles peuvent avoir à deviner si la photo ou la légende est contrefaite. Les examinateurs non automatisés eux-mêmes ne peuvent garantir une précision à 100%, qu'une photo ou une légende soit falsifiée ou en cours de saisie. ‌‌

Contrôle de qualité d'image

Lorsqu'un client potentiel télécharge des documents sous forme d'images, que la validation, la récupération d'informations, la saisie de données et la détection de fraude dépendent fortement d'une bonne qualité d'image, l'image est d'une résolution suffisamment élevée, dans la bonne direction et conforme au bon modèle. Si ce n'est pas le cas, le processus de vérification devient vulnérable aux erreurs qui peuvent entraîner des pertes pour votre entreprise et des risques de réputation. ‌‌

Inspection manuelle

La validation manuelle fait partie de nombreux workflows de traitement KYC et n'est pas la plus efficace. Plusieurs examinateurs doivent examiner plusieurs documents pour s'assurer que les informations sont correctes et pour vérifier la fraude. Les gens sont loin d'être aussi rapides que les ordinateurs et l'automatisation de ce processus peut signifier beaucoup de temps et d'argent pour l'entreprise, des niveaux d'embarquement plus élevés et une meilleure satisfaction des employés. ‌‌

Saisie manuelle des données

Toutes les informations fournies à l'organisation doivent être saisies dans un logiciel permettant de stocker et d'indexer ces informations. Ce processus de saisie des données est géré par des personnes qui saisissent ce qu'elles lisent dans le document. Il s'agit en fait d'un processus très lent, nécessitant plusieurs personnes travaillant quelques heures et faisant beaucoup d'erreurs. Des erreurs peuvent résulter d'images floues, de données incorrectes ou de la fatigue des employés. ‌‌

Ça fait mal le volume du trottoir

Doit passer par un long processus de téléchargement de documents, de les vérifier, de corriger les enregistrements effectués par l'organisation avant de monter à bord du client. Cela prend généralement plus d'une semaine et affecte beaucoup de gens qui passent par toutes les formalités administratives. processus. ‌‌

Satisfaction des clients

Le processus, qui prend beaucoup de temps, peut toujours conduire à des erreurs, de sorte que les clients légitimes peuvent paraître malhonnêtes et se rallier à tout moment, ce qui entraîne des clients insatisfaits. Cela peut changer avec des algorithmes plus intelligents qui peuvent voir le processus d'embarquement jusqu'à la fin avec une grande précision et rapidité.


Solution d'automatisation KYC

L'automatisation du processus d'engagement client dans toutes les organisations nécessite quelques étapes, alors soyez prudent avec les performances et les performances de notre modèle pour vous assurer que votre organisation peut réduire les coûts tout en augmentant l'efficacité des processus. ‌‌

Automatisez les contrôles de qualité d'image

Plusieurs fois, une mauvaise image peut retarder le processus d'approbation de plusieurs jours ou semaines. Après que l'entreprise les a informés de la mauvaise qualité d'image, l'utilisateur doit télécharger de nouvelles images. Lors de l'examen de la qualité d'image, il y a également plusieurs facteurs à considérer lors de l'utilisation d'algorithmes de vision par ordinateur plutôt que des réviseurs manuels. Il permet également aux clients de fournir une rétroaction immédiate sur les images, qu'elles soient floues, mal acheminées, etc. Pour une rétroaction instantanée, les clients peuvent désormais envoyer le document en quelques minutes plutôt que d'attendre des jours pour recevoir l'approbation de l'entreprise. ‌‌

Automatiser l'inspection

Dès que des images de bonne qualité parviennent à l'entreprise, ces images doivent être vérifiées par rapport aux modèles de documents appropriés et les réviseurs manuels doivent confirmer que les fichiers téléchargés contiennent toutes les informations requises. Cela peut à nouveau retarder le processus si les documents sont incorrects, non vérifiés, ne disposent pas de toutes les informations nécessaires, etc. L'utilisation de modèles de détection d'objets et d'OCR, formés à un ensemble complet de formulaires et de documents, peut vous aider à vérifier, par exemple, qu'un permis de conduire ou une image de passeport s'affiche si le document contient tous les champs requis. champs

Automatisez la détection des fraudes

Garantir la conformité signifie que les défaillants évitent les transactions légitimes en utilisant de fausses informations, ce qui oblige les entreprises à éliminer les personnes suspectes. Ce processus, qui est effectué par des humains, n'est pas très fiable car les images manipulées numériquement peuvent facilement arnaquer une personne et conduire à des transactions frauduleuses, ce qui peut entraîner des amendes ou des dommages à la réputation de l'entreprise en raison de l'absence d'un mécanisme de correspondance solide et de la négligence. Pour éviter cela, la formation et l'utilisation de modèles d'apprentissage automatique pour détecter la fraude dans une boucle simulée par l'homme peuvent augmenter considérablement l'efficacité et réduire le risque de fraude. ‌‌

Automatisez la numérisation des documents

Après avoir vérifié la qualité de l'image, vérifié les documents et vérifié la fraude, ces documents tombent généralement entre les mains de la personne qui lira ces documents et entrera les informations nécessaires dans le logiciel pour les indexer et les stocker dans la base de données. Ce processus peut être à nouveau automatisé. En utilisant des modèles appropriés de détection d'objets et d'OCR, les champs peuvent être identifiés, localisés et le texte qu'ils contiennent est automatiquement extrait et entré dans des bases de données avec peu ou pas d'intervention humaine, ce qui réduit le temps de près de 90%.


API Nanonets

C'est là que l'API Nanonets brille. Avec Nanonets, vous n'avez pas à vous soucier de trouver des talents d'apprentissage automatique, de créer des modèles ou de comprendre l'infrastructure ou le déploiement cloud. Tout ce dont vous avez besoin est un problème commercial qui nécessite des solutions.

nanonets api kyc pour l'automatisation

GUI en ligne facile à utiliser

Nanonets offre une interface graphique Web facile à utiliser qui communique avec leurs API et vous permet de créer des modèles, de les former sur leurs propres données, d'obtenir des mesures importantes telles que l'exactitude et la précision, et d'effectuer des inférences sur vos images – le tout sans écrire.

Modèles hébergés dans le cloud

En plus de fournir plusieurs modèles pouvant être utilisés directement à partir de la suite pour obtenir des solutions, les utilisateurs peuvent créer leurs propres modèles basés sur le cloud et accessibles avec une demande d'API pour les conclusions. Pas besoin de vous soucier d'une instance GSP ou d'un GPU pour la formation.

Algorithmes modernes

Modèles créés à l'aide d'algorithmes de pointe pour de meilleurs résultats. Ces modèles évoluent constamment avec plus de données et une meilleure technologie, une meilleure conception architecturale et des hyperparamètres robustes.

Le plus grand défi lors de la conception d'un produit de numérisation de factures est de fournir le texte extrait. Ceci est facilité par notre API OCR, qui extrait automatiquement tous les champs requis avec des valeurs et les présente au format tableau ou JSON pour un accès et une création faciles.

Contrôlé par automatisation

Chez Nanonets, nous pensons que l'automatisation de processus tels que la numérisation des factures peut faire une énorme différence pour votre organisation en termes d'avantages monétaires, de satisfaction des clients et des employés. Nanonets s'efforce de rendre l'apprentissage automatique omniprésent, et à cette fin, nous continuons à travailler pour garantir que tout problème commercial que vous résolvez nécessite un minimum de maintenance humaine et de budget à l'avenir.


OCR avec Nanonets

L'API Nanonets OCR facilite la création de modèles OCR. Vous pouvez télécharger vos données, les annoter, définir un modèle pour former et attendre les prédictions via l'interface utilisateur du navigateur sans taper une seule ligne de code sans vous soucier du GPU ou chercher l'architecture de modèle d'apprentissage en profondeur la plus appropriée.

Utilisation de l'interface graphique: https://app.nanonets.com/

Vous pouvez également utiliser l'API Nanonets-OCR en suivant ces étapes:

Utilisation de l'API Nanonets

Vous trouverez ci-dessous un guide étape par étape pour former votre modèle à l'aide de l'API Nanonets en 9 étapes faciles.

Étape 1: cloner le rap

Git clone https://github.com/NanoNets/nanonets-ocr-sample-python
cd nanonets-ocr-sample-python
demandes d'installation sudo pip
sudo pip install tqdm

Étape 2: Obtenez votre clé API gratuite

Obtenez votre clé API gratuite sur https://app.nanonets.com/#/keys

Étape 3: définir la clé API comme variable d'environnement

exporter NANONETS_API_KEY = YOUR_API_KEY_GOES_HERE

Étape 4: créer un nouveau modèle

python ./code/create-model.py

Remarque: cela génère le MODEL_ID dont vous avez besoin pour l'étape suivante

Étape 5: ajouter l'ID de modèle en tant que variable d'environnement

export NANONETS_MODEL_ID = YOUR_MODEL_ID

Étape 6: téléchargez vos données d'entraînement

Collectez des images de l'objet que vous souhaitez détecter. Lorsque l'ensemble de données est prêt dans le dossier des images (fichiers image), commencez à télécharger l'ensemble de données.

python ./code/upload-training.py

Étape 7: modèle de train

Une fois que vous avez téléchargé les images, commencez à enseigner le modèle

python ./code/train-model.py

Étape 8: obtenir l'état du modèle

Pour la formation, le modèle prend environ 30 minutes. Vous recevrez un e-mail lorsque le modèle sera formé. Lettre. Pendant ce temps, vous vérifiez l'état du modèle

voir -n 100 python ./code/model-state.py

Étape 9: Faites une prospective

Une fois le modèle formé. Vous pouvez prédire en utilisant un modèle

python ./code/prediction.py PATH_TO_YOUR_IMAGE.jpg

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